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00:00Cuidando el bolsillo.
00:07Así es, este de mañana no te enseñamos a cuidar cada centavito porque cada centavito cuenta con el experto Jaime
00:13Bravo que ya está con nosotros. Bienvenido Jaime.
00:15Buen día Marcela, Denise, un gusto estar con ustedes y con toda la gente que sigue el canal.
00:20Muy bien Jaime, qué gusto tenerte acá. Hoy vamos a tratar un tema que es muy importante y que de
00:24verdad ha habido mucha demanda, muchas preguntas
00:26porque estamos atravesando un momento difícil, saliendo de 53 días de bloqueo, una reactivación económica, la flexibilidad del dólar
00:34y qué pasa con las viviendas, el alquiler, la venta, la compra. ¿Es un buen momento? ¿Qué es lo que
00:41tú sugieres?
00:42Bueno, es una muy buena pregunta en realidad y la decisión que se toma sobre cualquier adquisición patrimonial o de
00:48activos
00:49debe hacérsela según el objetivo y según el entorno en el que vivimos. Hoy en día vivimos en un entorno.
00:55Muchas gracias.
00:56En un entorno que esté un poco más complicado, todavía no tenemos una realidad en cuanto a dónde se puede
01:02estabilizar
01:03el tipo de cambio. Vamos a ver cómo los sectores industriales, comercio y otros sectores empresariales se recuperan
01:11para ver cómo estos redinamizan la economía nacional y en función de eso alcanzar algo que desde mi punto de
01:17vista
01:17es fundamental, debiera ser el objetivo de todos los bolivianos, alcanzar un nuevo piso de estabilidad.
01:22Entonces, lo más aconsejable es esperar a tener mayor certeza, pero no quiere decir que los negocios dejen de moverse,
01:29no quiere decir que las necesidades y las expectativas queden estancadas y ante esta necesidad
01:34la gente lo que quiere en un escenario de incertidumbre es resguardar sus ahorros,
01:39es tener un activo que les permita mantenerse a salvo ante la inflación, ante la devaluación, ante los shocks que
01:46existen
01:47y hay varios de ellos. Y uno de los más importantes que nos recomiendan desde que somos niños,
01:52los inmuebles, tener una casa propia, tener un lote de terreno, tener un bien para alquilar
01:58o un bien que suba de valor a través del tiempo con fines especulativos, lo compro ahí a un precio
02:04más bajo
02:05y lo vendo a un precio más alto. Entonces, los tres requieren de un análisis diferente
02:10y depende mucho de las condiciones que tenga la familia.
02:13A ver.
02:13Vamos a ver el primero. Comprar para vivienda sería el primero.
02:20Pero no para vivir, sino para alquilar, para rentar.
02:22Para vivir, digamos, si uno quiere vivir, porque es una posibilidad que uno puede tener hoy en día
02:27de comprar vivienda para vivir.
02:29Aclaro.
02:30Digamos, vivo en alquiler, aquí hay un espacio, perdón.
02:34Para vivir.
02:34Vivienda propia.
02:35Vivienda propia.
02:36¿Qué deberías tomar en consideración?
02:39Primero, que sea una ubicación adecuada en el largo plazo para el trabajo que tú tienes,
02:44la expectativa de dónde van a estudiar tus hijos, ver si es un terreno que ya está al tope
02:49de la consolidación de precio o todavía puede crecer un poco más, ver cuánto de tus ingresos te consumes.
02:55Si en general llega a consumirte más del 30% de tus ingresos, probablemente no es una buena decisión.
03:02Y me refiero a ingresos disponibles luego de gastos en salud, en educación, transporte, alimentación.
03:09Todo lo que es gasto básico no debería ser tocado.
03:11La vivienda va a ser incorporada dentro de eso porque vas a vivir en esa casa.
03:15Luego que tengas recursos suficientes para un fondo de emergencia en caso de que la situación económica cambie
03:21y tengas mayor exposición a devaluación.
03:24Si bien la expectativa es que lleguen recursos del exterior, que vuelvan los dólares de los exportadores, de las remesas,
03:31es difícil saber el tiempo en el que puede ocurrir esto y tener una estabilidad,
03:35cuánto tiempo puede durar a través de los plazos que se van dando.
03:39Entonces, tener suficiente para que en caso de que quede sin trabajo, quede sin posibilidades económicas,
03:45puedas cubrir por lo menos unos tres meses de pago de las cuotas mensuales que tienes al banco.
03:51Entonces, es una decisión compleja.
03:52Segundo, sería para alquilar como negocio, digamos.
03:57Aquí la situación puede ser todavía un poco más compleja y requiere más análisis.
04:02Deberías ver si en este momento la ubicación en la que vas a comprar la vivienda es una ubicación comercial,
04:09tiene mucha demanda, tienes que hacer un scouting, tienes que ir a visitar el lugar bastante,
04:14hacer una investigación, cuánto podría afectar el nivel adquisitivo de las personas que viven en ese sector,
04:20si son personas de clase media, de clase media alta, de segmentos socioeconómicos más bajos,
04:25cómo se verían afectados, si te van a alquilar en el futuro o no, qué pasa con la inflación,
04:30si comienza a haber devaluación, por lo general podría traducirse en un país como Bolivia en inflación.
