- il y a 2 mois
Écoutez l'échange entre Olivier Moustacakis, directeur général d'Assurland.com, et Louis Bodin, chef du service météo et météorologiste à RTL, auteur des "Histoires extraordinaires de la météo" chez Fayard.
Regardez C'est notre époque avec Céline Landreau du 27 août 2026.
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00:00...lumière.
00:03RTL Matin
00:07C'est notre époque.
00:09C'est notre époque sur RTL jusqu'à 9h30 et on va parler maintenant de ces événements météo extrêmes qui
00:15ont marqué l'été, canicule, sécheresse, feu, même des tornades, on l'a vu en début de semaine, il y
00:20a encore eu de violences d'orage, on en parlait à l'instant hier dans l'ouest du pays.
00:24Alors dans ce contexte, comment choisir son contrat habitation pour être bien indemnisé en cas de sinistre ? Tous les
00:30dégâts sont-ils vraiment couverts par vos assurances ? On en parle avec Louis Baudin, évidemment qu'on ne présente
00:36plus chef du service météo et météorologiste à RTL et Olivier Moustakakis, bonjour, directeur général d'Assureland.
00:44Merci d'être avec nous à surland.com, comparateur d'assurance. On va peut-être commencer avec vous, Louis, pour
00:52revenir sur cet été exceptionnel. On a l'impression que c'est de pire en pire, que le temps se
00:56dérègle complètement.
00:57Est-ce qu'on sait déjà ce qui fait le plus de dégâts au milieu de tout ça ? Est
01:01-ce que c'est l'eau ? Est-ce que c'est le feu ? Le vent ?
01:04Non, alors dans l'absolu, l'élément qui est le plus dévastateur et contre lequel on a le plus de
01:09mal à lutter, c'est l'eau. L'eau, rien ne l'arrête, on ne parvient pas, quand elle dépasse
01:13les digues et autres, l'eau est vraiment le phénomène le plus dévastateur.
01:17Mais évidemment, on l'a vu cet été, le feu peut lui aussi, dans certaines conditions et notamment dans les
01:22conditions de sécheresse qu'on a eues cet été, être dévastateur sur des milliers, voire des dizaines de milliers d
01:27'hectares.
01:28Ça a été le cas dans le sud-ouest, mais également du côté de la Provence.
01:31Une fois que les dégâts sont là, l'enjeu, c'est de les indemniser pour pouvoir reconstruire. Olivier Moustakakis, première
01:37question, est-ce que c'est obligatoire d'abord d'assurer sa maison ?
01:41Alors, l'assurance habitation n'est obligatoire que pour les locataires et des copropriétaires. Si vous êtes propriétaire, vous n
01:47'avez pas d'obligation légale de vous assurer.
01:49Après, ce serait folie que de ne pas le faire, quand on voit justement l'augmentation de la sinistralité, parce
01:55que quand vous perdez tout, à ce moment-là, si vous n'êtes pas assuré, clairement, vous avez perdu une
01:59grosse partie de votre patrimoine.
02:00Mais quelle assurance choisir ? Qu'est-ce qu'il faut lire ? On va en parler avec vous et
02:04avec Magali, qui nous a appelé au 3210. Bonjour Magali.
02:11Oui, bonjour.
02:13Magali, vous vouliez parler de ce sujet des assurances habitation avec nous et vous reconnaissez-vous que vous ne lisez
02:19pas forcément tout sur vos contrats, que c'est peut-être un problème ?
02:21Alors, je ne lis pas forcément tout, mais ce que je voulais dire, c'est surtout, c'est pour ça
02:26que j'ai appelé, qu'on critique beaucoup les assureurs, mais ils font un travail formidable.
02:31En fait, il y a plein de choses qui sont couvertes par votre assurance et vous ne le savez pas
02:34forcément.
02:35Et donc, en cas de sinistre, il faut vraiment aller se demander si l'assureur ne prendrait pas en charge.
02:41Par exemple, quand il y a une tempête, et ça, c'est arrivé à un de mes proches, une tempête
02:45dans le sud, je dis à la personne, va voir ton assureur et demande.
02:52Il me dit, mais non, je n'aurai rien.
