- há 7 minutos
De forma leve e descontraída, o programa dá dicas e orientações de como sair do sufoco, manter as contas em dia e, quem sabe, até fazer um pé de meia.
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NotíciasTranscrição
00:10E bora sair do perrengue, porque dinheiro na mão é solução.
00:15Seja muito bem-vindo, muito bem-vindo a esse podcast que nasceu pra tirar você do perrengue.
00:23Na verdade a gente quer que você nem entre no perrengue, não é isso, Érico?
00:26Exatamente, não entrar no perrengue é a melhor solução.
00:28Estamos aqui pra isso e hoje temos convidado?
00:31Hoje nós temos convidado, nós vamos entrevistar o Douglas Paiva Silva,
00:35que é administrador, especialista em finanças, trabalha no laboratório, na gestão pública
00:40e vai falar um pouquinho hoje com a gente sobre investimentos.
00:43Então fica aí e bora começar.
00:46Seja muito bem-vindo, Douglas.
00:48Patrícia, obrigado, obrigado, Érico. Prazer estar aqui.
00:51Que bom, e vamos falar sobre investimentos pra iniciantes.
00:55E antes, a gente tem uma perguntinha aqui pra você falar um pouquinho, né?
01:00Sobre você, quem é você, quais são os seus hobbies, como iniciou sua vida nas finanças.
01:07Conte um pouquinho pra gente.
01:08Bom, vamos lá então.
01:09Meu nome é Douglas, como o Érico falou, trabalho hoje no Governo do Estado do Espírito Santo,
01:14como analista do Executivo.
01:16Iniciei lá em 2013, mas antes eu já era também servidor público da Prefeitura de Vitória.
01:21E foi nesse período, mais ou menos, que eu comecei a pensar em investimentos.
01:25Quando eu comecei a guardar um pouquinho do meu dinheiro, justamente pra poder pensar em emergência
01:29de uma maneira mais forçada.
01:31Não daquela maneira ideal, mas de uma maneira mais forçada,
01:34por conta de um dinheiro que a gente transferia pra caixa de servidores públicos lá da Prefeitura.
01:40E a partir daí começou a dar um estalo aí pra investir o meu dinheiro.
01:43Eu gosto, por exemplo, sem brincadeira, eu gosto de ficar deitado na cama algumas vezes.
01:49Mas lendo, estudando, fazendo algumas coisas.
01:52E também dentro das minhas atividades lá na igreja, lá na minha comunidade,
01:56onde eu sou catequista, sou ministro de Eucaristia também.
01:58Ah, bacana.
01:59Bacana.
02:00E por que você escolheu a área de investimentos pra ensinar pras pessoas?
02:04Cara, imagina o seguinte, quando você descobre uma coisa,
02:07você quer contar pra aquela pessoa, pra aquilo que você descobriu pras pessoas que é bom.
02:12Então você começa a falar bem assim,
02:14Gente, você conhece o que é investimento? Você conhece o que é ação? Você conhece o que é o tesouro
02:20direto?
02:21Então você começa a querer divulgar pra essas pessoas e falar com elas bem assim,
02:25olha, tem um jeito de você enriquecer, tem um jeito de você sair do perrengue,
02:29tem um jeito de você crescer financeiramente, e aí o que o investimento entra.
02:33É nessa área que o investimento entra mesmo.
02:36E o que é investimento?
02:37Olha, tem um conceito das finanças que eu gosto muito,
02:42que é deixar de fazer alguma coisa hoje,
02:44pra fazer outra no futuro que te renda, que te traga algum retorno.
02:49Então imagina o seguinte, quando você tá lá na academia, por exemplo,
02:52você abre mão de um tempo de descanso pra fazer um exercício,
02:55pra você começar a ganhar massa muscular, ganhar condicionamento físico.
03:00O investimento é do mesmo jeito.
03:01Você deixa de fazer uma coisa agora,
03:03por exemplo, deixa de comprar um sapato, deixa de comprar uma bolsa,
03:07pra poder guardar esse dinheiro,
03:09e lá na frente você ganha os juros desse dinheiro.
03:12Porque juros é exatamente isso,
03:13é você deixar de fazer alguma coisa,
03:17receber um prêmio sobre isso,
03:18que é o quanto você ganha de juros,
03:21pra fazer essa coisa lá na frente.
03:23Ah, bacana.
03:24E qual que é o ponto de partida pra começar nesse mundo de investimentos?
03:28Como que a pessoa precisa estar financeiramente
03:31pra poder começar a pensar sobre isso?
03:34Érico, isso é uma pergunta muito importante,
03:36porque as pessoas, elas querem já iniciar nos investimentos logo.
03:40E muitas vezes a pessoa já chega e fala,
03:42mas assim, olha, eu tenho 100 reais,
03:43eu quero transformar isso em 200, como é que eu faço?
03:46Não é assim.
03:47Eu já recebi uma pergunta dessa lá no meu Instagram também.
03:50E não é assim que funciona.
