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00:00Esto es Encuentro de Impacto.
00:30Para combatir el uso del efectivo, como medio no electrónico, digamos.
00:35Como medio electrónico, sí consideraría que hay varios.
00:38Digamos que el primero es Transfilla.
00:40Transfilla hace varios años existe dentro de Colombia.
00:44Comparte ciertas cosas con breve.
00:47Por ejemplo, la inmediatez, la interoperabilidad de alguna manera,
00:53que está disponible 24-7, entre otras características.
00:57Lo que cambia un poco entre Transfilla y Breve es un poco la experiencia del usuario,
01:02que con Breve se va a hacer mucho más sencilla.
01:04Y podría decir que las billeteras de alguna manera también han aportado,
01:08no tanto en la interoperabilidad, porque son ecosistemas cerrados, como un equidad y plata,
01:13pero sí que las personas puedan llegar a un punto donde se puedan digitalizar financieramente hablando
01:19y que puedan hacer transferencias entre los bancos que hacen parte de ese ecosistema
01:23de manera inmediata y 24-7.
01:25Entonces, yo dividiría en esos tres medios de pago que podrían asimilarse en ciertas cosas ahora.
01:31Bueno, usted ya nos habla un poco de los usuarios como tal,
01:34pero un poco de las empresas, ¿cómo puede Breve ayudar a las empresas a ser más competitivas en sus respectivos mercados?
01:42Ya hablamos un poco, no hablamos tanto de las empresas grandes, sino más de las medianas y pequeñas.
01:47¿Cómo puede impactar Breve en eso?
01:48Sí, yo creo que Breve va a ser un estándar una vez empiece su operación en septiembre.
01:53Ahorita todos sabemos que estamos en un piloto y que realmente empieza operación en septiembre.
01:57Y va a ser un estándar de medio de pago aquí en Colombia.
02:01Es decir, que las empresas independientes del tamaño, incluso más las micro,
02:06las pequeñas y medianas empresas que se queden por fuera de esto,
02:10nos podrían tener unas implicaciones negativas,
02:12porque la apuesta a nivel del Banco Central y de los bancos es grandísima
02:16para la adopción de este medio de pago.
02:18Entonces, quedarse por fuera sí es un poco quedarse de lo que va a cambiar
02:22en los próximos años aquí en Colombia.
02:23Y no es aconsejable que las empresas se queden por fuera.
02:29¿Qué va a cambiar?
02:30Pues hay muchas cosas.
02:31Primero, otra vez, permitir aceptar pagos de cualquier banco y billetera del país, básicamente,
02:38y que ese dinero ingrese de inmediato a las cuentas de quien la recibe.
02:43Es una ventaja grandísima porque algo que también hemos descubierto
02:46es que estos pequeños negocios, los que son micros, los que son muy pequeños,
02:50pues muchos de ellos viven del día a día.
02:52Y muchos de los medios de pago que hay hoy en el mercado,
02:55lo que hacen es pagarle al comercio un día después o dos días después.
03:00Obviamente, eso tiene unas implicaciones en el flujo de caja bastante considerables.
03:05Entonces, en primera instancia, lo que va a permitir es eso.
03:07Me pagan, recibo mi dinero, eso de en adelante mejora el flujo de caja, la liquidez,
03:13disminuye costos.
03:14Esto es muy importante porque para las personas naturales se pretende que breve,
03:18para los pagos o transferencias de persona a persona,
03:20se pretende que breve sea gratis y hay que apuntarle a eso.
03:24Entonces, es una oportunidad grandísima para mejorar muchas de las cosas en estos microcomercios.
03:32Volviendo a un tema que me parece interesante, con el tema Transfilla y Nequi.
03:36Estos ya existen y ya están como consagrados.
03:40Breve llega y por qué, digamos, cuál es ese plus que ofrece Breve,
03:44que Nequi y Transfilla no tienen, aunque son parecidas.
03:47Entonces, ¿cuál es ese valor agregado que ofrece Breve que las otras no?
03:51Pues lo primero es que es administrado por el Banco Central, por el Banco de la República.
