- hace 6 minutos
Categoría
🗞
NoticiasTranscripción
00:00para los depositantes.
00:03Gladys Vera, gerente financiera de IPS, ¿cómo se va?
00:06Buenos días, Enrique, Sara, toda la audiencia.
00:09Gracias, estamos con Sara y con Javier.
00:11¿Qué tal, Javier?
00:12Hola.
00:13Gladys, bueno, se cayó el banco.
00:20¿Qué valoración haces?
00:24Enrique, nosotros hoy, desde ayer, estamos trabajando con el área jurídica.
00:33Realmente fue una noticia inesperada para todos.
00:37Fue un día donde estuvimos viendo todas las maneras de garantizarle a nuestros asegurados
00:42y a nuestros jubilados, sobre todo, su cobro de este mes
00:48y su aguinaldo, su beneficio anual que teníamos previsto,
00:54que tenemos previsto para el mes de noviembre.
00:57En cuanto a lo que es nuestras inversiones,
01:01nosotros, como te dije, estamos derivando todas las documentaciones al área jurídica
01:08para que ellos conforme al inicio de este procedimiento de resolución
01:14nos vayan indicando, ¿verdad?, cuáles son las medidas que debemos de tomar.
01:19Ahora, el punto que creo que se está discutiendo acá
01:24es la modificación del reglamento de asignaciones de fondos de fines de 2023.
01:31Noviembre, diciembre, no me acuerdo.
01:35Que efectivamente es la que permitió que Bueno Bank entre a competir en las licitaciones.
01:43¿Quién firmó eso?
01:47Esas colocaciones fueron iniciadas todas por la Gerencia Administraciva Financiera
01:55en base a un análisis del área técnico.
01:59La reglamentación, Enrique, se modificó antes de noviembre, de diciembre del 2023,
02:09donde Bueno Bank pasa a ser banco.
02:12En realidad, no fue una modificación, fue una reestructuración total
02:17de lo que fue nuestra matriz de riesgo bajo otras condiciones aún mucho más estrictas.
02:24Después viene la ley de la superintendencia, donde pone nuevos límites,
02:29establece nuevos límites por activo, por inversor.
02:33Entonces nosotros en base a eso vamos ajustando esa reglamentación.
02:39Totalmente falso realmente que nosotros hayamos modificado para únicamente favorecer a una entidad bancaria.
02:47No, no.
02:48Mira, mi querida Laris, para mí el punto es el siguiente.
02:52Yo entiendo lo que ustedes dicen acerca de que la norma tiene efecto general.
02:58No hay nada que discutir.
03:01Lo que pasa es que ahora tenemos un hecho ocurrido.
03:05Un hecho, no una especulación, no una opinión.
03:08Y el hecho es que en virtud de la modificación de la norma se dirigieron 350 millones de dólares de
03:18los aportantes IPS a una entidad fallida.
03:23El punto que a mi modo de ver queda evidenciado por esta situación es que la modificación de la norma,
03:33acá tengo ya el material 23 de noviembre de 2023,
03:43Lastimosamente, les redujo a ustedes la necesidad de evaluar el riesgo.
03:53Y eso, a mi modo de ver, no es un accidente, es un plan.
04:04Pero yo puedo estar equivocado, mi querida Laris.
04:07Yo te estoy planteando una hipótesis a partir de lo que ha ocurrido en las últimas 48 horas.
04:14De hecho, yo personalmente no veo, y es más, he apoyado siempre,
04:22la idea de todo lo que contribuya a fortalecer la libre concurrencia.
04:27Es decir, yo creo que la libre concurrencia debe ser estimulada.
04:33Ahora, dicho esto, en las últimas 48 horas se produjo un hecho, mi querida Laris.
04:41Y el hecho es que se pusieron 350 millones de dólares del IPS en una entidad fallida,
04:48en una entidad que estaba chupando la plata.
04:52Y te voy a traer a colación un último esquema para entender, ¿verdad?
05:02La modificación, a mi modo de ver, lo que hizo fue reducir la capacidad de ustedes
05:15de evaluar adecuadamente el riesgo.
05:20Eso nomás es.
05:21O sea, no, hay que ser premio Nobel para entender esto.