03:52Primeiro você tem que se organizar financeiramente,
03:54fazer o seu dinheiro sobrar,
03:56porque a gente só investe aquilo que a gente tem de sobra de dinheiro,
03:59ou seja, ganhar mais e gastar menos.
04:02E a partir dessa organização,
04:04você começa a pensar em investimentos.
04:06Tem o passo das dívidas também,
04:08você quita as dívidas antes,
04:10mas a princípio, quando você está com as dívidas quitadas
04:13e está sobrando dinheiro,
04:15significa que você já pode começar a investir.
04:17Já pode separar aquele dinheiro,
04:19ao invés de gastar no fim de semana,
04:21já guardar o dinheiro pra poder ter uns juros lá na frente,
04:24pra poder ter um rendimento lá na frente.
04:26Muito interessante isso,
04:27porque é o que a gente está discutindo aqui ao longo desse programa,
04:30né Patrícia?
04:31A gente está falando muito sobre isso,
04:32é muito importante o que você acabou de falar,
04:34porque é tudo que a gente tem falado
04:35desde o primeiro episódio do Perrengue,
04:38que a gente tem falado isso,
04:40mostrado isso pras pessoas.
04:41Então é muito importante que você esteja aqui hoje
04:44falando isso,
04:45pra que as pessoas tenham isso confirmado na cabeça delas,
04:48que é necessário fazer essa organização
04:49pra depois falar de investimento.
04:52Isso aí,
04:53e vocês vão entender que
04:55desde que a gente começou o Perrengue,
04:58a gente vem tratando desse assunto.
05:00Então se você escutar todos os episódios,
05:02vocês vão entender que caramba,
05:03agora,
05:04depois de tudo que foi falado,
05:06eu posso dar esse passo pra começar a investir.
05:09Então a pessoa que está escutando a gente agora,
05:12Douglas,
05:12ela já está na fase de organização,
05:16ela já conseguiu organizar as finanças,
05:18ela tem um planejamento financeiro,
05:20já definiu teto,
05:22já definiu meta,
05:23já fez as pazes com cartão de crédito.
05:25Principalmente com cartão de crédito.
05:27Fez as pazes com cartão de crédito,
05:29e ela fala,
05:29poxa, agora eu quero começar a investir.
05:32Aonde que eu vou?
05:34O que que eu faço?
05:35Em qualquer banco?
05:36O que que eu procuro?
05:37Conta pra gente.
05:38Isso é um problema,
05:39porque a gente, no Brasil,
05:41antes da popularização dos investimentos,
05:43a gente só conseguia investir em banco.
05:47E qual era o investimento que a gente tinha?
05:49Poupança.
05:50Muito era poupança,
05:51e ainda se vendia investimento errado pra pessoa.
05:54Falando do título de capitalização.
05:55Quem nunca, né?
05:56Quem nunca.
05:57Gerente pra bater a meta.
06:00Tipo,
06:00mas olha,
06:00leva essa poupancinha,
06:02um título de capitalização aqui,
06:04faz um seguro,
06:05ou você ganha um prêmio.
06:06E muito disso era o nosso resquício
06:09das finanças do Brasil, né?
06:11A gente só investia em banco.
06:13Eu, por exemplo,
06:13quando fui começar a investir,
06:15eu falei assim,
06:15olha,
06:16quero investir.
06:16Fui lá no meu banco,
06:18que eu tinha conta.
06:18só a partir de 30 mil reais.
06:21Não tinha 30 mil reais na época,
06:23né?
06:23Então,
06:23a gente procurou uma outra coisa.
06:25E qual coisa que a gente procura?
06:27Corretora.
06:27E precisa abrir conta numa corretora,
06:29porque a corretora,
06:30ela te dá
06:32mais opções de investimento
06:33pra cada objetivo que você tem.
06:35Então,
06:36primeira coisa,
06:36depois que tá com as finanças organizadas
06:38e já tem o dinheiro,
06:39abre conta numa corretora.
06:41Abriu conta numa corretora,
06:42você vai ter acesso
06:43a mais produtos de investimento.
06:45Tem algum site, assim,
06:46que a pessoa
06:47consiga achar, assim,
06:48a lista de todas as corretoras?
06:50Porque o pessoal,
06:51quando vai sair da poupança,
06:52ou vai iniciar o investimento,
06:54dá aquele frio na barriga, né?
06:56Isso dá.
06:56Tipo,
06:56meu Deus do céu,
06:57vou colocar meu dinheiro,
06:57se meu dinheiro sumir,
06:58meu dinheiro tão suado.
07:00Exato.
07:01Então,
07:01onde é que a pessoa acha
07:02essa lista
07:03pra ela poder investir
07:04com segurança,
07:04ficar tranquilo?
07:05Tem dois lugares
07:06que a gente pode procurar.
07:08O primeiro lugar
07:09é o site da B3,
07:10da nossa Bolsa de Valores,
07:12Brasil Bolsa e Balcão.