04:35Te pueden subir las expensas, los costos de mantenimiento, los servicios básicos,
04:39cómo va a incidir esto, en cuánto te queda a ti para cubrir el préstamo,
04:44si es que no tienes todo el dinero o para la rentabilidad que tú estás expectando.
04:49Y el tercero para especulación le voy a poner que es una expectativa de que el precio suba,
04:59yo lo compro más barato y lo voy a vender más caro.
05:02Ahí todavía debieras hacer más análisis porque los terrenos en teoría, en teoría económica,
05:07nunca pierden el valor, pero en los hechos sí podrían perder el valor porque la gente comienza a migrar,
05:13comienza a irse de la ciudad de La Paz, por ejemplo, dicen, no, ya no hay mucho futuro acá,
05:17demasiado bloqueo, demasiado conflicto, prefiero irme a una ciudad del interior o al extranjero,
05:21dependiendo las posibilidades de las personas.
05:23Y ahí el tema es más complicado porque tienes que analizar cómo se va valorando el terreno a través del
05:29tiempo,
05:30los inmuebles, si es una vivienda moderna o es una vivienda muy antigua la que estás comprando.
05:35Para ver si vas a hacer remodelaciones.
05:37Claro, sin hacer remodelaciones o cuánto te cuesta remodelarla, adaptarla, para luego agregar valor.
05:43En Bolivia ese negocio inmobiliario de comprar para vender más caro no está tan desarrollado como en otros países.
05:49Existe, pero en otros países puedes vivir de ellos.
05:51Sin embargo, en Bolivia no tiene ese nivel de impacto.
05:54Ahora, la pregunta que quiero hacer, Jaime, porque sé que en casa muchos deben estar preocupados por este tema del
05:59régimen cambiario flexible,
06:01que dices, y encima que a veces no hay dólares, y dices, es un buen momento hoy en día, es
06:06un buen momento para comprar,
06:08o qué debo tomar en cuenta para ver los precios, o tal vez si vas a vender es un buen
06:13momento para vender,
06:14o debería elevar ahora el precio porque ha habido un tipo de cambio.
06:18O sea, ¿en qué qué hago?
06:19Sí, ¿qué qué hago? O sea, ¿qué características debería tomar en cuenta?
06:23En realidad es una muy buena pregunta y requiere de una decisión muy concienzuda.
06:28Dos palabras fundamentales, paciencia y prudencia.
06:31No debo comenzar a vender por miedo, miedo a que no va a comenzar a perder el valor,
06:36y este es el momento de vender, tengo que salir de esta posición.
06:40Por lo general te conduce a una mala decisión.
06:42Y la otra es porque crees que es la gran oportunidad de la vida.
06:46Dices, no, este es el momento, todo está en el piso, me conviene comprar esto porque no se va a
06:50volver a dar la oportunidad.
06:53Y en realidad sí puede incidir en parte de tu decisión el tema de la oportunidad o el costo de
06:58oportunidad que tú tengas,
06:59pero no debiera ser la base de decisión.
07:02En caso de comprar, por ejemplo, hemos visto tres escenarios que los cuales debes analizar si tienes los recursos.
07:08Por ejemplo, si tienes el total en dólares, has ahorrado en dólares, tienes para la vivienda,
07:13y encuentras una casa que sea ideal, donde quieres que esté tu familia, que sea de largo plazo, a buen
07:19precio, puedes negociar.
07:21Tu movimiento de cintura es mucho más grande porque tienes la plata en efectivo.
07:24Pero si te vas a prestar, consejo, préstate en bolivianos,
07:28porque no te olvides que vas a asumir una deuda, un compromiso, durante 10, 15, 20 o hasta 30 años
07:34de tu vida,
07:34vas a estar pagando esto.
07:36Entonces, tómalo en boliviano, si tus ingresos son en bolivianos, ese es un principio que se llama calce financiero,
07:42en este caso es el calce de monedas.
07:44¿Qué quiere decir?
07:45Que tus obligaciones deben estar en la moneda en la que están tus ingresos.
07:49Para el caso de la venta, ¿es buen momento para vender?
07:52Nuevamente, depende, ¿qué vas a hacer con la plata?
07:55O sea, si la plata la vas a consumir, definitivamente no.
07:58Si quieres cambiarla por un auto, por comprarte lujos o viajar, no es lo mejor financieramente hablando.
08:04Ni para ahorrar, digamos, ni para que esté en el banco.
08:07¿Por qué? Porque vas a perder valor.
08:09En realidad, ahorrar en bolivianos, por ejemplo, estás expuesto a la inflación y a la devaluación,
08:14porque las economías tienen inflación y todos los días nuestro dinero va perdiendo poder adquisitivo.
08:19Si lo tienes en dólares, dependiendo la rentabilidad que vas a obtener de los dólares,
08:24porque igual estás expuesto a temas inflacionarios y a la devaluación de la moneda en el extranjero.