05:24Y eso es lo que quiero que nos cuenten, por favor.
05:28Realmente, Enrique, nosotros, esta matriz es aún mucho más estricta.
05:34Esta matriz, a diferencia de la otra, evalúa la solvencia, evalúa la liquidez, evalúa el riesgo
05:43y da una ponderación a cada punto.
05:48Con esta reglamentación, incluso muchas entidades bancarias ya no entraban a regir,
05:56ya no entraban a competir en las subastas públicas.
06:00Nosotros, la información que tenemos, lo tomamos de las entidades oficiales
06:06que el Banco Central del Paraguay, los indicadores que el Banco Central del Paraguay
06:10emite para nuestras evaluaciones.
06:12No tenemos otra información adicional a la que emite la entidad oficial
06:18que regula nuestro mercado financiero.
06:22Y en base a esa información, esta entidad bancaria cumplía con todos los requisitos
06:28y las ponderaciones de solvencia, de liquidez, de todo el análisis pasaba,
06:36incluso los puntajes y las ponderaciones, para poder entrar a competir en nuestras subastas públicas.
06:43A ver si entiendo bien lo que estás diciendo, Miguel, la culpa la tiene el BCP.
06:51En realidad, Enrique, lo que yo te quiero decir es que nosotras la información no tenemos otra información
06:56que no sea la que se inita los indicadores que emite el Banco Central del Paraguay.
07:02En base a eso se hacen en el área técnica los análisis financieros de manera a ver la salud.
07:13Yo no te voy a dar demasiada vuelta, porque yo no me quiero complicar la cabeza,
07:18te pido disculpas por mi egoísmo.
07:21Para mí el punto es el siguiente, ¿quién tiene la culpa?
07:24Esa es la pregunta de fondo.
07:26Y en consecuencia, la cuestión es, bueno, la asignación se realiza en base a un análisis de riesgo que realizó,
07:38¿quién?
07:38El Banco Central del Paraguay.
07:39No, se realiza el área técnica en base a los datos emitidos por el Banco Central del Paraguay.
07:44Incluso nosotros tuvimos varias auditorías, tuvimos Contraloría, tuvimos auditoría interna,
07:51una serie de auditorías donde no surgieron ninguna observación en base a las inversiones realizadas por el Instituto de Previsión
08:00Social.
08:01Tal vez una sugerencia, pero no puntualmente con ninguna observación que salga a las normativas legales vigente.
08:09O sea, todas nuestras inversiones están en base a documentaciones que cumplen con las normativas legales vigentes.
08:17Tenemos a disposición, para que eso pueda ser auditado, verificado,
08:23todo lo hicimos en base a indicadores de riesgo donde realmente la base era la seguridad
08:30y la información sí la tomábamos desde lo que emite el Banco Central del Paraguay en forma mensual.
08:39Bueno, ahora, doña Gladys, nos decía el licenciado Hugo Díaz la semana pasada
08:44que se cambió la matriz de evaluación para fortalecer esos controles,
08:50pero en el capítulo 3 de ese reglamento se introduce el cambio más significativo
08:56que hace referencia a la disminución a 60 puntos como mínimo para la participación de las entidades financieras.
09:04Y ahí entra ese jugador que es Guano Bank.
09:09Esa es algo también que nosotros tenemos que entender, ¿verdad?
09:15Con el 65, nosotros necesitamos diversificar nuestra cartera.
09:21Claro.
09:21Bueno, eso vino en base a la evaluación de unos técnicos del área de Secretaría de Consejo
09:29donde se pudo ver que de 4 a 5 bancos estaban quedando fuera de la subasta.
09:36No es que bueno quedaba y se bajó la puntuación.
09:40De 4 a 5 bancos estaban quedando fuera.
09:42Lo que se hizo fue la oportunidad de poder diversificar esas colocaciones.
09:49¿Cómo podemos acceder a los nombres de estos técnicos que hicieron esta sugerencia?
09:56Podemos ver en los antecedentes que tenemos en la institución.
10:01Esto consta en acta, me imagino, ¿no?
10:04Sí, sí.
10:06Claro, porque yo vuelvo a...
10:09Yo quiero dejar en estado siempre...
