00:00Tout pour investir l'événement avec la CNCGP.
00:04De retour et on va parler de TPI, l'événement, le 18 novembre prochain au pavillon Cambon Capucine avec en
00:13invité d'honneur toute une profession.
00:16Et oui, les CGP, les conseillers en gestion de patrimoine, vous les entendez très souvent autour de cette table dans
00:21Tout pour investir.
00:22Ils sont même un petit peu nos invités d'honneur tous les jours et nous recevons Yves Mazin, le président
00:28de la CNCGP. Bonjour.
00:30Bonjour Antoine.
00:30Alors est-ce qu'on peut un petit peu rappeler le contexte général du métier de CGP en ce moment
00:35à l'instant T ?
00:36Alors le contexte du métier en ce moment, c'est une incertitude liée à la géopolitique, à l'évolution des
00:45taux d'intérêt en France, aux annonces fiscales.
00:49Et dans ce contexte-là, les CGP ont un rôle extrêmement important pour guider les épargnants.
00:55Bon. Et par exemple, leur éviter de commettre des erreurs. Et il y en a pléthore qu'on peut commettre
01:03quand on a du patrimoine à gérer.
01:06Si vous aviez quelques erreurs de base à éviter ?
01:10Alors face à ces incertitudes, moi je vois quatre erreurs majeures à éviter. La première, assurément, c'est l'immobilisme,
01:17la peur.
01:17En fait, la peur est mauvaise conseillère. De se dire demain sera mieux. En fait, il n'y a pas
01:21de mauvais moment pour investir et il n'y a pas de bon moment.
01:25La deuxième erreur qui me paraît fondamentale, c'est d'être monoclasse d'actifs. Je suis tout immobilier, c'est
01:33sûr que si les taux d'intérêt remontent, la valeur de mon patrimoine immobilier va baisser.
01:38Donc il faut être diversifié.
01:40Troisième erreur, c'est assurément d'être focus sur le rendement. Je veux du rendement en oubliant un triptyque fondamental.
01:48Sécurité, liquidité, rendement.
01:50À court terme, je ne prends pas de risque. Donc j'ai peu de rendement. À moyen terme, j'immobilise
01:54un peu plus mon patrimoine. Je peux espérer un peu plus de rendement.
01:57Mais je vérifie quand même une notion de sécurité. Et en dernier lieu, je ne peux prendre du risque que
02:04sur les actifs dont je n'ai pas besoin.
02:06Et la dernière erreur, c'est de sous-estimer la dimension fiscale de mes placements. Assurément, a priori, la seule
02:13certitude qu'on a, c'est qu'il n'y aura pas de grand soir fiscal avec des allégements.
02:18Et donc, dans toute décision patrimoniale, il faut intégrer la dimension fiscale.
02:22Et au milieu de tout ça, vous avez un rôle qui tient à la fois de la finance et d
02:28'une certaine manière de la psychologie.
02:30Tout à fait. Alors ça, c'est un des points importants de notre métier.
02:33On n'est pas juste des vendeurs de produits. On a une force énorme, c'est l'accompagnement dans la
02:40durée de nos clients.
02:41Je pense que ce qui est important pour les investisseurs, c'est de bien intégrer que la gestion d'un
02:46patrimoine, c'est une somme d'éléments complexes.
02:49Il y a déjà des objectifs qui peuvent être différents. Je veux préparer ma retraite. Je veux transmettre mon patrimoine
02:55à mes enfants.
02:56Et chaque décision a une incidence qui va impacter la fiscalité, la liquidité, la dimension du rendement.
03:02Et c'est là où cette capacité à donner du Conseil global, notre savoir-faire, permet à l'investisseur de
03:09ne pas être perdu.
03:10Yves Mazin, président de la CNCGP, merci d'avoir été avec nous.
03:15Et donc, rendez-vous à TPI l'événement, 18 novembre prochain.
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