07:13Lá você encontra
07:14a lista das corretoras,
07:15só jogar na ferramenta
07:17de pesquisa, né?
07:19Corretoras Bolsa de Valores
07:20vai te dar a lista.
07:21E a segundo lugar
07:22é o site da Ambima,
07:24que é a Associação Brasileira
07:25de Investimentos, né?
07:26Então,
07:26lá você consegue
07:27essa lista de corretoras.
07:29E é importante
07:30essas duas ferramentas
07:31porque as corretoras,
07:32elas precisam ter selos
07:34no final lá do site
07:35indicando que elas
07:36são certificadas
07:37tanto pela B3
07:38quanto pela Ambima.
07:39Ótimo.
07:39Então,
07:39essas selos que tem lá
07:41dão a garantia
07:42de que essas corretoras
07:43são verificadas
07:44por esses dois órgãos
07:45aí que a gente tem.
07:46Se não tiver esses selos,
07:48sai correndo
07:49porque essa corretora
07:50é furada.
07:51Ótimo.
07:51Muito bom.
07:52E qual é o perfil
07:52do investidor
07:53que está iniciando
07:54a sua vida
07:55nesse mundo aí?
07:56Olha,
07:56eu costumo falar
07:57que o perfil
07:58geralmente
07:59é um perfil
07:59de medo
08:01sem brincadeira
08:02porque imagina só,
08:03você está lá
08:04com o seu dinheiro
08:04na poupança,
08:05o dinheiro de uma vida
08:06na poupança
08:07e vai mudar.
08:09Toda mudança
08:09causa um medo, né?
08:11Toda mudança
08:11ela causa
08:13esse desconforto.
08:13Aí você fala bem assim,
08:14olha,
08:14você tem que tirar
08:15todo o seu dinheiro
08:15da poupança
08:16e colocar numa corretora.
08:17Então,
08:18ela fica insegura,
08:19ela fica cheia
08:20de medos,
08:21de receios.
08:21Ah,
08:21se meu dinheiro perder,
08:23se eu perder meu dinheiro,
08:24se não der o rendimento.
08:25então,
08:26geralmente a pessoa
08:27tem muito medo.
08:28Quando ela vence
08:29essa barreira do medo,
08:30aí a gente tem aqueles
08:31perfis de investidor,
08:32o arrojado,
08:33o moderado
08:33e o conservador.
08:35Na maioria das vezes
08:36a pessoa começa
08:37como conservadora,
08:38que são geralmente
08:39pessoas que são mais
08:42com o pé atrás
08:43nessa questão
08:44do investimento.
08:45Então,
08:45elas sempre ficam
08:46mais desconfiadas
08:47em relação a onde
08:48colocar o dinheiro.
08:49E aí depois,
08:50claro,
08:51com o passar do tempo
08:51ela vai tomando gosto
08:52pela coisa,
08:53porque vamos ser sinceros.
08:54Vicia.
08:55Vicia.
08:56Ter lá um dividendo
08:57caindo todo mês
08:58é uma maravilha,
08:59gente.
09:00E aí a pessoa
09:00vai migrando isso
09:01para um perfil
09:03mais moderado,
09:04mais arrojado,
09:05dependendo dos objetivos
09:06dela também.
09:07Bacana.
09:08Então,
09:08nessa linha de ter medo,
09:10a pessoa quer investir,
09:11mas ela tem medo,
09:13se meu dinheiro sumir,
09:14já foi tão difícil
09:15juntar,
09:16eu tenho alguma garantia?
09:18Olha,
09:19eu falo que
09:20todo investimento
09:20ele tem um risco.
09:21Todo.
09:22você não consegue
09:23investir sem risco nenhum.
09:25Mesmo o Tesouro Selic
09:26ele tem um...
09:28Grau de risco.
09:28Tem um risco ali,
09:30tem um grau de risco ali.
09:31E esse grau de risco,
09:32qual é no caso
09:32do Tesouro Selic?
09:33O Brasil pode quebrar.
09:34Claro,
09:35se quebrar,
09:35quebra tudo,
09:36mas tem um risco ali.
09:38Então,
09:38as pessoas
09:39podem ter esse receio
09:41de perder o dinheiro,
09:42mas quando você faz
09:44uma carteira
09:44mais equilibrada,
09:46uma carteira
09:46com um pouco
09:47de renda fixa,
09:47um pouco de renda variável,
09:49algumas ações
09:50que não oscilam tanto,
09:51você consegue ter
09:53essa questão
09:54de um pouco mais
09:55de segurança.
09:56E para as questões
09:57de renda fixa,
09:58você tem alguns produtos
09:59de renda fixa
10:00que são garantidos
10:02pelo Fundo Garantidor de Crédito,
10:03que garante ali
10:04até 250 mil
10:05por CPF,
10:07por instituição bancária,
10:08por corretora,
10:09e aí você tem aí
10:10até um milhão garantido
10:12pelo Fundo Garantidor de Crédito.
