- 1 week ago
Sempena bulan kemerdekaan, Pantau Belanjawan membincangkan sejauh mana rakyat Malaysia benar-benar bebas daripada tekanan kewangan. Adakah kemerdekaan kewangan hanya untuk mereka yang berpendapatan tinggi, atau boleh dicapai oleh sesiapa sahaja dengan perancangan yang betul? Bersama pempengaruh kewangan dan penulis buku kewangan, Azraei Muhamad, kupasan tertumpu kepada cabaran kos sara hidup, budaya berhutang, pengaruh media sosial serta langkah praktikal ke arah kebebasan kewangan.
Category
🗞
NewsTranscript
00:01Assalamualaikum dan salam sejahtera anda bersama saya Nabilah Khalida dan ini Pantau Belanjawan dan masih lagi dalam mood merdeka 31
00:08Ogos sering kita kaitkanlah dengan kemerdekaan negara namun dalam realiti hari ini ramai rakyat masih berdepan cabaran kewangan daripada mungkin
00:15kos dari hidup yang meningkat, hutang isi rumah hinggalah tekanan untuk mengkalkan gaya hidup yang dilihat di media sosial sebagai
00:22contoh.
00:22Jadi persoalan daripada waktu ini sejauh mana rakyat Malaysia benar-benar bebas dari segi kewangan. Jadi untuk membincangkan bersama saya
00:29hari ini dalam studio pada waktu ini adalah Pempengaruh Kewangan dan juga penulis buku kewangan Azrael Muhammad. Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh
00:35Azrael.
00:36Waalaikumsalam. Terima kasih. Alhamdulillah. Selamat hari merdeka kita.
00:39Selamat hari merdeka. Terima kasih kerana ambil masa untuk datang studio untuk bersama dengan kita dalam Pantau Belanjawan pada waktu
00:44ini. Mungkinlah bila kita sebut merdeka kewangan ini kan ramai yang bayangkan seolah-olah rasa macam diri itu jutawan kalau
00:51dah merdeka dan bebas.
00:52daripada hutang dan sebagainya. Tapi sebenarnya pada pandangan Azrael sendiri macam mana rupa kemerdekaan kewangan itu khususnya untuk realiti rakyat
00:59kita pada hari ini.
01:00So kalau kita balik semula ke sejarah kemerdekat negara kita. Matlamat merdeka adalah untuk kita bebas. Jadi pada hari ini
01:07kita dah 69 tahun alhamdulillah rezeki Allah tak nak bagi.
01:11Kita ditakbir oleh bangsa sendiri. Dah bertuankan bangsa sendiri bukan lagi dengan penjajah. Cumanya nak mencapai ke arah kebebasan kita
01:19kena merdeka terlebih dahulu.
01:20Kita pandang merdeka dengan bebas ni macam sama. Sedangkan dia adalah proses. Berjuang, berkorban, merdeka, kemudian bebas.
01:29Dalam konteks kewangan sama juga. Kita melihat kemerdekaan kewangan seperti kebebasan kewangan. Sedangkan financial freedom datang selepas financial independence.
01:38Maknanya kata kebebasan adalah byproduct hasil daripada kemerdekaan itu. Bila kita sebut tentang kemerdekaan perjuangan oleh nenek moyang kita.
01:47Dia bermula dari apa yang ada menuju ke apa yang tiada. Dari dijajah pergi ke satu tahap bebas dari penjajah.
01:54Dalam konteks kewangan tak boleh kita kata kita akan capai kekebasan hanya bila kita dah sampai ke satu status.
02:01kemerdekaan kena bermula dengan apa yang kita ada pada hari ini. Kalau kita nak sebut tentang kos hara hidup yang
02:06meningkat, ekonomi.
02:08Tadi Nabilah dia sebut apa nama gaya hidup di media sosial, lifestyle inflation.
02:13Itu sebenarnya adalah contoh-contoh penjejahan alaf baru dalam konteks kewangan.
02:16Kita kena berlawan dengan semua faktor luaran ini dengan kawal apa yang ada dalam kawalan kita.
02:23Sebab itu dalam konteks perjuangan nenek moyang kita dulunya, dia orang guna apa yang ada.
02:28Kemudian barulah berhadapan dengan sokol musuh ataupun penjajah. Kemudian barulah boleh mengatasi, merdeka, kemudian menang.
02:35Dalam konteks kita, ekonomi dia akan berjalan sampai bila-bila.
02:39Sebenarnya sampai lah ke usia pencin pun bukan bermaksud bila kita bersara tiba-tiba dah tak ada masalah kewangan.
02:45Sentiasa akan ada masalah kewangan tersebut.
02:46Sebab itu nak bermula dengan kemerdekaan kewangan, saya suka ibaratkan macam kita nak lepaskan cengkaman kewangan itu dari tangan kita.
02:54Dia ibarat macam melepaskan cengkaman penjajah.