03:55Entonces, el Banco de la República viene haciendo unos esfuerzos de crear unos estándares
04:00para que todas las entidades financieras, bancos e incluso fintechs,
04:04porque hay las fintechs que no son vigiladas, también podrían participar,
04:07como valga la redundancia, participantes indirectos en el ecosistema,
04:11pues puedan usar este medio de pago.
04:13Como lo decía, una de las diferencias más grandes es la interoperabilidad.
04:16Entonces, si bien existe Nequi y hay plata, pues sabemos que Nequi funciona muy bien con Bancolombia,
04:20hay plata muy bien con Da Vivienda, entre ellos muy bien,
04:23pero esto ya va a incluir a toda la banca y todas las entidades financieras de Colombia.
04:28Entonces, no sé, yo estoy en el Banco 1, transfiero al Banco 2,
04:31y la plata llega en pocos segundos, llega inmediato, y esto funciona 24-7.
04:36Eso, digamos, con respecto a las billeteras.
04:37Con respecto a Transfilla, sabemos que Transfilla es de un privado,
04:42no es del Banco de la República.
04:44Esto hace que cada entidad financiera muchas veces lo implemente a su gusto.
04:48Entonces, el tema de experiencia de usuario no suele ser tan bueno,
04:51porque dentro de la aplicación del banco es algo tan sencillo como que yo entre la aplicación del banco
04:56y vea un botón siempre en el mismo lugar, con el mismo nombre,
04:59que yo cuando vaya a hacer una transferencia casi que sea idéntico entre banco y banco.
05:04Eso va a permitir que los usuarios no estén tan confundidos y entiendan mucho mejor.
05:07Y otro punto a favor, digamos, con respecto a Transfilla,
05:11es que Transfilla, normalmente cuando se envía dinero,
05:14alguien tiene que aceptar del otro lado.
05:16Entonces, ese punto de fricción, pues a veces hace confuso la adopción de herramientas como Transfilla.
05:23Mientras que con Breve, no.
05:25Yo recibo el dinero, es mucho más usable, es interoperable,
05:29y bueno, ya son las ventajas que les comenté.
05:31Jorge, ¿no sería como más también un desafío para las empresas el tema de la llegada de Breve
05:37y todo este tema de la interoperabilidad,
05:40teniendo en cuenta que hay muchas personas, como usted lo decía,
05:43que se limitan al uso del efectivo y dejan a un lado el tema de estas aplicaciones?
05:48Es un desafío, sí, evidentemente es un desafío.
05:52Digamos que aquí las entidades financieras, los bancos como Volt,
05:55tienen que invertir primero en educación financiera,
05:59un poquito para derribar esos mitos, muchos de ellos son mitos,
06:04pero realmente pienso que sí hay retos.
06:09Yo tampoco puedo decir que esto se va a adoptar de inmediato,
06:12que va a ser fácil.
06:13No, hay varios retos, retos como el 4 por 1000, ¿sí?
06:17Yo creo que aparte de sistemas como este que son súper positivos
06:20y que deberíamos todos estar trabajando,
06:22sobre todo todos los que estamos en este lado de las fintechs,
06:25de los bancos, están trabajando por brindar soluciones como esta,
06:28pues algo como el 4 por 1000 sigue siendo una barrera inocultable
06:32y que pueda que no permite en algún punto que la adopción sea tan masiva
06:36como debería ser o como ha pasado en otros países.
06:39Entonces, ya hay varias iniciativas alrededor de esto.
06:42Esperamos que pronto salgan.
06:44Hay una iniciativa que estaba por salir en diciembre del año pasado,
06:48pero por problemas con algunas entidades financieras,
06:50no ha logrado ir.
06:51Referente al 4 por 1000, preciso hay un poco esto.
06:55Sin embargo, pues el, digamos, la utilidad y el poder de él
06:58sigue siendo bastante alto, ¿sí?
07:00Hoy en día hay tarjetas, hay transferencias,
07:03digamos, transferencias a CH,
07:05las transferencias que normalmente hacemos que llegan al siguiente día,
07:08o bueno, si es fin de semana, llegan el lunes o el martes.
07:10Hay varios mecanismos.