10:14Ah, legal.
10:15E aí você está usando
10:15alguns termos técnicos,
10:17você está falando
10:17algumas coisas
10:17de renda fixa,
10:18renda variável,
10:19Selic,
10:20Fundo Garantidor de Crédito,
10:22e aí a pessoa
10:23que está nos ouvindo,
10:24que está nos vendo,
10:26ele fica assim,
10:27meu Deus,
10:27então eu tenho que entender
10:29de economia
10:30para poder mexer
10:30com esse negócio?
10:31Olha,
10:32eu vou falar para você
10:32com toda sinceridade,
10:34se entender um pouquinho
10:35ajuda.
10:36E qual é esse pouquinho?
10:38Entender o que é
10:39uma taxa de juros,
10:40o que é um tesouro,
10:41o que é uma taxa Selic,
10:43por exemplo,
10:43que tanto fala,
10:44ultimamente Selic subindo aí,
10:46já chegou a 13,75.
10:48Então entender o que é isso,
10:49entender o que é inflação,
10:51isso é importante
10:51para você não ficar perdido
10:53quando tentam te vender
10:54alguma coisa
10:55nos investimentos.
10:57Então você não tem
10:57que ser um mega especialista
10:59em economia,
11:00em macroeconomia,
11:00microeconomia, não.
11:01O que você precisa entender
11:03são alguns termos
11:04que são utilizados
11:05no mundo das finanças
11:07que são mais frequentes,
11:08Selic,
11:10renda fixa,
11:11renda variável,
11:12inflação,
11:13esses termos são importantes
11:14para as pessoas entenderem.
11:15Mas conceito básico,
11:17você dá uma jogada
11:18lá na internet,
11:18você consegue achar facilmente
11:19o que são esses conceitos.
11:22Legal.
11:23E o que é, então,
11:24renda fixa
11:25e renda variável?
11:26Vamos lá,
11:27vamos para um exemplo.
11:28O Erico vai pegar
11:29um dinheiro emprestado com você,
11:30que eu sei que lá
11:31no Banco Finanças Criativas,
11:32tem dinheiro lá.
11:34Tem dinheiro lá.
11:35Tem,
11:35tem um fundo garantidor
11:37de crédito.
11:39Inclusive,
11:40eu recebi uma pergunta
11:42uma vez na caixinha
11:43falando isso, né?
11:44Como é que seus mentorados
11:45quitam dívidas?
11:46Você que empresta dinheiro
11:47para eles?
11:49Não sou idiota, gente.
11:51Não sou.
11:51Então,
11:52vamos lá.
11:53Então,
11:53o Erico vai pegar
11:54um dinheiro emprestado contigo.
11:55Quando ele pega
11:56um dinheiro emprestado contigo,
11:57o que você fala com ele?
11:58Você tem que me pagar
11:59tal dia
12:00a tal taxa de juros.
12:02Isso aí é a renda fixa.
12:04Renda fixa, então,
12:05é quando você pega,
12:07você empresta o seu dinheiro
12:09para os outros
12:10e você recebe em troca
12:12em um determinado período
12:13os seus juros.
12:15Qual que é o detalhe?
12:16Dependendo para onde
12:17você empresta o dinheiro,
12:19tem nome diferente.
12:20Se for para o governo,
12:22é tesouro direto.
12:23Se for para banco, é CDB.
12:24Se for para investir
12:26no agronegócio,
12:27LCIs, LCAs, CRAS.
12:29Se for investir para imobiliário,
12:31LCIs, CRIs.
12:32Então, dependendo
12:33de onde você empresta
12:34que ganha um nome diferente.
12:36E renda variável,
12:36a gente já pode falar
12:37que é bolsa de valores.
12:38Tudo aquilo que tem
12:38na bolsa de valores,
12:40ali é renda variável,
12:41porque você não tem
12:42uma taxa fixa
12:43para receber.
12:45A sua taxa de rentabilidade
12:46pode sempre variar.
12:47Por isso que é renda variável.
12:49Isso aí.
12:50O céu é o limite, né?
12:51Você pode ir no céu ou...
12:53Dependendo da operação também,
12:54o chão não é o limite.
12:56Exato.
12:56Você passa dele.
12:58Você passa o pré-sal
12:59e vai embora.
13:00Você chega lá no Japão
13:02e não terminou de pagar ainda.
13:04Então, por isso que é importante
13:04para quem está começando
13:06ir ali no moderado, né?
13:08Ir no conservador, né?
13:09Isso.
13:09Sem pressa.
13:10Sem pressa.
13:11Isso aí.
13:11Para ganhar confiança.
13:13Experiência, conhecimento.
13:15Então, e aí,
13:16dado essa questão
13:17que a gente acabou de levantar,
13:19dá aquela dica de milhões
13:21agora para a gente.
13:22Para quem está ouvindo, né?
13:24Tem lá um dinheirinho
13:25que pode se aventurar aí
13:27a começar a fazer investimento.