10:11Yo sé por eso que estoy tan plomo y tan denso en algunas de las conversaciones que tenemos,
10:16o en la mayoría, porque yo quiero dejar sentados los principios que están en juego,
10:22las cuestiones que yo defiendo de esos principios y la cuestión operativa.
10:27Lo reitero, yo defiendo, y voy a defender toda mi vida porque soy liberal,
10:33el principio de la libre concurrencia.
10:35Y efectivamente yo creo que hay que desregular para incentivar la libre concurrencia.
10:42Por tanto, yo no estoy discutiendo ese principio.
10:47Yo apoyo ese principio.
10:49Es más, lo apoyo de forma militante.
10:53Ahora, acá se plantea, mi querida Gladys, una cuestión que está escudada en ese principio,
11:02pero que tuvo una ejecución que es evidente que no midió adecuadamente el riesgo.
11:10Entonces, como yo no quiero tocar el principio, porque estoy de acuerdo con el principio,
11:15tengo que irme únicamente al modulo operandi que le permitió al IPS evaluar erradamente el riesgo.
11:25¿Te das cuenta?
11:26Y eso es lo que nos lleva, y creo que estamos a tener que identificar precisamente,
11:33con mucha precisión, para no tocar el principio,
11:38quién es el que firma las notas para hacer una asignación en la que se yerra en el riesgo.
11:51Por eso es que estos nombres son importantes, ¿verdad?
11:54O puedo agregar algo, donde hay un exceso al límite, que acá lo habíamos hablado en su momento también, ¿verdad?
12:04Que fueron dos puntos de cuestionamiento sobre IPS, doctora.
12:10¿El límite del riesgo a qué te he referido, Sara?
12:14Porque el límite en ninguno de los casos nosotros superamos.
12:17Los límites que establece la ley de la superintendencia.
12:20El tope de la ley 7.235, cuando se había llegado al 11% y ese exceso se sostuvo durante
12:27meses.
12:27Ese fue un punto de discusión que se tuvo bastante tiempo, doctora.
12:33Sumando el depósito a la vista, acá hay también una cuestión de interpretación.
12:39Claro, porque se decía que el depósito a la vista no era inversión.
12:44Claro, pero hay que también entender, Sara, que esta ley no está reglamentada.
12:50Esta ley hasta la fecha no se encuentra reglamentada para nosotros, para nuestra interpretación.
12:57Venían, se clasificaban de una manera diferente el inciso A, que era títulos emitidos por entidades bancarias,
13:06que es donde clasificábamos los certificados de depósito de ahorro.
13:09En el B, donde clasificábamos los bonos financieros, pero después por medio de una nota,
13:16una consulta en realidad que el IPS le hace a la superintendencia,
13:20porque era la duda de uno de los miembros del consejo,
13:24si los bonos financieros se deberían considerar en el inciso A.
13:29Y así también los depósitos a la vista.
13:35Y ahí aclara, ¿verdad?, que según la interpretación de la superintendencia,
13:39deberían estar clasificados los tres ítems, los tres conceptos dentro del inciso A,
13:45cuando nosotros teníamos otra interpretación.
13:48Ahí supera ese límite.
13:51Pero, como te repito, esta ley no está reglamentada hasta la fecha.
13:56Doctora, concretamente, porque aquí estábamos manejando un monto de 350 millones de dólares,
14:02pero concretamente, ¿cuál es el monto exacto que tiene IPS a recuperar de bueno?
14:08En cuanto a las inversiones, es más dos depósitos a la vista,
14:12ya sumados son los 355 millones de dólares.
14:16Bien.
14:16Ok. ¿Y habría alguna acción legal que va a impulsar IPS con el fin de hacer esta recuperación?
14:26Comprendo que el área jurídica está trabajando en una nota a ser presentada el día de hoy
14:32en el Banco Central del Paraguay.
14:34Como que tenemos la creencia privilegiada,
14:38están trabajando los técnicos de esa área para el transcurso de esta mañana.
14:45En el Senado se está.
14:47¿Y sabe cuál sería la figura a la que recurrirían?
14:51La verdad no. No tengo acceso todavía a ese documento.
14:57Usted habló de depósitos a la vista.
14:59¿Cuánto tenía IPS al momento del cierre bueno en depósitos a la vista?