07:12Todos, evidentemente, corren sobre este 4 por 1000,
07:16sobre este, digamos, problema que tenemos ahora,
07:18problema entre comillas,
07:19y lo que se pretende transformar es eso,
07:23un poco concientizar,
07:25pero hay que ver el lado positivo de todo esto, ¿sí?
07:27Si bien existe el tema del 4 por 1000,
07:29también este medio de pago,
07:31a diferencia de estos medios de pago,
07:32no va a tener unas retenciones.
07:33Entonces, entonces sí hay que poner todo en una balanza,
07:37pero a la final esto va a ser,
07:38esto va a ser bastante,
07:39bastante poderoso para todas,
07:41para todos los tipos de empresas,
07:42porque por medio de varias tecnologías,
07:44o sea, no solo las llaves,
07:45van a poder recibir dinero en tiempo real,
07:47y van a tener una mejor conciliación de la que tienen hoy en día
07:50con los pedidos de pago que eventualmente,
07:52probablemente tengan.
07:53Don José, ya que usted mencionaba que ha sido,
07:56pues que hasta septiembre va a ser como una transición,
07:59en que ya se adapte completamente breve.
08:02En este periodo, aunque es corto,
08:04¿cómo ha sido esa adaptabilidad de las empresas hacia breve?
08:08¿Ha sido amigable?
08:09¿Ha sido retadora?
08:10¿Cómo ha sido?
08:12Yo creo que ha sido,
08:14para unas ha sido amigable,
08:15para otras retadora,
08:15yo creo que siempre hay de los dos mundos,
08:17como, como, siempre hay como grises, digamos,
08:20para los que son, digamos,
08:22nativos tecnológicamente,
08:23porque en el segmento de los microcomercios hay de todo,
08:26¿sí?
08:26Hay, por ejemplo, personas,
08:28pues nosotros hemos tenido la experiencia de negocios
08:31que ni siquiera tienen correo electrónico,
08:32muchas veces toca ayudarles a abrir el correo electrónico,
08:35para que abran una cuenta,
08:37o sea, hay de todo tipo de usuarios.
08:39Entonces, hay unos que están más acostumbrados
08:41a la tecnología que ahora.
08:42Sin embargo, digamos que nosotros vemos con muy buenos ojos
08:45lo que está pasando alrededor de Colombia,
08:47alrededor de,
08:47ya en el ecosistema hay,
08:49hay más de 20 millones de llaves registradas,
08:52al día de ayer,
08:53digamos que todos los días el Banco de la República
08:55está actualizando estos,
08:56estos indicadores,
08:57eso es un número bastante importante,
09:01dado que el registro de llaves
09:03empezó ahorita el 14 de julio,
09:04o sea,
09:05llevamos dos semanas larguitas
09:06y ya tenemos más de 20 millones de llaves registradas
09:09a nivel Colombia.
09:10Entonces,
09:11la adopción,
09:12digamos,
09:12midiéndolo desde este punto de vista
09:13ha sido muy positiva.
09:15Entonces,
09:16yo creo que,
09:17yo creo que aparte de los retos que mencionamos ahora,
09:19sí va a haber muy buena adopción,
09:21hay que,
09:21hay que seguir afinando en el camino.
09:23Esto tiene una gran ventaja
09:24y es que el Banco Central está alrededor
09:26de los parámetros que tienen que seguir los bancos
09:29a nivel de usabilidad,
09:31a nivel del discurso,
09:32a nivel de,
09:33de toda la concepción de breve,
09:34y esto facilita el nivel de,
09:37esos niveles de usabilidad
09:38e interacción con las,
09:39con las plataformas.
09:41Que no ha salido tan bien desafortunadamente,
09:43según mi criterio,
09:44un poco que hay,
09:45que hay como un,
09:47un ecosistema abrumado de breve,
09:48que las llaves,
09:49que el piloto,
09:50que arrede van,
09:51que ahorita estamos con breve,
09:52pero breve realmente sale en septiembre.
09:54Eso sería como,
09:55un poquito como una lección aprendida
09:57para próximas oportunidades,
09:59pero incluso así siento que,
10:00siento que el resultado ha sido bastante positivo.