13:29qual é a dica
13:30para esse investidor
13:32que está com medo,
13:33mas quer entrar nesse negócio?
13:36Dica de milhão.
13:37Ó, anota.
13:39Vou falar até para você aqui.
13:40Aprendi.
13:41A câmera aqui.
13:42Dica de milhão.
13:44Conhecimento.
13:45Se você não estuda,
13:47se você não entende,
13:48se você não lê
13:49bons livros de finanças,
13:51você não consegue
13:52de maneira nenhuma
13:53avançar
13:55no seu mundo de investimentos,
13:57na sua sessão de investimentos.
13:58Então, é importante
13:59as pessoas investirem
14:00em conhecimento.
14:01Em livro,
14:02vídeos no YouTube
14:03também são bons,
14:04alguns cursos baratos.
14:06Então, a primeira coisa
14:06que a pessoa precisa fazer
14:08antes de começar
14:09qualquer investimento
14:10é conhecimento.
14:12Esse conhecimento
14:13vai te dar a segurança
14:14até de sair
14:14de um conservador
14:15para ir para um arrojado.
14:17Porque eu, por exemplo,
14:18hoje eu sou arrojado,
14:19mas quando eu comecei,
14:20eu comecei com um conservador
14:22investido num CDB
14:23de 80% do CDI.
14:24Olha que beleza.
14:25E onde é que eu consegui isso?
14:26Num banco.
14:27Ah, é isso aí.
14:28O banco falou,
14:29mas se você quer começar
14:30a investir,
14:30eu tenho um produto ótimo
14:31aqui hoje.
14:31Ótimo.
14:3230% do CDI.
14:33Eu não sabia o que era CDI.
14:34Nem que era CDB.
14:35Não sabia o que era CDB.
14:36Eu não sabia o que era 80%.
14:39Não sabia de nada.
14:40E aí,
14:41quando eu comecei a estudar,
14:42eu falei,
14:42mas se mente,
14:43que roubada que eu me meti.
14:44Então,
14:45isso é uma roubada
14:45quando você não conhece.
14:47Por isso que conhecimento
14:48é importante.
14:49Bacana.
14:49Legal.
14:50E existe um valor mínimo
14:51para a pessoa investir,
14:53assim,
14:53e ela,
14:54ah, poxa,
14:55eu tenho aqui 50 reais,
14:56dá para começar?
14:57Olha,
14:58dá e tem valor mínimo sim,
15:00não vou mentir não.
15:01Um centavo.
15:02Um centavinho
15:03você já consegue investir.
15:04Porque alguns bancos virtuais
15:06hoje te oferecem
15:08alguns investimentos
15:09que você consegue investir
15:11por meio,
15:11já a partir de um centavo.
15:13Então,
15:13você não consegue investir com zero,
15:15né?
15:15Então,
15:15você não tem essa possibilidade.
15:16mas com um centavo
15:18você já consegue investir
15:19em bons produtos
15:20do mercado financeiro,
15:22principalmente nesses bancos digitais,
15:24né?
15:24Que te oferecem
15:25esse tipo de produto.
15:27A partir disso,
15:28então,
15:28o céu é limite.
15:29Tem produtos que são 2 reais,
15:31tem produtos que são 50 centavos,
15:33tem produtos que eu já vi
15:34até de 25 mil reais,
15:36mas sim,
15:36todo investimento
15:37ele tem um mínimo
15:38para poder comprar, né?
15:40Porque você não consegue
15:41comprar o seu investimento
15:42se você não também tiver
15:43o dinheiro sobrando lá, né?
15:45Legal.
15:46Douglas,
15:46por que que todo analista
15:48de investimento
15:49não recomenda
15:50a caderneta de poupança,
15:51sendo que ela é queridinha
15:52da população, né?
15:53A gente estava falando aqui
15:54agora há pouco sobre ela.
15:55Ela é queridinha,
15:56mas os analistas
15:57não recomendam.
15:58Por que?
15:59Explica isso para a gente.
16:00Porque tem produtos
16:01tão bons quanto a poupança,
16:03tão seguros quanto a poupança
16:05que rendem mais.
16:06Então, por exemplo,
16:07você tem lá na poupança,
16:08se eu não me engano,
16:08em 2011 ou 2012,
16:11ali naquele período,
16:12houve uma regra
16:12da mudança da poupança.
16:14Como é que era a regra
16:15antigamente?
16:15Você ganhava 0,5% por mês,
16:18no mínimo ali 6% ao ano.
16:20Então, esse era o mínimo
16:21que você tinha na poupança.
16:23Com a mudança da regra,
16:24a poupança passa a valer
16:2570% do CDI,
16:28ou da taxa Selic.
16:29Então, a poupança
16:30nunca vai passar de 6%,
16:31mesmo com a Selic agora
16:32em 13,75.
16:34Então, ela nunca vai passar disso.
16:36Então, você tem um investimento
16:38que é extremamente conservador,
16:40que rende muito mal.