15:04Y teníamos aproximadamente de 46 mil millones sumado,
15:11sí, todos los depósitos a la vista del fondo de jubilaciones.
15:1546 mil millones.
15:17Sí. Eso se fue reduciendo.
15:19Teníamos aproximadamente 250 mil millones
15:23que se fueron reduciendo al pasar de los meses y quedó esa suma.
15:28Ustedes, en el Senado comenzó el trámite de una ley para recuperar lo antes posible
15:36los fondos públicos y fondos jubilatorios.
15:39¿Ustedes están siendo convocados para hablar en torno a esta normativa
15:44o no hay convocatoria?
15:47No, no. No hay convocatoria para el IPS.
15:49Ahora, una pregunta así, bien rudimentaria, Gladys.
15:55Sí.
15:56Es cierto, ya se anunció que los jubilados de IPS van a cobrar a través de otro banco probablemente.
16:02¿Esa información ya la tienen? ¿Qué banco va a hacer y demás?
16:07Ayer, en horas de la tarde, nos reunimos con siete entidades bancarias
16:11de manera a ver los procedimientos, la gestión a realizar para, en el transcurso de esta semana,
16:18diluir los 32 mil jubilados que cobraban con Buenoban en esas entidades bancarias.
16:26Por esta única vez, nosotros elegiríamos el banco por el tiempo,
16:32porque el 17 ellos tienen que iniciar el cobro de sus haberes jubilatorios,
16:37pero ya el 10 aproximadamente se cierran los procesos de liquidación,
16:43entonces corta el tiempo para darles a elegir a ellos las entidades bancarias.
16:49Por esta vez, como dijimos, a tratar de hacerlo con la mayor parte de entidades bancarias
16:53de manera a agilizar esto, y veces posteriores darle la oportunidad a ellos
16:58de que puedan elegir la entidad bancaria de su preferencia.
17:02Bueno, entonces, ¿cuándo van a resolver qué banco va a ser el que le va a pagar a la gente?
17:09Hoy, porque ellos hoy, entre ayer a la tarde, y hoy van a estar en el transcurso de la mañana
17:15presentando sus propuestas, ellos tienen que llevar un contrato y una resolución
17:21que lo vamos a hacer el día de hoy, entonces yo creería que para principios de la semana que viene
17:28nosotros estaríamos viendo la manera de comunicarles cuál sería la entidad bancaria
17:34a la que tendrían que pasar a cobrar.
17:37Entonces, si erran con uno de estos bancos, ustedes le van a pasar la lista a los 32.000,
17:41y estos 32.000 tienen que, en un plazo probablemente de 10 días,
17:47concurrir ante el banco o no hay necesidad que concurran al banco?
17:54Bueno, la gente que quiere su tarjeta puede concurrir al banco, su plástico,
18:02pero ellos también dijeron, bueno, que ellos pueden presentarse ese día de cobro
18:06y ahí con una boleta retirar sus haberes jubilatorios.
18:09En ventanilla, ¿cómo se dice?
18:10En ventanilla, sí.
18:11Llevar toda su plata de una vez.
18:13Así mismo.
18:14Ya, perfecto.
18:15Consulta el siguiente punto.
18:17350 millones de dólares, dijo usted.
18:22355 millones.
18:23Hoy, si tuviéramos en esta fecha, 4 de noviembre, decir,
18:29desde el punto de vista de las finanzas, ya ni siquiera una cuestión de administración,
18:33y va a tomar tiempo recuperar, y va a haber normativas, y va a haber juicio,
18:37y va a haber una... va a correr agua bajo el puente.
18:43Va a llevar todo lo que va a llevar para que puedan recuperar los 350 millones de dólares.
18:47Ahora mismo, en términos prácticos, ¿en qué incide que no tenga la disponibilidad?
18:56Primero, a la vista que usted dijo, y obviamente a plazo fijo.
19:03¿Cómo estamos con eso?
19:05Hasta tanto se recupere.
19:07Bueno, lo que nosotros tenemos, el IP se tiene invertido en banco bueno,
19:12representa 9% de nuestra cartera de inversión.
19:17Si la pregunta es, ¿verdad?