10:02En el tema de,
10:03digamos Jorge,
10:04en el tema de la adaptabilidad y demás,
10:07usted mencionaba también,
10:08un factor importante,
10:10y es que muchas empresas no tienen claro eso,
10:12y con todo este auge de breve,
10:13el tema de,
10:14de considerar la seguridad y la privacidad,
10:18se ha vuelto un tema importante para las empresas.
10:20Vemos muchas etapas,
10:22eh,
10:23alrededor de,
10:24de este tema de breve,
10:25ya mucha gente ha caído en estas etapas,
10:27y usted ha dicho que se han registrado millones de llaves.
10:30Las empresas,
10:32¿qué consideraciones deben tener en temas de seguridad y privacidad,
10:35a la hora de,
10:36pues de adaptarse a esta nueva tecnología,
10:39diríamos?
10:39Sí,
10:40sí,
10:40es un tema que,
10:41que viene resonando mucho últimamente.
10:44Desafortunadamente,
10:44pues,
10:45pues las personas que,
10:46que quieren aprovecharse de esto,
10:47lo hacen de,
10:48de alguna manera,
10:49sea breve,
10:50sea,
10:50sea otra cosa,
10:51digamos que todos los,
10:52los medios electrónicos,
10:54pueden tener ese,
10:55ese reto constantemente,
10:57mientras no fue lo breve,
10:58de las tarjetas,
10:59por ejemplo,
10:59digamos que Volt,
11:00desde sus inicios,
11:01hemos sido reconocidos por los datáfonos,
11:04por los sistemas de tarjetas,
11:05y desde el momento cero,
11:07hemos tenido que implementar controles,
11:09sistemas antifraude,
11:10usar machine learning,
11:12modelos estadísticos,
11:13eh,
11:14para detectar,
11:15por ejemplo,
11:15anomalías entre transacciones,
11:17por ejemplo,
11:18no sé,
11:18una llave que esté haciendo muchas transacciones,
11:20en un rango del tiempo,
11:21es decir,
11:22de ese lado ya hay mucha tecnología desarrollada,
11:25tecnología usando,
11:25modelos estadísticos,
11:27machine learning,
11:28inteligencia artificial,
11:29etcétera,
11:30en Volt lo venimos haciendo hace años,
11:32y más en el mundo de tarjetas,
11:34que no somos exentos a este tipo de,
11:35de situaciones,
11:36entonces,
11:37por un lado,
11:37digamos que el compromiso de,
11:39de los bancos,
11:40de participantes como Volt,
11:42en tener tecnología,
11:43y sistemas muy potentes de detección,
11:46de detección de fraude y anomalías,
11:47eso,
11:48eso yo creo que es importante,
11:49muy importante,
11:50la verdad,
11:51pero por otro lado,
11:52también hay un aspecto,
11:54eh,
11:54que tiene que,
11:54que está más relacionado con el usuario,
11:56o con la empresa que usa Brevia,
11:58¿sí?
11:58Eh,
11:59algo que están explotando los,
12:01los defraudadores,
12:02y que esto pasa todo el tiempo,
12:04todos los días,
12:05es el hecho de,
12:06de aprovecharse,
12:07y enviar,
12:08eh,
12:08mensajes SMS,
12:09entonces,
12:10ese SMS,
12:11lo que,
12:12lo que hace es,
12:13lo que hace es incitar al usuario,
12:14a completar un proceso,
12:16en,
12:16en una app,
12:17en un sitio web,
12:18entonces,
12:19por ejemplo,
12:19en Brevia lo que está pasando,
12:20es que enviar un mensaje,
12:21a,
12:22a un celular,
12:23eh,
12:24que tal vez esté registrado en Brevia,
12:25tal vez no,
12:26para ver quién cae,
12:27y ese celular,
12:27el celular dice,
12:28oiga,
12:29recibió una transacción de Brevia,
12:30para aceptarla,
12:31haga clic aquí,
12:32y al hacer clic aquí,
12:33pues la persona ya abre,
12:34un sitio web,
12:35o lo que sea,
12:36y ahí ingresa los datos de sus bancos,
12:38de su banco,
12:38y por ahí es que,
12:39realmente,
12:40esa es la vulnerabilidad más grande,
