00:00Le Grand Matin Sud Radio, Parlons Cash.
00:03Parlons Cash, Assurance, Habitation, les primes explosent, les sinistres reculent.
00:07Il abonde d'eau le réchauffement climatique pour les assureurs, c'est la question qu'on pose.
00:12Jusque-là, les assureurs invoquaient le changement climatique, mais le chiffre qui dérange,
00:16c'est la fréquence des sinistres qui a baissé de 9,1% sur cette période.
00:23Clara Piernet, on s'interroge donc sur ces prix.
00:27Est-ce que les assurances ont donné quelques chiffres et quelques indications ?
00:34Oui, on en a des nouveaux assurants de publier ce matin, ces prévisions pour 2027.
00:38Et le tableau n'est pas rassurant.
00:40En assurance habitation, les primes ont augmenté de 13% ces deux dernières années.
00:45Alors l'an prochain, la hausse devrait ralentir entre 8 et 9%, mais elle continue.
00:50En assurance santé, c'est même pire, hausse de 7% attendue en 2027.
00:55Un niveau record et les facteurs de modération, le document le dit sans détour, il n'y en a pas.
01:01Mais les assureurs ont quand même une explication.
01:03Oui, le changement climatique.
01:05La grêle seule a coûté 2,2 milliards d'euros en 2025.
01:09Les matériaux de construction ont bondi de 31% depuis 2020.
01:13Et une nouvelle taxe attentat s'ajoutera sur chaque contrat au 1er janvier prochain.
01:18Tout ça, c'est bien réel.
01:20Mais ça n'explique pas tout.
01:21La pression sur la réassurance commence à se détendre.
01:24Et les assureurs en profitent.
01:26Ils répercutent moins vite les gains que les pertes.
01:29Alors comment s'y retrouver et peut-on négocier surtout ?
01:31C'est la question notamment en auto où la concurrence est forte et où les assureurs font des efforts à
01:36l'entrée pour attirer de nouveaux clients.
01:39Alors en habitation, c'est plus opaque.
01:41Oui.
01:41Alors justement, on est avec Stéphanie Durafour, porte-parole d'Assureland.
01:44Bonjour.
01:45Bonjour.
01:46Soyez la bienvenue sur Sud Radio.
01:48On va se concentrer sur, puisque c'est le sujet du jour, sur les assurances habitation.
01:52On a du mal à comprendre pourquoi ça augmente alors que le nombre de sinistres finalement n'a pas augmenté
02:02comme les années précédentes.
02:04Oui, effectivement.
02:05C'est une question qui est tout à fait légitime.
02:07En fait, ce qu'il faut comprendre, c'est que depuis 4-5 ans,
02:11on a quand même un coût des événements climatiques qui est exponentiel, qui était à plus de 10 milliards d
02:16'euros en 2022.
02:17Ça, eh bien, il y a quelques années, ça a fortement pesé sur les tarifs d'assurance habitation.
02:23Et puis, on a également ces coûts de reconstruction de matériaux qui sont élevés depuis, eh bien, notamment la crise
02:31en Ukraine.
02:33Ça fait qu'aujourd'hui, quand vous avez des sinistres, les événements climatiques causent quand même des dégâts de très
02:38forte ampleur.
02:39On a des grêlons qui sont de plus en plus gros.
02:40On a des tempêtes de plus en plus violentes.
02:42On a une sécheresse qui est forte, qui cause des fissures massives sur les maisons.
02:46Donc, quand vous avez un sinistre à réparer, ce sinistre aujourd'hui coûte beaucoup plus cher.
02:51Parce que, eh bien, les matériaux, les tuiles, le béton, le ciment, ça coûte plus cher.
02:56Et ça, ça explique en partie la hausse des tarifs d'assurance habitation ces dernières années,
03:02avec effectivement une augmentation massive, 13% ces deux dernières années.
03:05Et puis, on a également eu cette hausse de la surprime catastrophe naturelle au 1er janvier 2025.
03:11Donc, mécaniquement, ça a fait augmenter les tarifs.
03:14Mais vous le dites vous-même, Stéphanie Durafour, porte-parole d'Assurlande, ça explique en partie.
03:18Et tout est en partie, parce que, oui, le dérèglement climatique est là.
03:23Oui, les dommages sont probablement encore plus puissants aujourd'hui qu'ils ne l'étaient les années précédentes.
03:29Mais est-ce que ça suffit à expliquer ?
03:31Est-ce qu'il n'y a pas une forme de prévision de la part des assurances, justement, pour les
03:34années futures,
03:35en se disant, on va se faire un petit matelas, là, il y a quand même 7 ou 8%
03:38qu'on a du mal à comprendre ?
03:40Alors, exactement, et vous avez raison de le souligner.
03:44On a notamment ce sinistre sécheresse, qui risque de coûter très cher dans les années à venir.
03:48Et puis, il faut bien comprendre que les assureurs ont une obligation de solvabilité.
03:52Ils doivent être solvables, et ça, c'est dans l'intérêt des consommateurs, c'est dans l'intérêt des assurés.
03:57Donc, effectivement, ils vont lisser ces augmentations dans les années à venir
04:01pour pouvoir anticiper le coût des sinistres dans le futur.
04:06Donc, oui, c'est des augmentations qui vont être lissées dans les années à venir,
04:09mais oui, les assureurs font également des prévisions.
04:12Avec un petit matelas.
04:14Exactement.
04:14Bon, dernière question, Stéphanie Durafour, si on se projette, je sais bien que c'est difficile,
04:19mais sur les 4 ou 5 prochaines années, est-ce qu'il faut s'attendre à une augmentation régulière
04:24de l'ordre de entre 5 et 10% par an ?
04:28Alors, c'est effectivement toujours un peu compliqué de se projeter.
04:31Il y a deux choses.
04:32Oui, on est quand même dans un contexte inflationniste sur les coûts de réparation.
04:39On est dans un contexte où le facteur climatique est extrêmement important.
04:44Néanmoins, on a des coûts de réassurance qui sont en légère baisse cette année.
04:48Donc, pour expliquer, les assureurs s'assurent eux-mêmes auprès de réassureurs.
04:52Ces coûts-là ont été quand même plus positifs que prévus cette année.
04:58Ça pourrait permettre de détendre un petit peu l'inflation.
05:00Et puis, il y a un autre maître mot, c'est la prévention.
05:03Il va falloir adapter un petit peu nos bâtiments.
05:05Ça permettra très clairement de réduire cette pression financière sur les tarifs d'assurance dans les années à venir.
05:11Merci beaucoup.
05:12Très clair avec vous, Stéphanie Durafour, de nous avoir apporté des éléments d'appréciation
05:17sur ces hausses d'assurance-habitation dans Parlons Cash.
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