02:56Tapi untuk konteks kewangan, macam mana kita nak melepaskan cengkaman dalam erti kata kita tahu apa yang sepatutnya kita uruskan.
03:04Itu yang paling mustahak sebenarnya.
03:05Okey menarik perspektif itu. Selalu kalau kita sebut merdeka itu memang dalam mindset dah bebas.
03:09Betul.
03:10Rupanya merdeka dahulu baru bebas.
03:11Berapa lama selalu fasa merdeka ini sebelum untuk kita mencapai poin bebas itu?
03:18Financial freedom ataupun kebebasan kewangan antara formula yang kita boleh guna adalah 25 tahun gaji.
03:24Mana kata-katakanlah gaji kita kalau gaji sebulan RM8,000, setahun RM100,000.
03:30So nak capai status bebas, dia ambil lebih kurang dalam RM2.5 juta.
03:35So 25 tahun gaji adalah formulanya.
03:39Cuma nak difikirkan sampai ke RM2.5 tu jauh sangatlah.
03:42Kalau gaji kita mungkin dalam RM50,000 dalam RM1.2 juta.
03:46Jadi itu adalah angkanya, nombornya.
03:48Kalau konteks kemerdekat negara, kita jadi Perdana Menteri untuk diri sendiri ataupun untuk bangsa kita sendiri.
03:53So itu dia punya milestone ataupun achievement yang kita nak sasarkan.
03:57Tapi sebelum nak pergi ke arah itu, kita tengok dalam kawalan kita sebagai contoh.
04:02Sebelum nak capai ke 2.5 ataupun nak capai ke jutawan tujuh angka tadi,
04:07saya suka letakkan sasaran kita jadi bangsa dan mangka terlebih dahulu.
04:10Maksudnya kita cuba capai setahun gaji.
04:13Kalau tadi kita nak cerita 25 tahun gaji,
04:15jangankan 25 tahun, 25 hari pun kadang-kadang terkiah-kiah juga.
04:19Jadi kita sasarkan untuk ada setahun gaji terlebih dahulu.
04:21So macam mana nak tengok level setahun gaji,
04:23ini biasanya lebih kurang macam tabung kecemasan kita lah.
04:27Sebelum nak ada setahun gaji, kena ada 6 bulan gaji.
04:29Sebelum nak ada 6 bulan gaji, kena ada 3 bulan dan juga 1 bulan.
04:32Jadi sasaran pertama biasa saya akan letakkan,
04:35awak nak tengok kita merdeka ke tidak,
04:37kita capai 100 ribu yang pertama.
04:40Sebelum sejuta, tapi dia lebih sikit daripada 10 ribu.
04:43So satu angka yang sesuai untuk kita gunakan adalah 100 ribu yang pertama sebenarnya.
04:46Tapi Azrael, ada kekeliruan dalam rakyat kita pada hari ini.
04:50sebab Malaysia sebenarnya mencatatkan kadar pemilikan rumah
04:52dan juga kenderaan yang paling tinggi dan agak tinggi sebenarnya.
04:55Tapi pada masa sama, ramai masih hidup,
04:59cabaran hidup dari gaji ke gaji, dari paycheck to paycheck.
05:02Tapi adakah bermaksud rakyat kita sekarang ini
05:05confused antara memiliki aset itu sebagai satu kejayaan
05:08ataupun kestabilan kewangan itu mereka tak dapat bezakan?
05:11Betul. Dia kesihatan kewangan itu kita sebutkan.
05:16Bila paycheck kita masuk, pendapatan kita masuk setiap bulan,
05:18berapa perbelanjaan kita keluar.
05:20Jadi ramai yang dia letakkan tak apa.
05:22Gaji masuk 3 ribu, dia habiskan 2 ribu untuk beli rumah
05:24sebab rumah adalah aset.
05:26sedangkan aset rumah boleh jadi hanya mendatangkan beban kepada kita.
05:31Beban, pasal Inggeris, liability lah.
05:33Jadi bila beban dah datang dalam konteks kewangan kita,
05:36dia bukan lagi menjadi aset sebenarnya.
05:38Sebab itu saya suka pisahkan aset ni dan juga liability
05:41kita tengok dari sudut kewangan dan juga kehidupan.
05:44Contoh macam kereta tadi.
05:45bila kita beli kereta yang mewah,
05:47dia punya market value nampak macam tinggi.
05:50Tapi lama-lama dia akan susut nilainya.
05:52Dan kita pula kena bayar cost ke atas kereta tersebut.
05:55Jadi cost yang kena keluar itu tinggi.
05:57Itu satu beban.
05:58Kalau dah mula memberi beban kepada kehidupan,
06:01maka dia bukan lagi menjadi aset.
06:03Sebab itu dalam konteks aset kita akan pecahkan
06:05ada low risk investment, ada medium, ada high risk investment.
06:08Dan saya sendiri secara pribadi suka letakkan
06:11hartanah ni high risk lah.
06:12Atas faktor cost dia tinggi.