19:19Si nosotros tenemos esos recursos suficientes para hacer frente a, por ejemplo,
19:25el beneficio anual adicional, que es un beneficio, un pago que se afronta con los intereses de esa renta,
19:31el IP se tiene invertido en 14 entidades bancarias, sus recursos.
19:36Entonces, cuenta con esa disponibilidad para poder hacer frente a esos pagos, ¿verdad?
19:42Pero hoy representa el 9% de toda nuestra cartera.
19:47Bueno, es el 9%.
19:49Sí.
19:50Yo, perdón, voy a volver a una cuestión.
19:53Perdón, Javi, necesito...
19:55Una cuestión operativa nomás.
19:56Te pido disculpas porque voy a...
19:58Quiero bajar a nivel de calle.
20:03A lo mejor no tengo que decir bajar a nivel de calle, sino subir a nivel de calle.
20:07No, yo lo que no entiendo es...
20:09Cuestión práctica para los jubilados.
20:11¿Por qué, Pico, no se les activa la app o una app idéntica
20:15para que no necesiten ir a ventanilla?
20:18Eso es una falta de respeto para el tiempo de las personas.
20:22Ir a ventanilla.
20:23Mi querida Lali, por Dios.
20:26Enrique, ir a ventanilla para cobrar sus haberes, no para gestionar.
20:30No, ni para cobrar.
20:32Yo te decía, vos bajaste tu app y ahí te depositamos y listo.
20:36Hay también esta opción, por supuesto, todo eso se conversó el día de ayer,
20:40pero no todos los jubilados tienen ese acceso a la tecnología, ¿verdad?
20:46También va a estar disponible, pero normalmente ellos son...
20:53Ellos quieren venir a cobrar sus haberes jubilatorios o quieren ir muchos de ellos.
20:58Incluso hoy se les da la facilidad de cobrar así, pero ellos van igual a las entidades bancarias.
21:04Es una opción más que vamos a tener disponible.
21:07Dejar abiertas todas las opciones y, perdón, voy a ser malísimo, voy a ser muy malo.
21:12No contigo, sino...
21:14Y si vos sos, estimada amiga, amigo, lo suficientemente bobo,
21:19como para preferir a perder tu tiempo en una fila para tener las cosas en ventanilla, jodete.
21:24Pero que esté abierta la chance para que el inteligente y ya no depositame en la app y me quedo
21:29en mi casa.
21:30Sí. Por eso justamente ayer convocamos a todas las entidades bancarias que gentilmente acudieron, ¿verdad?
21:38Entonces vimos todas las opciones de las que hoy tenemos contrato con los tres bancos que tenemos ya habilitado un
21:46contrato.
21:46Ellos desde la web no más están llenando el formulario y pidiendo su cambio de entidad bancaria,
21:52que son la entidad de Itaú, GNV y IBNF.
21:57Hoy mismo cualquiera de estas personas que tenían su cuenta en bueno pueden ir a estas entidades,
22:03pueden desde la web llenar ese formulario.
22:06Ellos pueden hacer hoy mismo el cambio.
22:08Sí las otras que hoy estaríamos gestionando para que también tengan habilitado en las otras entidades bancarias al cobro.
22:15Doctora, perdón, ¿puedes reiterar eso? Aquí nos están diciendo. ¿Cómo debe hacer la gente?
22:22La gente que hoy mismo quiere ya realizar este cambio, porque hay muchas que ya quieren hoy mismo realizarlo.
22:28Tenemos habilitados ya contratos con el Banco Itaú, con GNV y con IBNF que ya son de anterior tiempo.
22:36Bueno, ahora las personas que no tienen esa disponibilidad, que no tienen esa movilidad,
22:41que no pueden ir o que no tienen algún familiar que lo acompañe, nosotros vamos a estar haciendo esas gestiones
22:47sin necesidad
22:48que ellos hagan ningún traslado.
22:52Ok. ¿Y cómo van a comunicar eso, doctora?
22:56Nosotros vamos a tener por medio de BPS, vamos a estar comunicando.
23:00Nuestro portal oficial, vamos a estar comunicando en una ventana que es donde ellos puedan cargar su cédula
23:09y puedan tener ahí la información de qué entidad bancaria es la que va a estar depositando.