16:41ao passo que você tem
16:43o Tesouro de Selic,
16:44por exemplo,
16:45isso não é recomendação,
16:46mas é só um exemplo,
16:47que é justamente o quê?
16:49Você investe
16:50com a mesma segurança
16:51da poupança,
16:52rendendo 100% do CDI
16:53ou até mais.
16:56Vamos falar, então,
16:57também sobre custos operacionais.
16:59Porque, assim,
17:00também não é só investir
17:01e como o Douglas disse,
17:02é extremamente importante
17:04que você busque conhecimento, né?
17:07Então, assim,
17:07o conhecimento liberta, gente.
17:09Então, busque conhecimento.
17:11Então, às vezes,
17:12a pessoa vai investir e vai falar
17:13nossa, mas estou perdendo dinheiro.
17:15Ah, eu quero sacar.
17:16Ué, mas botei 50,
17:17vou sacar 49?
17:20Então, explica um pouquinho
17:21para a gente
17:21sobre os custos operacionais aí.
17:23Ok.
17:24Todo investimento,
17:25quando você vai
17:25para a Bolsa de Valores,
17:27por exemplo,
17:28você tem um custo.
17:29Geralmente,
17:30quais são os custos?
17:31A taxa de corretagem,
17:33a taxa de custódia
17:34e alguns itens lá
17:36que são obrigatórios
17:37pela Bolsa de Valores
17:38ou pela Receita Federal,
17:39como, por exemplo,
17:40liquidação
17:40e monumentos
17:41e imposto de renda.
17:43Então, isso influencia
17:44para você poder começar
17:46a investir.
17:47Então, hoje,
17:47grande parte das corretoras
17:49zeraram a taxa de custódia.
17:51O que é a taxa de custódia?
17:52É aquele dinheiro
17:53que você paga
17:54só para deixar
17:55o seu dinheiro
17:56na conta corrente
17:56lá da corretora.
17:59Então, quando você deixa lá,
18:00você pagava a macro-sódia.
18:01Hoje, eles zeraram isso.
18:03A maioria das corretoras
18:04já zeraram,
18:04por exemplo,
18:05a taxa de corretagem.
18:08Então, você não paga
18:09mais por corretagem
18:10na maioria das corretoras.
18:11E as liquidações,
18:12emolumentos e impostos,
18:14você tem,
18:15são obrigatórios
18:16lá para cada vez
18:16que você faz.
18:17Além disso,
18:18você tem alguns
18:19spreads bancários.
18:20O que é spread?
18:21A diferença entre um preço
18:22e outro.
18:22Essa diferença
18:23é o que eles chamam
18:24de spread.
18:25Então, esse spread,
18:26quando um banco,
18:27por exemplo,
18:27emite um CDB,
18:28o Banco Érico lá,
18:29vou usar o Banco Érico agora.
18:30O Banco Érico
18:31emite um CDB
18:33para a corretora vender,
18:34a corretora
18:35precisa pagar
18:36uma diferença
18:37para o banco.
18:38Então, isso se chama
18:39de spread.
18:39É o mesmo spread,
18:41por exemplo,
18:41para você conseguir investir
18:42nos Estados Unidos,
18:43por exemplo,
18:44quando você investe
18:45internacionalmente.
18:46Então, esses custos,
18:47a gente precisa
18:47ficar atento
18:48porque isso reduz
18:49a sua capacidade
18:50de investimento.
18:51Não muito,
18:52mas acaba reduzindo.
18:53Ah, legal.
18:54E dá para fazer simulações?
18:56Então, assim,
18:56antes de pegar
18:57o seu rico dinheirinho
18:59e colocar na corretora
19:00e fazer o investimento,
19:02eu consigo simular
19:04antes de tomar
19:05essa decisão?
19:06Consegue,
19:06consegue sim.
19:07Por exemplo,
19:07no site da Bolsa de Valores
19:09ou do Tesouro Direto,
19:11principalmente no Tesouro Direto,
19:12você tem algumas simulações.
19:13E são essas simulações
19:15que você vai ver
19:16quanto você vai ganhar
19:17no futuro.
19:18Por exemplo,
19:19se você investe mil reais
19:20no Tesouro Selic hoje,
19:22dependendo das taxas
19:23que você coloca,
19:25vai te dar um dinheiro
19:26lá na frente.
19:26Então, você consegue simular
19:27quanto você vai ganhar.
19:28Isso é ótimo
19:29para poder pensar
19:30em objetivos,
19:32por exemplo.
19:33Então, quando você quer saber
19:34quanto dinheiro
19:34você precisa ter
19:35para atingir
19:36determinado objetivo,
19:37você pode fazer
19:38uma simulação.
19:39E a simulação é ótima
19:40para a renda fixa,
19:41porque na renda variável,
19:42como a renda variável
19:43varia,
19:44então não tem como
19:45simular muito.
19:46Mas na renda fixa
19:47é ótimo você simular,
19:48principalmente para atingir
19:50os seus objetivos
19:50lá na frente.