06:14So bila cost tinggi, kita nak kena keluarkan duit
06:17yang anggap besar.
06:17Dan kalau tersilap pemilihan hartanah tersebut,
06:20nak keluar balik daripada pelaburan itu
06:23mungkin anggap satu kesukaran lah.
06:25Dan ini kait rapat juga dengan cara kita mengurus kewangan.
06:28Betul.
06:28Tapi ada perdebatan yang macam sebenarnya kata
06:31bukan cara kita urus kewangan.
06:33Tapi gaji itu yang rendah pula.
06:34Jadi macam mana kalau kita nak lihat keadaan sekarang ini
06:37pada tahun 2006,
06:39di manakah perdebatan yang patut kita beratkan pemberatnya
06:42antara kedua ini?
06:44Satu masa dulu kita pernah sebut
06:45yang gaji RM1,500 adalah gaji yang bermaruah.
06:48Hari ini RM1,700 pun tak cukup lagi.
06:51Dan bau-bau ni kecoh tentang cadangan untuk menaikkan
06:55pergi sampai ke RM3,000.
06:56Bila naik sampai RM3,000,
06:58kos kepada perniagaan akan meningkat juga.
07:00Jadi cerita pasal gaji takkan pernah habis.
07:02Sama juga macam dulunya kita merdeka,
07:05kita bebas dari Portugis,
07:06tapi datang Belanda.
07:08Bila bebas dari Belanda, datang Inggeris.
07:09Bila bebas dari Inggeris, datang Jepun.
07:11So faktor luaran takkan pernah habis.
07:13Jadi sebelum kita tumpukan nak bebas dari siapa,
07:17pertamanya kemerdekaan tu datang bila kita merdekakan diri kita.
07:21Masuk gaji RM3,000 sebulan,
07:23kita mampu kawal ke mana perbelanjaan tu pergi.
07:26Kalau orang nak minum, contohlah,
07:29hari ni tengok kawan-kawan minum stroberi macam latte.
07:31Kita pun nak juga, tak boleh juga.
07:34Nak juga minum,
07:35padahal kita tahu dia bukan dalam kemampuan kita.
07:38Jadi boleh tak kita nak lepaskan cengkaman stroberi macam latte tadi,
07:42kita tahu ini bukan kemampuan aku,
07:44aku cuma boleh beli apa yang aku perlu saja,
07:47bukan apa yang aku mahu.
07:48Itulah sebenarnya kemerdekaan yang pertama.
07:51Merdeka dari terikut-ikut orang lain
07:53dalam kita nak memilih perbelanjaan kita.
07:55Yalah, sebab itu
07:58boleh kita kata sinonim dengan formal lah.
08:01Betul.
08:01Sebab kita tengok banyak di sosial media.
08:04Semudah itu sebagai kita bagi contoh kan,
08:05stroberi macam latte.
08:06Sebab kita tengok generasi muda hari ni,
08:08ialah anda masuk dalam pekerjaan
08:10dengan kosnya hidup yang lebih tinggi.
08:12Sebab kita tak boleh pandangkan dengan generasi ibu bapa kita.
08:15Mungkin mereka earn jumlah yang sama,
08:18tapi pada waktu itu kosnya hidup mungkin lebih rendah,
08:20inflasi lebih rendah dan sebagainya.
08:21Jadi adakah definisi hidup selesa untuk generasi hari ini
08:24berbeza kalau kita nak pandangkan generasi sebelum ini?
08:28Dan adakah nasihat kewangan tradisional
08:29seperti simpan lebih banyak dan juga belanja kurang itu
08:32masih lagi relevan?
08:33Ataupun kita perlukan pendekatan baru yang lebih realistik?
08:37Hidup selesa datang selepas kita capai kemerdekaan tadi.
08:41Maksudnya kata kalau kita ambil konteks nenek moyang kita lah kan,
08:45kita nampak seolah-olah pendapatan itu mencukupi untuk mereka.
08:48Kita ambil contoh mak ayah kita lah sebelum zaman nenek moyang kita.
08:51Zaman mak ayah kita mungkin mula kerja gaji si buli
08:54Rp1,500. Tapi pada masa itu tak semua orang dapat gaji Rp1,500.
08:57Yang graduan dapat Rp1,500 gajinya.
09:00So majoriti yang dapat sebenarnya lebih rendah, Rp300, Rp400.
09:03Cuma kita suka gunakan contoh Rp1,500 itu dah boleh beli semua benda.
09:07Hari ini makin ramai dapat Rp1,500.
09:09Tapi cabaran kita berbeza pula.
09:11So semua generasi akan ada cabaran dia.
09:13Generasi dulu nak labur dekat mana,
09:15dulu tak ada awani untuk mereka dengar berita.
09:18Contohnya nak letak duit, nak beli emas sebagai contoh,
09:21tak tahu dekat mana.
09:21Hari ini semudah buka telefon dah boleh tahu boleh labur dekat mana.
09:25Jadi dulu cabaran dia berbeza.