23:15Marcar un poco esta diferencia, porque ahora sí le dan la opción a los jubilados de elegir con qué banco
23:21operar
23:21o los que están disponibles, porque antes era solo con bueno.
23:26No. Todas estas entidades estaban habilitadas ya hace tiempo.
23:32Incluso teníamos Condinacopa para lo que es el área interior, donde tenemos el pago a domicilio de nuestros jubilados.
23:39Pero ya hace tiempo que tenemos estas opciones de entidades bancarias.
23:45Por eso es que hoy tenemos ya el contrato todavía y todo.
23:49Bueno, gracias simplemente.
23:51Doctora, una cosa que no quiero dejar de decirle, porque alguien me apunta de esto aquí.
23:56Ustedes son guardianes del aporte, de los aportantes del IPS.
24:03Por tanto tiempo se habló de una situación tan delicada y siempre que surge algo que llame a la sospecha
24:13o a la irregularidad,
24:14se pone el ojo porque es una situación y una institución sumamente sensible.
24:20Cuando usted me decía recién, no estaba reglamentada la norma, por eso puede haber o no una interpretación de que
24:28se sobrepasó el tope.
24:31Ustedes deberían haber ido a la sustancia y no a la forma y la interpretación debía ser restrictiva.
24:37Si no estaba reglamentada, ¿para qué? Para cuidar los fondos del IPS.
24:41Y no dejar en entredicho que se pasó o no el tope se sobrepasó y dar a la discusión, ante
24:50todo está el resguardo del aporte de la gente del IPS.
24:54Ante todo, doctora.
24:55Y si hay alguna duda, yo creo que ustedes deben ir a la restricción y al estricto cumplimiento de la
25:03ley para no dejar este tipo de dudas.
25:05Que hoy se ponen en la vista de lo que ha sido esta caída de un banco y donde hay
25:13dos cuestiones que se ponen en el foco sobre IPS.
25:16Si se cambiaron o no las reglas del juego y se bajó el puntaje, como lo estábamos leyendo en ese
25:22capítulo 3.
25:23Y si se sobrepasó o no el tope de los depósitos.
25:30El IPS nunca debe dejar dudas sobre el aporte de los usuarios.
25:36Y ustedes son guardianes de esos aportes.
25:38Nada más eso le quería apuntar.
25:40Totalmente de acuerdo, Sara, y sobre el punto de nosotros acudimos a hoy nuestro ente regulador, que es la superintendencia.
25:46Si bien es cierto que no está regulada, pero tenemos dos notas donde nosotros hacemos las consultas en relación a
25:53estas dudas que tenemos.
25:54Y las inversiones no se hicieron solamente a partir de la ley.
25:58Ya teníamos nosotros inversiones realizadas.
26:02Con esta ley vienen nuevos límites.
26:05Entonces, como te dije, si bien no está regulada, acudimos y en base a esa respuesta nosotros fuimos adaptando.
26:12Porque esto va a tener siempre un periodo de adaptación.
26:15En el mes de septiembre ellos emitieron, la superintendencia solicita de manera oficial todos los datos.
26:22Anteriormente sí ya le estábamos remitiendo, pero en septiembre de forma oficial los formularios.
26:26Para que ellos puedan ir analizando también todos esos límites.
26:32O sea, tiene un tiempo de acuerdo a la respuesta que tenemos de la superintendencia para ir ajustando a lo
26:40que ellos nos indican.
26:42Nosotros creemos, verdad, que hicimos conforme a las normativas legales vigentes, todos los análisis.
26:49Como yo repito, nosotros tuvimos varias auditorías durante dos años de la Contraloría General de la República,
26:57donde no hay ningún indicio de que el IPS haya realizado un análisis fuera de la ley, fuera de las
27:04normativas,
27:05o no haya aplicado todos los indicadores que sean necesarios para resguardar los recursos de la institución.
27:14Solamente para clarificar un tema que estamos acá confundidos con Sara,
27:18¿superintendencia de jubilaciones es de la que estás hablando?
27:21Sí, la superintendencia de jubilaciones.
27:25Ah, ya, ya, eso nomás.
27:26Bueno.
27:26Bueno, ahora sí, Gladys, muchísimas gracias por los datos, gracias por su atención.