02:53En fait, le jardin a été assuré et c'est l'assureur qui a pris en charge toute la découpe
02:59des arbres, des gros arbres.
03:00Donc, ça coûtait très cher.
03:02Voilà.
03:02Par exemple, quand il y a des coupures électriques, quand c'est Enedis qui a coupé, qu'on sait que
03:07c'est Enedis qui a coupé, pas juste quand on débranche soi-même son congélateur,
03:15le contenu du congélateur peut être pris en charge par l'assurance, sur photos et sur déclarations sur l'honneur,
03:23parce qu'évidemment, on n'a pas toujours des factures.
03:26De tout ce qu'on avait mis, évidemment, dans son congélateur.
03:29Exactement. Voilà, c'est ça que je voulais dire, c'est qu'on est assuré pour plein de choses et
03:33souvent, on ne le sait pas.
03:34Donc, il faut oser et demander, idem, les assurances de vos cartes bancaires couvrent un certain nombre de choses et
03:40ça, il ne faut vraiment pas hésiter à le demander.
03:43Olivier Moustakakis, c'est vrai, ça, les Français sous-estiment leur taux de couverture, si je puis dire, en général
03:49?
03:50Là, en l'occurrence, apparemment, oui. Après, le véritable enjeu, c'est au moment de la souscription.
03:54C'est au moment de la souscription qu'il faut regarder en détail, d'abord définir les garanties dont on
03:58a besoin et celles qui, pour vous, sont accessoires, parce que ça coûte cher aussi de s'assurer, de plus
04:03en plus, ça augmente année après année.
04:05Donc, ça, c'était un premier point. Et ensuite, regarder en détail ce qui est garanti, quelles sont les conditions
04:10d'application des garanties.
04:11Et ça, dans un contrat, c'est essentiel. Essentiel, c'est-à-dire qu'on peut vous octroyer la garantie
04:16vol, mais sous condition de mise en place d'une alarme, parfois d'une télésurveillance en fonction des montants que
04:21vous voulez couvrir.
04:22D'accord ? On parlait des jardins, là, juste, avec l'auditrice.
04:28Jardin, en standard, ce n'est pas couvert. C'est une extension du contrat habitation. Donc, il faut déclarer, vouloir
04:32assurer son jardin, les dépendances extérieures, le mobile jardin, sans quoi, idem pour le congélateur, si vous avez un dommage
04:40électrique, c'est une garantie spécifique dommage électrique qu'il faut souscrire.
04:43Ce n'est pas dans le contrat de base ?
04:45Ce n'est pas dans le contrat standard de base.
04:46On parlait, avec Louis, des orages qu'il y a eu hier, dans l'ouest du pays, notamment, des grêlons
04:52jusqu'à 5 cm. Ça, des grêlons qui abîment une toiture, c'est systématiquement couvert, par exemple ?
04:56Alors, oui, pour une raison simple, c'est que la garantie tempête est une obligation légale, donc elle est obligatoire
05:01sur tous les contrats d'assurance habitation. Il n'y a pas de difficulté par rapport à ça.
05:04Mais là, on n'est pas dans ce qu'on appelle, Louis, les catastrophes naturelles. Des orages, c'est des
05:10phénomènes classiques ?
05:11Exactement, totalement classiques. On est même à la période où les orages peuvent se produire. On a l'air chaud
05:16qui résiste encore souvent dans l'Est, et puis l'air un peu automnal qui arrive par l'Atlantique, et
05:21puis la rencontre entre les deux.
05:22Ça donne, pendant quelques jours, voire quelques semaines, ces conflits qui aboutissent à ce qu'on va connaître encore aujourd
05:27'hui, à des orages qui peuvent être localement violents.
05:29Et du coup, l'indemnisation n'est pas la même, Olivier Moustakakis, qu'en cas de catastrophe naturelle ?
05:34Alors, il y a deux régimes indemnitaires. Le régime catastrophe naturelle, qui est un régime public d'indemnisation, qui fait
05:39appel à la solidarité nationale, et le régime classique, garantie de marché.
05:42Donc ça implique que ce soit les autorités publiques qui déclarent cette catastrophe naturelle ?