08:29Si vas a invertir en un negocio, tendrías que ver qué tan rentable y qué tantas certezas tienes
08:34de que el negocio te va a generar más ingresos que los que te puede generar solo por valoración el
08:40inmueble.
08:40Entonces, la decisión tiene que ser tomada con mucha conciencia, no por el momento,
08:45no porque la circunstancia del entorno económico te dice, vende, este es el momento, todo se viene al piso,
08:51o compra porque ya está en el nivel más bajo.
08:54Así no se toman las decisiones financieras, se hacen en base a análisis del mercado.
08:58Y para las personas comunes que no están relacionadas con el compra-venta para ganar,
09:03en una visión de largo plazo para ver cómo te rinde el activo, si es el mejor momento,
09:08estoy pagando alquiler, me está costando, no sé, un buen porcentaje de mis recursos,
09:13¿qué debería hacer? ¿No es mejor ir al banco?
09:15La pregunta es, ¿tu nivel de ingresos va a ser sostenible a través del tiempo
09:19o vas a generar los ahorros suficientes en caso de que te quedes sin la fuente de ingreso?
09:24Son varias preguntas que hay que responder. No es un sí o un no, siempre es depende.
09:29Y hay que tener cuidado. Ya nos ha pasado y mucha gente ha experimentado
09:34de que el comprar, por ejemplo, dólares a lo loco, sin necesidad,
09:39porque claro, no querías, no tenías en qué usar esos dólares,
09:43simplemente querías resguardar y han comprado en 15, en 16, en 17,
09:47y luego bajó y claro, uno se latiga y dice, pucha, podía haber hecho o esperado.
09:52Entonces creo que en situación de crisis hay que pensar muy bien las cosas.
09:55En realidad has puesto un gran ejemplo, Marcela, porque eso no suele pasar.
09:58Las personas nos desesperamos ante una situación de incertidumbre,
10:02por eso es que en economía es tan importante que la gente, las empresas,
10:06las personas tengan certezas de por dónde se mueve la economía,
10:09porque te inducen a tomar malas decisiones.
10:13Cuando el dólar comenzó a subir y era una expectativa relativamente racional,
10:17que en una semana subió como 3 bolivianos, 300 puntos básicos,
10:24te entró el pánico y dijiste no.
10:26Y aparte que venía el cambio de gobierno, entonces no sabían quién iba a entrar.
10:30Claro, esto puede seguir subiendo porque no sabes qué políticas se van a tomar,
10:35si se va a controlar desde el punto macroeconómico, desde el punto económico,
10:39con una lógica de gestión que es lo más importante,
10:42más que por un tema político, ¿no?
10:44De mantener un tipo de cambio fijo a rajatabla que nos ha traído a la situación en la que estamos
10:49hoy.
10:49Entonces tomamos malas decisiones.
10:51Y compramos porque todo el mundo lo hace.
10:54Segundo, ese es otro problema que tenemos las personas.
10:57Vemos que todo el mundo está comprando acciones de una empresa, compramos.
11:00Está comprando cripto, entramos.
11:01O están comprando inmuebles, entramos.
11:04Y no sabemos del negocio de los inmuebles, del negocio del stock market,
11:07del negocio de las criptos.
11:09Por eso hay que aprender, hay que estudiar, hay que analizar.
11:11Y son tres fines diferentes.
11:13Probablemente la decisión más sencilla es cuando es para vivir.
11:16Es una vivienda, estás pagando alquiler,
11:19ya tienes un historial de empleo o generación de ingresos relativamente segura.
11:23Sí, probablemente ahí puedes analizar, ver el calce financiero,
11:27ver una deuda que se acomoda a tu flujo de caja,
11:29que es importante y cada que tengas dinero extra,
11:32guardar para amortizar el capital en los bancos.
11:34No las cuotas, sino el capital.
11:36Así o bajan tus intereses o baja el plazo.
11:38Ya depende de cómo te sientas mejor.
11:40No por desesperación, no porque todo el mundo lo hace,
11:43sino una decisión con mucha paciencia y prudencia.
11:46Gracias, gracias, gracias Jaime Bravo por acompañarnos,
11:49como siempre, darnos esos tips que son tan necesarios
11:52para el momento ahora de comprar o vender una casa.
11:55Eso, eso.
11:56Aproveche, tiene al experto.
11:58Lo tiene aquí todos los lunes,
11:59pero también lo puede buscar en sus redes sociales.
12:01Así es, Marcela, muchas gracias.
12:03Me pueden encontrar en Facebook, LinkedIn, Instagram, TikTok
12:06y órdenes para lo que necesiten.
12:08Bendiciones a todos.
12:09Gracias.
12:09Gracias, Jaime.
12:10Gracias, Jaime.
12:10Bravo.
12:12Bravo.
12:14Bravo.
12:14Bravo, efectivamente.
12:15Nueve, nueve, nueve, nueve, nueve, nueve,
12:17cinco treinta y siete, nosotros avanzamos.
12:18Este es el mañanero.
12:23Cuidando el bolsillo.