19:51A gente falou
19:52de custos operacionais
19:54ligados ali
19:55a investimentos
19:56de renda variável.
19:58E a gente tem também
20:00tributos e custos
20:01para investimentos
20:02de renda fixa?
20:03Tem, sim.
20:04O principal deles
20:04é o imposto de renda.
20:06Dependendo do investimento
20:07que você faz,
20:08o imposto de renda
20:09é regressivo,
20:10ou seja,
20:10você começa pagando
20:11uma taxa de 22,5%
20:14até no mínimo
20:15de 15%.
20:16Então,
20:17se você deixa
20:18o seu dinheiro
20:18no CDB
20:19ou no Tesouro Selic
20:20até dois anos,
20:22você vai pagar
20:2315% no mínimo.
20:24A partir disso,
20:25é sempre 15%.
20:27Alguns investimentos,
20:28eles são isentos
20:28de impostos,
20:29como, por exemplo,
20:30algumas debêntures
20:31incentivadas
20:32e até mesmo
20:33alguns LCIs
20:34e LCAs
20:34que são isentos
20:35desse imposto.
20:36Justamente por quê?
20:37Porque o governo
20:38quer que esse investimento
20:39fomente alguma área
20:40da economia,
20:42como a agroindústria,
20:44o imóvel,
20:45por exemplo,
20:45a indústria imobiliária.
20:47Então,
20:47você consegue isenção
20:48desses impostos.
20:49Fora isso,
20:50todos eles são taxados.
20:52E esse imposto,
20:53ele é cobrado
20:54em cima da rentabilidade,
20:56não é do valor total.
20:57Se a pessoa fala,
20:57nossa,
20:58mas eu vou colocar...
20:58Rentabilidade.
21:00Rentabilidade.
21:00Se você coloca mil
21:01e rende cem,
21:03você não vai pagar
21:04o imposto
21:04sobre os mil e cem.
21:05Você vai pagar o imposto
21:06sobre os mil reais,
21:07sobre os cem reais.
21:08Isso aí.
21:09E aí eu estou com
21:10duzentos e cinquenta reais
21:10guardado
21:11e qual é a segunda dica
21:14de milhões
21:15que você daria
21:15para quem está
21:16com um valor aproximado
21:18nessa quantia
21:19para poder fazer
21:19o seu primeiro investimento?
21:21Reserva.
21:22Primeira coisa
21:23que você tem que fazer
21:24é a reserva.
21:26Não importa o nome
21:27que você vai dar,
21:28se vai ser reserva
21:28de emergência,
21:30reserva de oportunidade,
21:31reserva de tranquilidade,
21:32reserva de segurança...
21:34Cochão.
21:34Cochão.
21:36Enfim,
21:37cama elástica.
21:39Tanto faz.
21:40O que importa
21:40é que você comece
21:41a fazer a sua reserva.
21:42De pelo menos
21:43seis meses,
21:45claro,
21:46varia de acordo
21:47com a sua condição.
21:48Eu, por exemplo,
21:48como servidor público,
21:49eu posso me dar
21:50o luxo de ter
21:51menos dinheiro reservado,
21:52justamente por conta
21:53da minha estabilidade.
21:55Mas você que tem
21:56uma estabilidade
21:57menor do que a minha,
21:59uma instabilidade,
22:00você precisa
22:01de ter mais dinheiro guardado.
22:02então junta aí
22:03seis meses
22:04do seu gasto,
22:04pega lá o seu gasto mensal,
22:06multiplica por seis
22:07e começa a juntar
22:08esse dinheiro.
22:09Depois disso
22:10é que você começa
22:11a pensar
22:11em outros investimentos
22:12mais arriscados.
22:14Bacana.
22:14E para a gente finalizar
22:17aqui o nosso quadro
22:18de perguntas,
22:19tenho certeza
22:20que quem está
22:20escutando aí
22:21não vai falar
22:24sobre bitcoins,
22:25não vai falar
22:26sobre criptomoedas,
22:29opções binárias,
22:31enfim,
22:31porque, na verdade,
22:33isso enche
22:33muitos olhos,
22:34né?
22:35Essa questão
22:35da rentabilidade,
22:37do ganho,
22:38não sei quanto custo.
22:39do ganho rápido,
22:40do ganho fácil.
22:41Exato, exato.
22:42Esse é bom.
22:42Então, assim,
22:43fala para a gente,
22:45o que você acha
22:46desse tema.
22:47Tá, vamos lá.
22:49A primeira coisa
22:50que a gente vai fazer
22:50quando a gente vai
22:51comprar um carro,
22:52por exemplo,
22:52o que a gente faz?
22:53Pesquisa o carro.
22:54Pesquisa o carro,
22:55olha o preço,
22:56olha a segurança,
22:57olha as condições dele
22:58e tudo mais.
22:59E uma pergunta
23:00que sempre o pessoal
23:00do investimento fala é
23:01por que você não faz isso
23:03quando vai investir?