05:45Exactement, la zone classée en catastrophe naturelle. Après, l'un ou l'autre, vous êtes indemnisés. Il n'y a
05:51pas de difficulté par rapport à ça.
05:52Catastrophe naturelle, il y a une franchise générale que l'assureur ne peut pas vous offrir, elle ne peut pas
05:56racheter, qui est de 380 euros, et qui est de 1520 euros pour le risque retrait-gonflement des sols, argileux,
06:02les fissures, les fameuses fissures dont on parle de plus en plus.
06:04Voilà, et après, les franchises, ça dépend de votre contrat.
06:08Alors, on va justement continuer à parler de ces fissures provoquées notamment par ces épisodes de sécheresse qui se répètent
06:14année après année.
06:15Et on attend toujours vos témoignages, vos interventions.
06:1930 de 10, vous êtes bien sur RTL, à tout de suite.
06:21Vous souhaitez nous contacter ? Appelez-nous au 30 de 10.
06:2550 centimes la ligne.
06:2652.
06:30RTL Matin, c'est notre époque.
06:32Avec Céline Landreau.
06:33C'est notre époque, on est ensemble jusqu'à 9h30.
06:37Nouveau rendez-vous pour évoquer votre quotidien chaque matin sur l'antenne d'RTL.
06:42Et ce matin, on parle de vos assurances habitation et de la météo, parce qu'elle a des conséquences sur
06:48vos maisons.
06:49La sécheresse qui fait beaucoup de dégâts, ces fissures qui apparaissent chez l'ombre d'entre vous.
06:54Et des sécheresses qui risquent de continuer à se répéter, à faire bouger les sols sur une grande partie du
06:58pays, Louis Baudin.
06:59Oui, et puis on s'aperçoit que finalement, il n'y a pas besoin d'autant de jours que ça,
07:02de sécheresse, entre guillemets,
07:03pour que finalement, ça puisse avoir des conséquences sur le bâti.
07:07Donc, comme avec le réchauffement climatique, on est amené à connaître probablement, peut-être pas tous les ans,
07:13peut-être pas avec la même intensité que durant l'été, mais on connaîtra de nouveau ces vagues de chaleur,
07:18donc de sécheresse, donc d'évaporation et des conditions compliquées pour le bâti.
07:23Donc ça, ça veut dire qu'il va falloir revoir la façon dont on va construire et dont on va
07:27effectivement faire de l'urbanisme demain
07:30par rapport à cette nouvelle contrainte que les sols vont nous amener dans ces conditions météo.
07:35Il y a l'urbanisme de demain et puis celui d'aujourd'hui avec lequel on vit.
07:39Jean-Luc nous a appelé au 3210. Bonjour Jean-Luc.
07:41Oui, bonjour. Bonjour à tous.
07:43Vous, ce qui vous inquiète, c'est le prix des assurances habitation.
07:46Vous craignez qu'avec ces sinistres à répétition, ils grimpent ?
07:49Ben oui, moi ça me fait, voilà, je me dis que ça va encore grimper, parce que bon, ça grimpe
07:53généralement.
07:55Ça va encore grimper et je me dis qu'au bout d'un moment,
07:59beaucoup ne vont plus pouvoir s'assurer ou vont réduire les assurances.
08:07Et ça, ça me fait, voilà, je me dis...
08:09Vous faites partie de ceux qui s'assurent contre tout, Jean-Luc ?
08:12Oui, moi je suis assuré, je m'assure contre tout, je fais très attention.
08:15Bon, j'ai un assureur, je fais confiance à mon assureur, parce que bon, voilà, il m'explique tout.
08:22Et ça vous coûte combien pour votre assurance habitation ? Est-ce que vous avez une idée ?
08:27Oui, je sais combien ça me coûte, mais j'ai plusieurs habitations, donc c'est global.
08:33Mais pour mon habitation personnelle, ça me coûte 35 euros par mois, quoi.
08:4035 euros par mois, donc pour votre résidence principale ?
08:43On est toujours avec Olivier Moustakakis, directeur général d'Assureland.com dans ce studio.
08:4835 euros par mois, est-ce que Jean-Luc doit s'attendre à ce que ce prix, il augmente dans
08:51les mois, dans les années qui viennent ?