09:27Ramai juga yang tersalah dalam pelaburan.
09:30Pernah masuk dalam skim yang bukan-bukan sebab tak ada maklumat dan juga info.
09:34Hari ini maklumat itu sangat banyak.
09:36Tapi seiring datang maklumat, datang juga cabaran.
09:39Ketika mudahnya kita nak masuk dalam skim yang betul,
09:42datang juga skim-skim yang salah tadi.
09:45Seperti mana mudahnya kita nak buat pilihan minum kopi yang betul,
09:48datang juga kopi-kopi yang salah.
09:49Jadi sebab itu cabaran ini dia kena bermula dalaman kita.
09:53Macam mana kita nak filter, nak tapis info mana,
09:56maklumat mana yang kita nak terima.
09:58Kemudian barulah kita akan buat pilihan yang tepat tadi,
10:01ke mana duit ini perlu kita pergilah.
10:03So konteksnya macam tadi Nabilah tanya pasal,
10:05perlu ke tidak kita simpan lebih daripada berbelanja.
10:08Itu lumrah alam.
10:09Dia ibarat macam kalori masuk, kalori keluar.
10:11Tak kiralah generasi mana sekalipun,
10:13tetap sama juga formulanya.
10:15Berapa duit masuk kena lebih dari berapa duit keluar.
10:17Tapi cabaran kita, gaji tak banyak masuk.
10:19Jadi perbelanjaan itu yang kita kena kurangkan lebih dahulu.
10:22Kalau gaji terhad tapi perbelanjaan pun besar,
10:25maka dia tak akan membawa hasil kepada kita.
10:28Tapi macam mana nak kata,
10:29ada juga pendapat kenapa kita perlu yang usaha lebih.
10:32Sebab kita yang seolah-olah menanggung beban yang berlaku.
10:36Bukan sahaja di Malaysia, tapi di perikad global jegulah.
10:38Tapi kita akan usaha lebih menanggung beban.
10:40sedangkan apa yang boleh dilakukan itu
10:43oleh dipingkat dasar dan juga kerajaan
10:45pun boleh juga tanggung kita.
10:47Betul.
10:47Kita pula kena kerja lebih, kerja dua kerja apa,
10:50double income dan sebagainya.
10:52So pun merapat Azrahi tentang perkara itu.
10:54Banyak benda yang di luar kawalan yang sepatutnya diperbetulkan.
10:57Tapi akhirnya kita hanya boleh berkata-kata sahajalah.
11:00Kalau saya boleh petik baliklah dulu.
11:02Mungkinlah.
11:02Mungkin Mak Kilau pernah rasa kenapa nak kena berlawan
11:05semua benda ini.
11:05Sepatutnya kerajaan kena buat sekian-sekian.
11:07Tapi itu benda yang di luar kawalan dia.
11:09Jadi apa yang dia boleh kawal
11:11macam mana nak pastikan kampung ini selamat.
11:13Kemudian bila kampung selamat, negeri selamat, negara selamat.
11:16Jadi dalam konteks keluarga kita pun sama juga.
11:17Sepatutnya individu A, B, C, pihak A, B, C
11:20kena buat yang sebaiknya.
11:21Kita boleh bersuara.
11:23Mungkin dari segi sebagai contoh pilihan kita kan.
11:25Pilihan raya mungkin lima tahun sekali.
11:27Bersuara dekat saluran yang betul.
11:29Tapi itu perkara di luar kawalan yang kita boleh buat.
11:32Tak bermaksud kita kena lepaskan semua apa yang ada dalam kita.
11:35Jadi yang hari-hari kita buat
11:36tak kira lah apa kerajaan ke NGO ke majikan kita
11:40nak bagi pilihan kepada kita
11:42yang memilih untuk makan ayam gepuk dengan sorabera macam latihan
11:45itu adalah kita sendiri.
11:46Kalau mungkin tidak ada kemampuan
11:48mungkin nasi ayam biasa je lah.
11:50Kalau mungkin tak ada kemampuan
11:51maka kopi biasa je lah yang kita boleh minum.
11:53Satu hari nanti
11:54bila kita dah betul-betul merdeka dan bebas
11:57yes ketika itu mungkin pilihan kita lebih besar.
12:00Tapi untuk masa sekarang
12:01kena terima hakikat
12:02dalam nak mencapai kebebasan
12:04kita kena merdeka dan semua kemerdekaan
12:07bermula dengan satu titik
12:08iaitu pengorbanan.
12:10So pucuk pangkarnya
12:11hari inilah pengorbanan itu sedang kita lakukan.
12:14Nak minum hari-hari mungkin tidak.
12:16Mungkin sebulan sekali.
12:17Tengok je lah kawan-kawan update dekat media sosial
12:19kita telan je lah air leo tahan
12:20dan mungkin hujung bulan gaji masuk
12:22barulah boleh beli.
12:23sebagai contoh.