12:42que la gente cae en,
12:43en SMS,
12:44se llama,
12:45como phishing,
12:47o smishing,
12:47en este caso,
12:48SMS,
12:49que también existe por correo electrónico,
12:51entonces,
12:51entonces,
12:52la gente empieza a caer,
12:53y como estamos con un periodo,
12:54de,
12:54de transición y transformación,
12:56y como con Transfilla,
12:58ese era el mecanismo,
12:59que yo tenía que aceptar,
13:00desde una SMS,
13:00en mi transacción,
13:01los defraudadores,
13:02se están aprovechando,
13:03para hacerlo,
13:04mediante Breve,
13:05Breve,
13:05no,
13:05no,
13:06nunca envía estos correos,
13:07para aceptar transacción,
13:08si envía correos,
13:09para notificar,
13:10que recibió,
13:11o que usted envió,
13:12pero nunca recibirá,
13:13correos o SMS,
13:15para que el usuario,
13:16confirme,
13:17alguna transacción,
13:17y tenga que poner datos,
13:19pues de su banco,
13:20entonces,
13:20yo creo que,
13:21ese es el otro aspecto,
13:22muy importante,
13:22como la educación,
13:23hacia el usuario,
13:24pero no somos exentos,
13:26o sea,
13:26toca regular esfuerzos,
13:27toca hacer,
13:28capacitaciones,
13:30toca hacer campañas masivas,
13:32con los usuarios,
13:32para que,
13:33para que entiendan,
13:34un poco mejor esto,
13:35pero los,
13:36los defraudadores,
13:37están siempre ahí,
13:37al orden del día,
13:38entonces,
13:38no es suficiente,
13:39solo con,
13:40con educar,
13:41porque también,
13:41muchas personas,
13:42están perdiendo de eso,
13:43o no tienen los medios,
13:43para educarse rápidamente,
13:45sino también,
13:46de nuestro lado,
13:46como implementar,
13:47siempre herramientas,
13:48que permitan detener,
13:49estos posibles fraudes,
13:50dentro de los medios de pago,
13:52y son Jorge,
13:52y esas son como,
13:53unas recomendaciones,
13:54para los usuarios,
13:55y ahora,
13:55esas recomendaciones,
13:57que deben tener en cuenta,
13:58las empresas,
13:59para incursionar,
14:00en breve,
14:02pues de la forma,
14:02como más efectiva,
14:04por lo que,
14:04cuáles pueden ser,
14:05en cuanto a fraude,
14:06preguntas,
14:06en cuanto a fraude,
14:07y en como en asimilar,
14:08de forma amigable,
14:10el sistema,
14:10yo creo que,
14:12las empresas,
14:13tienen una gran oportunidad,
14:15tienen una gran oportunidad,
14:16de,
14:17primero,
14:17de centralizar,
14:18los pagos,
14:19en un solo sitio,
14:21en una sola plataforma,
14:22en Pol,
14:23hemos trabajado,
14:24constantemente,
14:25en ese proceso,
14:26desde que nacimos,
14:27con tarjetas,
14:28luego incluimos,
14:29Transfilla,
14:30luego incluimos,
14:31otros mecanismos de pago,
14:32entonces,
14:32somos como,
14:33como un centralizador,
14:34de medios de pago,
14:34las empresas como,
14:36también lo que,
14:37lo que,
14:37lo que permiten hacer,
14:39es,
14:39es que estas empresas,
14:40sean pequeñas o grandes,
14:41tengan reportes diarios,
14:43reportes mensuales,
14:44puedan conciliar,
14:45muy fácil,
14:45sus transacciones,
14:46hay varias opciones,
14:47en el mercado,
14:48una de ellas,
14:49es que,
14:49yo por aquí,
14:50tengo,
14:51una empresa,
14:51para los pagos con tarjeta,
14:53otra por aquí,
14:53para los pagos online,
14:54otra aquí,
14:55para breve,
14:56entonces,
14:56para muchas empresas,
14:57se les hace muy difícil,
14:58como conciliar,
14:59todas esas transacciones,
15:00porque tengo,
15:00tres,
15:01cuatro plataformas diferentes,
15:02entonces,
15:03una forma,
15:03como la que está brindando Vol,