08:53Alors, ça fait plusieurs années qu'on subit, année après année, des inflations plus ou moins importantes.
08:56Entre 2025 et 2026, on a encore subi en habitation 13% de hausses, donc des hausses à deux chiffres,
09:02ce sont des hausses quand même massives, clairement.
09:05On est passé aujourd'hui en moyenne, au niveau national, à 310 euros en moyenne, 422 à peu près pour
09:10une habitation, pour une maison, et 200 pour un appartement, d'accord ?
09:14Avec des fortes disparités qui se creusent de plus en plus par région.
09:18La Bretagne reste la région heureuse où il faut vivre, avoir sa maison et conduire, parce que c'est là
09:24où on trouve des assurances les moins chères.
09:25En revanche, la Nouvelle-Aquitaine est en hausse année après année, et entre 2025 et 2026, ils ont subi une
09:32hausse de plus de 20%.
09:33Et ça, c'est directement lié aux sinistres, aux incendies qui se répètent dans le sud-ouest, aux terres plus
09:40ou moins argileuses, on en parlait avec les risques de fissures ?
09:42Tout à fait, plus un facteur de la sinistralité climatique, qui est en augmentation année après année.
09:47Puis un facteur aussi qu'on oublie et qu'on nommait, c'est que le coût des matériaux aussi subit
09:51une forte inflation, avec la crise géopolitique que l'on connaît, la crise de l'énergie.
09:55Tous les matériaux, le prix des matériaux a flambé.
09:58Donc aujourd'hui, quand vous devez changer une toiture, les tuides ont augmenté de façon délirante, le prix du béton
10:03a augmenté.
10:04Donc quand vous êtes en phase de reconstruction, malheureusement, tout ça s'additionne et ça fait augmenter aussi le coût
10:09de l'anonymisation.
10:10Et est-ce qu'on peut s'attendre à des exclusions, encore davantage d'exclusions dans les contrats ?
10:15C'est-à-dire, si vous avez fait poser ça en telle matière, vous ne serez pas remboursé.
10:19Ces petites lignes-là, qui sont parfois des pièges, on ne les voit pas, elles devraient être écrites en gras
10:24et en caractère 22.
10:25Alors, ça a toujours existé, clairement, ce type de...
10:29Alors, ce n'est pas des exclusions, mais là, on parle plutôt de, peut-être, potentielle baisse d'indemnisation, d
10:33'accord ?
10:34Donc il y a quand même une obligation d'indemniser.
10:36Mais d'être indemnisé à 100%, l'indemnisation peut être diminuée.
10:40Donc oui, les assureurs vont introduire de plus en plus des mesures de prévention, clairement.
10:44Et c'est là où tout est l'enjeu.
10:46C'est-à-dire que la prévention, c'est plusieurs acteurs qui doivent intervenir.
10:49Déjà, les pouvoirs publics pour l'aménagement du territoire, la façon dont on construit les maisons.
10:54Aujourd'hui, on délivre encore des permis de construire sur des zones inondables,
10:57sans prendre en compte le fait qu'il faut la construire peut-être avec des matériaux ou de manière différente.
11:02On a une question de Sarah pour vous, Olivier Moustakakis.
11:05Est-ce qu'un assureur sera toujours en moyen de rembourser ?
11:08Est-ce qu'avec ces catastrophes qui se multiplient, ces sinistres qui se multiplient,
11:12il n'y a pas un risque que certains assureurs fassent faillite et que les assurés ne se retrouvent sans
11:17rien ?
11:18Alors c'est rarissime parce que déjà, les assureurs sont contrôlés.
11:20Il y a leur autorité de contrôle, la CPR qui les contrôle, qui contrôle leur solvabilité.
11:25Donc ils sont soumis à des règles très strictes en termes de solvabilité, ce qui est une protection pour nous.
11:30Un assureur ne peut pas perdre d'argent, il doit en gagner.
11:32Ce qui est une protection pour nous parce qu'en effet, il ne faut pas qu'on se retrouve dans
11:36une situation où l'assureur fait faillite.
11:38Alors il y a eu quelques cas, mais qui sont rarissimes en France.