12:24Bukan apa
12:25sebab saya ada baca
12:26petikan lah daripada media sosial
12:27kata ada pihak yang
12:29bersenang-lenang
12:30seliwing dana dan sebagainya
12:31tapi kita di sini
12:33kita boleh kata meranalah.
12:35Itu antara
12:35yang dikongsi keadaan media sosial
12:37tapi banyak lagi yang kita akan bincangkan
12:38selepas ini
12:38jadi untuk waktu ini
12:39kita boleh terlihat seketika dahulu
12:41kembali selepas ini.
12:56Baik bertemu kembali dalam
12:57Pantau Belan Jawa
12:58dan kita masih lagi dalam
12:59perbincangan soal merdeka
13:00daripada beban kewangan
13:02dan tidak lain tidak bukan
13:03bersama dengan kita dalam studio adalah
13:05pempengaruh kewangan
13:06dan juga penulis buku kewangan
13:07Azrael Muhammad.
13:08Awal tadi kita dah bincangkan
13:09tentang beberapa perkara
13:10sebelum lihat
13:11tapi pada waktu ini
13:11kita nak berbalik kepada
13:13soal perbandingan sosial lah
13:15apa yang kita lihat di media sosial
13:16gaya hidup mewah
13:17kejayaan pelaburan
13:19investment dan sebagainya
13:20dan kita nak
13:22bawa balik dalam
13:23perbincangan
13:23kalau kita nak tengok
13:25macam mana
13:25kat mana kita patut
13:26draw the line
13:27ataupun macam mana kita nak
13:28strategikan perbelanjaan
13:30terutama kalau kita nak
13:31of course lah
13:32bila anak
13:32ataupun keluarga yang minta
13:34susah untuk kita kata
13:35tidak
13:35ataupun no
13:36so macam mana kita nak
13:37buat draw the line
13:39untuk kita dahulukan
13:40kemahuan
13:41ataupun keperluan
13:42ataupun bagaimana
13:43so banyak kita cerita tadi
13:45banyak yang tak boleh lah
13:46senang kata kan
13:46itu tak boleh
13:47ini tak boleh
13:48jadi dalam konteks yang boleh ni
13:50pertamanya
13:51dalam konteks perbelanjaan
13:52kita lihat di mana
13:53sempadan di antara
13:54keperluan dan kemahuan
13:55so antara cara nak tengok
13:57adalah melihat
13:58kepada ruang
13:58pembaziran yang berlaku
13:59sebagai contoh
14:01kalau kita sebut
14:01kopi tadi
14:02katakanlah setahun sekali
14:04masa birthday
14:05nak minum
14:05takkanlah masa birthday
14:06pun tak boleh langsung
14:07minum kan
14:08kawan-kawan duk cerita
14:09macam sedap sangat lah
14:10so very macam latte tu
14:11walaupun sesak
14:12dalam keadaan sesak
14:12setahun sekali
14:13untuk birthday boleh lah
14:15cumanya
14:15kalau setahun sekali tu
14:17berlaku hari-hari
14:18itu yang
14:18itu yang jadi bahaya
14:19sebenarnya
14:19jadi simpanan ataupun penjimatan
14:22yang kita buat saban hari
14:23tujuan adalah untuk
14:24capai ke satu matlamat
14:25bila kita catat
14:26belanja harian kita
14:27sebagai contoh
14:28kita nampak di mana
14:29pembaziran berlaku
14:30kita dapat kurangkan
14:31pembaziran
14:32lebihan tu yang kita nak
14:33bawa pergi ke simpanan
14:34dan simpanan lah
14:35akhirnya akan kita bawa pergi
14:36ke pelaburan lah
14:37so cara nak tengok
14:38pertama kita sebut tadi
14:39tentang pembaziran
14:40dan juga tahu
14:42manfaat yang datang
14:43bila kita dapat
14:44elakkan pembaziran
14:45pembelian kita perlu
14:46datang manfaat
14:47sebagai contoh lah
14:48katakanlah tadi
14:49Nabila tanya
14:50kalau anak-anak
14:50masuk ke kedai
14:52dia nak beli semua
14:52mainan yang ada
14:54manusia takkan pernah
14:55habis nafsunya
14:56semua benda dia nak tadi kan
14:57jadi ini strategi
14:58apa yang saya buat
14:58dengan anak-anak buah saya
14:59bila masuk satu kedai
15:00saya suruh dia pilih dua saja
15:02ni yang masa dia
15:03umur enam tahun
15:04tujuh tahun lah
15:04belum pandai membaca
15:05dalam banyak-banyak
15:06dia boleh pilih dua saja
15:08yang belum ada
15:09dekat rumah dia
15:10biasanya dia akan pilih
15:11apa yang dia suka tengok
15:12tapi barang tu
15:13dah ada dekat rumah
15:13sebab kalau dia beli