15:05es que yo pueda,
15:06concentrar esas transacciones,
15:08y así mismo,
15:08en unos reportes muy sencillos,
15:10y en unos históricos,
15:11pues,
15:11poder,
15:12revisar muy bien,
15:13qué es lo que está pasando,
15:14para conciliar,
15:15contra,
15:15mis sistemas POS,
15:16o bueno,
15:16lo que tenga,
15:17lo que tenga alrededor,
15:18también las empresas,
15:20pueden usar llaves,
15:21eso es muy importante,
15:22porque,
15:22se está pensando,
15:23que solo es para personas,
15:24pero las empresas,
15:25van a poder,
15:26usar también las llaves,
15:27para enviar o para recibir,
15:28en Vol,
15:29también estamos trabajando,
15:30muy duro de eso,
15:31en eso,
15:31nosotros creamos un,
15:33una cuenta digital,
15:35entonces,
15:35es prácticamente,
15:37prácticamente un banco digital,
15:38entonces,
15:38por medio de esa plataforma,
15:40o de ese producto,
15:42también vamos a poder permitir,
15:43que las empresas,
15:44o los negocios,
15:45puedan transferir a proveedores,
15:47y pagar a sus empleados,
15:48si,
15:49si bien,
15:50si bien,
15:51de breve,
15:51se habla de,
15:53yo te paso,
15:53yo recibo,
15:54como uno a uno,
15:55pues también va a poder hacer,
15:56también va a poder ser masivo,
15:58entonces,
15:59por ejemplo,
15:59cuando una empresa,
16:00le paga a sus proveedores,
16:01pues,
16:01son varios pagos,
16:02al mismo tiempo,
16:03nosotros estamos creando,
16:03toda esa infraestructura,
16:04y todos esos productos,
16:05para que,
16:06las empresas,
16:07más allá de recibir el pago,
16:09pues también,
16:09tengan otras,
16:10otras funcionalidades,
16:11y otros,
16:12y otras ventajas,
16:14digamos,
16:14al usar,
16:14al usar,
16:15breve,
16:16breve,
16:16y por último,
16:18los QRs interoperables,
16:19eso es muy importante,
16:21porque,
16:21otra vez,
16:22hablamos todo el tiempo de llaves,
16:23pero el QR en sí,
16:25también,
16:25también,
16:26va a correr sobre breve,
16:28entonces,
16:28todo esto que está pasando,
16:30que el 27,
16:31que la interoperabilidad,
16:32que,
16:33que la plata llega de inmediato,
16:34todo eso,
16:35se va,
16:36se está permitiendo hoy en día,
16:38en esta fase piloto,
16:39a través de los QRs,
16:40pero también,
16:40cuando salga breve,
16:41pues,
16:42pues va a seguir,
16:42el,
16:43el mismo proceso,
16:44para estas empresas,
16:45entonces,
16:46aparte de las llaves,
16:47pues los negocios,
16:48se espera que también adopten,
16:49los,
16:49los sistemas QR,
16:51para que tengan en su negocio,
16:52para que tengan en su sitio web,
16:55es muy importante también eso,
16:56porque hay,
16:56hay negocios,
16:57así sea chiquitos,
16:58que,
16:58que venden,
16:59su producto por el sitio web,
17:01por un link de pago,
17:02entonces,
17:02ahí también va a existir el QR,
17:04entonces,
17:04como,
17:05como ven esto,
17:05se está volviendo un gran ecosistema,
17:07con,
17:07con muchos casos de uso,
17:09para,
17:09para personas,
17:10y para,
17:11y para empresas.
17:11Bueno,
17:12con esa respuesta,
17:13creo que,
17:14tenemos una mirada,
17:15mucho más cercana,
17:16de breve,
17:17y desde la,
17:18de la,
17:18de la,
17:18de la experticia de VOL,
17:19muchas gracias por este espacio,
17:20la verdad,
17:21es muy,
17:21muy,
17:21muy interesante,
17:23muy,
17:23es algo que,
17:23queremos saber de breve.
17:25Bueno,
17:25muy bien,
17:26muchas gracias a ustedes,
17:26Mateo,
17:27un gusto.
17:28Muchísimas gracias.
17:30Esto es,
17:31Encuentro de Impacto.