23:04Ótimo.
23:05Por que você não faz isso
23:06quando você vai investir?
23:07Então, quando você investe,
23:08você deveria ter
23:09o mesmo cuidado
23:10para comprar uma casa,
23:11por exemplo,
23:12porque justamente
23:13são tipos de investimentos
23:15que podem fazer você
23:16perder dinheiro
23:17se você não souber
23:18utilizar eles.
23:20Bitcoin,
23:21opção binária
23:22ou qualquer outra coisa
23:24que envolva isso
23:25não é recomendado
23:26para iniciante.
23:27Como o tema hoje
23:29é investimento
23:29para iniciante,
23:30o iniciante foge disso.
23:31Porque muitas vezes
23:33essas pirâmides
23:35estão disfarçadas
23:36desse tipo de produto.
23:39Ah, compra aqui um Bitcoin,
23:40mas aí você vai ver
23:41se você precisa trazer
23:42mais pessoas
23:43e tudo mais
23:43e aí você acaba
23:44entendendo que você está
23:45numa pirâmide financeira
23:46e não no investimento.
23:48Há quem ganhe dinheiro
23:49com isso,
23:49mas não é o recomendado
23:51para iniciante.
23:52Bacana.
23:52Para finalizar,
23:54dica de livro,
23:55de curso,
23:56para quem está
23:56ouvindo a gente,
23:57vendo a gente?
23:58Beleza.
23:58Dois livros eu vou indicar.
24:00Um primeiro,
24:00que eu e a Patrícia
24:01gostamos demais.
24:02Acho que o Érico também.
24:03Eu apresentei para ele.
24:06Aquele livro lá,
24:07o Psicologia Financeira,
24:08é um livro excelente
24:10para quem está começando,
24:11justamente porque
24:12ele molda a mentalidade
24:13do investidor.
24:15Tem até um ponto
24:16de discordância
24:17lá no livro
24:17com a Patrícia
24:18que eu lembro
24:18que ela colocou
24:19no story dela,
24:20que precisa investir
24:21com um objetivo.
24:21Ele fala bem assim,
24:22olha, investe sem objetivo.
24:23Só guarda.
24:24Só guarda.
24:25Porque uma hora
24:25você vai precisar
24:26desse dinheiro.
24:27O outro livro
24:28que eu gosto demais
24:29e que mudou muito
24:30minha cabeça de investidor
24:31é o Investidor de Bom Senso.
24:33Ali ele vai falar bem assim,
24:34procure uma carteira
24:35de investimentos
24:36que seja simples
24:37para você gerenciar
24:39de baixo custo
24:40e que te dê um retorno
24:42moderado ao longo do tempo.
24:44Então, esses dois livros,
24:45o Investidor de Bom Senso
24:46e a Psicologia Financeira
24:47é o que eu gosto
24:48de recomendar para todo mundo.
24:49Muito legal.
24:50E Douglas,
24:51a gente quer agradecer
24:52a sua presença,
24:53mas antes,
24:54fala para a gente
24:55onde que o pessoal
24:55que está escutando,
24:56nos vendo,
24:57te encontra,
24:58como é que funciona,
24:59onde você está.
25:00Beleza.
25:01Eu tenho lá o Instagram,
25:02então,
25:02que é
25:02odouglas.paiva.
25:04Lá eu falo
25:05de investimentos
25:06para iniciantes,
25:07falo de dicas de livro,
25:09dou algumas,
25:10mostro-nos
25:11alguns histórios lá
25:11o que está acontecendo
25:12hoje no mercado,
25:14como é que as pessoas
25:15podem se defender
25:16de algumas coisas
25:17que acontecem
25:18no mercado.
25:18E eu tenho um desafio
25:20também que é chamado
25:21Sem Medo de Investir,
25:22que é justamente
25:23para a pessoa
25:23que está começando
25:24agora
25:25o seu nível
25:27de investimento,
25:27o seu período
25:28de investimento,
25:29que a gente sai
25:29do zero
25:30até o primeiro
25:31investimento
25:31da pessoa
25:32em nove dias.
25:33Então,
25:33lá no Instagram,
25:34odouglas.paiva,
25:35a gente consegue
25:36mais esse contato
25:38com o pessoal.
25:39Isso aí,
25:39muito graças.
25:40Isso aí.
25:41Então, pessoal,
25:41muito obrigado
25:42por estar acompanhando
25:43a gente aqui.
25:43Siga o Perrengue
25:45no Instagram,
25:45arroba perrengue.financas,
25:47no Spotify da TV Vitória,
25:49no YouTube...
25:50Do Folha.
25:51Do Folha Vitória
25:52e na Rádio Pan News Vitória.
25:54Isso aí.
25:5490.5 FM
25:56todas as quartas-feiras
25:58às 16 horas e 30 minutos.
26:00A gente espera vocês lá.
26:02Muito obrigado
26:02e até a próxima.
26:03Até a próxima.
26:04Valeu.