15:15barang yang dah ada
15:16maka dia akan melakukan
15:16pembaziran
15:17so bila dia pilih dua
15:18dia belum faham
15:19erti ataupun nilai wang
15:21satu sepuluh ringgit
15:22satu tiga puluh ringgit
15:23kita cuba
15:24ajak dia untuk
15:25pilih yang sepuluh
15:26sebab apa
15:27akhirnya budak-budak
15:28yang dia nak
15:28adalah sesuatu
15:30bukannya sesuatu
15:30yang berharga yang mahal
15:31silap hari bulan
15:33balik rumah
15:33dia main pen je
15:34dia main remote TV je
15:35sebab dia perlukan
15:36satu hiburan
15:37sekarang alhamdulillah
15:38dia dah masuk ke
15:39darjah dua
15:39saya dah mula tunjuk pada dia
15:40berapa harga setiap barang
15:42sebab inilah yang
15:43saya diajar pada usia
15:44kecil dulu
15:45bila faham harga setiap barang
15:47kita buat perbandingan
15:49sebagai contoh
15:49makan aiskrim lah kan
15:50satu tiga ringgit
15:51satu seringgit
15:52dua-dua memberikan manfaat
15:53dapat aiskrim dekat situ
15:54jadi ini
15:56ilmu yang perlu kita didik
15:57terapkan seawal usia sekarang
15:59supaya mereka juga dapat
16:00ilmu pengurusan kewangan yang baik
16:02dan nanti dia akan berhadapan
16:03dengan cabaran dia sendiri
16:04ada dua kereta
16:05dan nak pilih kereta A
16:06kereta B
16:07yang mana boleh memenuhi
16:08keperluan dia
16:08dalam rangka kemampuan dia sebenar
16:10so kita ajar dari awal sekarang
16:12insyaAllah
16:12ok itu anak-anak
16:13yang belum tahu nilai
16:14duit
16:15ataupun tak tahu
16:16manfaat jangka panjang
16:17satu lagi soalan
16:18yang menekanakan sangat dalam ni
16:19kalau isteri
16:21yang meminta
16:21contoh
16:22minta beli emas
16:23yang ada nilai pelaburan
16:25yang besar
16:25atau ada manfaat jangka panjang
16:27bagaimana pula
16:27ok so untuk emas
16:28itu satu contoh yang bagus
16:30sebab bila kita beli emas
16:31dia ada satu pelaburan
16:32untuk jangka masa yang panjang
16:33maknanya kata
16:34boleh dijual semula
16:35tapi kalau minta emas putih
16:37contohnya
16:37yang mana kalau kita beli
16:39memang cantik
16:39tapi nak jual semula
16:40dah tak ada nilainya
16:41so ini perkara-perkara yang kita lihat
16:43macam mana
16:45pemahaman kewangan
16:46seseorang itu
16:46so kalau dia tak faham
16:48dekat sini datangnya
16:49peranan kita
16:50sebagai pasangan
16:50untuk membantu
16:52mendidik dan juga
16:53memahamkan mereka
16:53sebab itu konsep
16:54bangsa namangka
16:55saya sebut
16:56dia bukannya soal
16:57kita saja ada
16:58kejayaan kewangan
16:58kita nak kalau boleh
16:59orang sekeliling kita
17:00sebab boleh jadi
17:01kita ada saving yang banyak
17:02tapi akhirnya akan
17:03dihabiskan oleh
17:04adik-adik kita
17:04yang tidak ada
17:05kemampuan untuk
17:06menguruskan kewangan
17:07dengan baik
17:07contoh mereka ada
17:08hutang yang banyak
17:09kita ada simpanan yang banyak
17:10takut-takut simpanan kita
17:12digunakan untuk
17:13membahas hutang mereka
17:13modern bila hutang dah kosong
17:15dia sambung balik
17:16buat hutang baru
17:16sebab dia tak nampak
17:18kenapa hutang itu
17:19dari awalnya berlaku
17:20jadi tak merdeka
17:20tak bebas
17:21dekat situ
17:21ni cakap soal hutang ni
17:23sebab ada yang
17:24ambil hutang
17:24pandai menguruskannya
17:25boleh guna
17:27sebagai alat
17:27untuk bina kekayaan
17:29tapi pada
17:30kalau mungkin
17:30dia julas
17:31ataupun dia
17:31ada gagal
17:34beberapa part
17:35mungkin akan menjadi
17:36hutang yang
17:36accumulate
17:37dalam masa akan datang
17:38jadi bagaimana
17:39seorang tu boleh
17:40bezakan antara hutang
17:40yang nak bantu
17:41tingkatkan nilai
17:42hidup dia
17:42dan pada masa
17:43yang menjadi
17:44beban pada
17:45masa akan datang
17:46macam mana kita
17:46nak pandai
17:47mengurus hutang itu
17:48hutang tu sendiri
17:49pada awalnya adalah
17:50alat
17:50seperti mana