11:41Pour un assureur français, après il y a des assureurs étrangers qui opèrent sous forme de libres prestations de services
11:45en France.
11:46Là, il y a eu quelques faillites, surtout dans le domaine de la construction, de la couverture, assurance décennale et
11:51dommages ouvrages.
11:52Mais en France, le dernier dont je me souviens, mais c'est assez rare, c'était une petite mutuelle qui
11:57assurait des artisans taxis.
11:59C'était en 2016, donc il y a 10 ans.
12:02Voilà, donc après, il y a des fonds de garantie qui peuvent se mettre en oeuvre sur les assurances obligatoires,
12:06alors qu'ils sont plafonnés, ce n'est pas la panacée.
12:08Donc après, il faut en effet se retrouver avec notre assureur.
12:10Louis Baudin, pour ceux qui réfléchissent à déménager aujourd'hui,
12:15alors Olivier Moustakakis nous a dit, si vous voulez payer moins cher votre assurance, il vaut mieux viser la Bretagne.
12:22Pour se projeter sur le long terme, c'est ça qu'il faut regarder, à la fois la région dans
12:26laquelle on va habiter
12:27et la manière dont est construite notre maison, notre appartement.
12:30Oui, c'est un ensemble des choses. C'est de nouveau s'intéresser à son environnement.
12:34De nouveau, parce qu'on ne la passe pas assez fière ?
12:35Oui, on ne fait pas suffisamment du bon sens.
12:38Voilà, on va s'installer, on regarde l'orientation, on regarde la nature des sols.
12:42Et aujourd'hui, on a à disposition tous les moyens pour faire ça.
12:45Il y a des géomètres, il y a des gens qui connaissent les sols, on les connaît parfaitement.
12:48Donc à partir de là, on peut faire une étude et de manière très consciente, très lucide,
12:54on va pouvoir dire, j'ai les moyens, je peux faire ci, je peux faire ça,
12:57il va falloir que j'utilise tel matériau, tel moyen pour résister,
13:01parce que mon terrain a des risques d'être souvent plus humide,
13:05parce qu'il va pouvoir y avoir ce phénomène de retrait.
13:08Et on a des solutions techniques.
13:10Chaîner une maison, on le faisait avant.
13:12Aujourd'hui, on le fait un peu moins et on l'a beaucoup moins fait
13:14parce que c'était des coûts un peu trop importants.
13:16C'est quoi, chaîner une maison, pardon, Louis ?
13:17Ça veut dire qu'on va mettre un système soit de ferraille, soit de chaîne
13:22qui vont permettre de complètement ceinturer la maison,
13:25ou en tout cas ses fondations, pour qu'évidemment, quel que soit le mouvement du sol,
13:31la structure même de la maison ne bouge pas.
13:33Donc, les solutions existent, mais simplement, il faudra bien l'avoir conscience,
13:37bien faire l'étude avant, et pas dire, allez, ça c'est beau, je m'installe là.
13:41Non, on ne pourra plus faire ça.
13:42Le côté juste c'est beau, je m'installe là parce que ça me fait envie,
13:46un assureur, Olivier Moustakakis, il peut refuser d'assurer quelqu'un
13:50parce qu'il estime que la sécurité n'est pas suffisante ?
13:52L'assureur est libre de choisir les risques qu'il doit assurer,
13:54au même titre que nous, au bout d'un an, on peut résilier à tout moment
13:57sans contrat d'assurance.
13:58Donc là, il n'y a pas de problème.
13:59Après, en ce qui concerne les assurances obligatoires,
14:03si un assureur vous refuse l'assurance, vous pouvez saisir le bureau central de tarification
14:08qui imposera à l'assureur de vous assurer.
14:10Et notamment dans les zones qui sont à forte tendance, on va dire,
14:14sur le risque catastrophe naturelle,
14:16le bureau central de tarification peut imposer à un assureur de vous couvrir
14:20parce que c'est une garantie obligatoire, justement, contre ce risque-là.
14:23Merci beaucoup Olivier Moustakakis, directeur général d'assureland.com.
14:27Merci Louis Baudin.
14:28Monsieur Météo est bien plus que ça sur cette antenne d'RTL.