17:51perkara lain
17:52dalam hidup kita ni
17:53alat yang berada
17:54di tangan orang yang betul
17:55dia akan jadi
17:56satu manfaat
17:56tapi di tangan yang salah
17:58dia akan jadi mudarat
17:58so dalam konteks hutang
18:01sebolehnya
18:01jangan pergi
18:02hutang ikut
18:03kelayakan
18:04contoh beli rumah
18:05gaji RM3,000
18:06lepas beli rumah
18:07harga RM500,000
18:08sebagai contoh
18:09ataupun RM400,000
18:10sebolehnya
18:10jangan pergi
18:11sampai maksimum
18:11sebab kita tak tahu
18:13kelayakan kita
18:14semasa
18:14kemampuan kita
18:15satu dan nanti
18:16macam mana
18:16jadi dalam konteks hutang
18:18dahulukan
18:19kemampuan
18:20affordability
18:21berbanding dengan
18:21kelayakan
18:22eligibility
18:23so kelayakan
18:23kebiasaannya
18:24bank dia akan
18:24tengok berapa
18:25gaji kita
18:25gaji kita RM3,000
18:27ok boleh beli kereta
18:28sekian-sekian
18:28boleh beli rumah
18:29sekian-sekian
18:30kemampuan adalah
18:31bila mana kita sendiri
18:32tengok perbelanjaan kita
18:32gaji memang RM3,000
18:34belanja sebulan
18:35RM2,500
18:35baki tinggal RM500
18:37nak beli rumah
18:38memang tak lepas
18:39tapi sebab
18:40bank kata boleh tolong
18:41maka dia lepas pula
18:42beli rumah
18:42sedangkan hakikatnya
18:43tak ada pun duit
18:44setiap bulan
18:45jadi sedar
18:46diri kita dulu
18:47kemampuan aku
18:48dekat mana sebenarnya
18:49barulah kita boleh tengok
18:50kelayakan tadi
18:50sebenarnya membantu kita
18:51ke tidak
18:52tapi pembelian rumah
18:53ataupun asset itu
18:54adalah satu perkara
18:55yang kita buat
18:56apa
18:57decision
18:57long term decision
18:59so dia kata
19:00alang-alang beli rumah
19:01beli yang elok terus
19:02walaupun cukup-cukup makan
19:04nanti
19:04masa akan datang
19:05gaji akan naik
19:06dia yakin di situ
19:07so macam mana
19:08sebab itulah contohnya
19:09kita buat keputusan
19:11berdasarkan kepada
19:11perkara yang belum
19:12pasti lagi
19:13yang bayar sebulan
19:14sekali pun
19:15belum tentu cukup
19:16apatah lagi
19:17yang gaji belum
19:18sampai lagi
19:18ini juga konsep
19:20yang mana pada hari ini
19:21kita dapat gaji setiap bulan
19:22kita belanja
19:23menggunakan kad kredit
19:24sebagai contoh
19:25sebab kita jangkakan
19:26gaji bulan depan
19:27bayarkan kita punya
19:28perbelanjaan bulan ini
19:29bila masuk
19:30gaji bulan depan
19:31gaji bulan itu
19:32sorry
19:33perbelanjaan bulan itu
19:34kita harapkan
19:34gaji yang satu lagi
19:35dan seterusnya
19:36so kita akan
19:37sentiasi hidup dalam hutang
19:38saya mungkin boleh
19:39tekankan konsep
19:41kehidupan
19:42berteraskan kepada
19:43tunai itu
19:43maknanya kata
19:44apa yang kita ada
19:45cukup belanjakan
19:45apa itu saja
19:47susah lah hari ini
19:48kita dengan
19:48buy now pay later
19:49dengan
19:49ialah kat kredit
19:50dan seumpamanya
19:51tapi itulah
19:52asas
19:52kecukupan dalam hidup
19:54apa yang ada
19:55itu yang kita hidup
19:55sukar
19:56adakah bermaksud
19:58kita perlu letak
19:58tepi keselesaan
19:59dan juga kejahateraan
20:00makna kata
20:01kalau mungkin
20:02anak yang ramai
20:03tapi jumlah bilik
20:04di rumah itu
20:05tidak mencukupi
20:06bagaimana
20:07so itu
20:08itu cabaran
20:08kita masukkan
20:09dengan kemerdekaan tadi
20:10sebab nak
20:11capai ke satu
20:12status yang ada
20:15kemajuan
20:15pengorbanan itu
20:16kena berlaku
20:17dari sekarang
20:17kenapa berlakunya
20:19masalah kita pada hari ini
20:20sebab perbelanjaan
20:22gaya hidup kita
20:22yang dah dilalui
20:23bertahun-tahun lamanya
20:24sebab itu kena tengok
20:25pada akar masalah itu
20:27contohnya lah
20:28kita ambil contoh
20:28macam personal loan
20:30orang yang ada
20:31masalah kat kredit
20:32bila dia nak
20:33bayar hutang kat kredit dia
20:34dia akan lihat
20:34personal loan
20:35sebagai penyelesaian
20:36masalah ni
20:36ambil satu hutang
20:37tutup
20:38tapi hutang baru
20:39pula akan keluar
20:40lubang baru
20:41kita gali untuk
20:41tutup lubang lama
20:42kemudian bila hutang ni
20:44pula timbul
20:44kita akan buat hutang baru
20:45untuk tutup pula
20:46hutang yang kedua tadi
20:47dan seterusnya
20:48sedangkan hakikatnya
20:49kat kredit tu bermula
20:50sebab perbelanjaan kita
20:51yang kurang berhemah
20:52jadi sebab itu
20:53dia kena tarik balik
20:54betul-betul akar
20:55masalah kita dekat mana
20:56barulah kita boleh jumpa
20:58penyelesaian yang
20:59sangat panjang
20:59contoh macam tadilah
21:01rumah yang bilik
21:02mungkin tak cukup
21:03dia rasa
21:04kena beli rumah
21:05yang cukup
21:06sedangkan
21:07kemungkinan
21:07sewa lebih sesuai
21:09daripada masa tu
21:09sebab kemampuan dia
21:10belum lagi untuk
21:11beli rumah yang mahal
21:12dan satu hari nanti
21:13kalau dia nak keluar
21:14di keputusan tu
21:14sebab keputusan tu
21:15salah
21:15dah susah untuk keluar
21:17sebab rumah tu dah dibeli
21:18dan nak jual balik
21:19dah susah
21:19so mungkin sewa lebih baik
21:2110 tahun lagi
21:22anak sama belajar masuk universiti
21:24jadi keperluan kepada bilik tu
21:25mungkin dapat dikurangkan
21:26tapi jumlah wang
21:27yang dikeluarkan untuk
21:28menyewa pada bulan itu
21:30sama adalah
21:31sama dengan jumlah wang
21:32yang dikeluarkan untuk
21:33membeli rumah
21:34sebab adakah lebih baik
21:35lebih rumah?
21:36dalam konteks sewa
21:37hari ni kalau kita tengok
21:38pada rumah sebenarnya
21:38sewa rumah
21:40boleh jadi
21:41lebih berbaloi
21:43disebabkan oleh
21:43fleksibiliti
21:44beli rumah
21:46kalau nak jual semula
21:47ada kesukaran
21:48ataupun cabaran
21:49sebab nak liquidkan dia
21:51tu susah
21:52so sebab itu dalam hal ni
21:53bila kita menyewa
21:55lebihan yang ada
21:56kena bawa pergi ke
21:57pelaburan
21:58dia bukan bermaksud
21:59ok dah sewa
21:59tak payah buat apa-apa dah
22:00belanja je semua duit
22:01yang dia tidak
22:02so kita tak bina aset
22:03melalui rumah
22:03tapi kita bina aset
22:04kewangan yang lain
22:05mungkin boleh masuk dalam
22:06low risk investment
22:07emas dan sebagainya
22:09dan itu
22:10apa
22:11bawa kita perbincangan
22:12mengenai nak tambah income
22:13pula
22:13set income kan
22:14nak buat bisnes
22:15ataupun nak buat freelance
22:16nak cari set income
22:17dan sebagainya
22:18tapi adakah mungkin risiko
22:19kita terlalu fokus
22:20nak kejar lebih banyak income
22:22ataupun lebih banyak duit
22:23sampai terlupa
22:24nak urus
22:25duit yang sedia ada
22:26sebab itu tadi
22:28banyak kita bincangkan
22:29pasal
22:30kawal apa yang ada dulu
22:31maknanya kata
22:32urus perbelanjaan
22:34sebab itu
22:34apa yang ada
22:35depan mata kita
22:36bila kita dah
22:37kurangkan sebanyak-banyaknya
22:38sampai dah tak boleh
22:39nak kurang lah
22:40maknanya kata
22:40kalau gaji RM3,000
22:41tak kalah nak belanja
22:42sampai RM500 je
22:43tak lepas
22:43dah kurang sampai
22:45betul-betul RM3,000
22:46dah tak boleh nak turun lagi
22:47dekat sini kita akan nampak
22:48setiap
22:49pertambahan pendapatan
22:51bertujuan untuk
22:52membantu kita
22:53punya pengusaha kewangan
22:54dan juga bawa simpanan
22:55reality kita
22:56bila gaji masuk RM4,000
22:58kita belanja sebulan RM5,000
23:00katakanlah
23:01gaji bertambah RM1,000
23:02agak-agak berapa
23:03belanja baru kita
23:04gaji RM4,000 sebulan
23:05belanja sebulan RM5,000
23:06gaji bertambah RM1,000
23:08kebiasaannya
23:09belanja akan jadi
23:10RM6,000
23:11sebab dia tambah RM1,000
23:13so menambah pendapatan
23:14tak selesaikan masalah
23:15dia kena mula
23:16dari akar dulu
23:17kita berbelanja
23:18yang kurang berhemah
23:19itu pucuk pangkarnya
23:20kemudian baru kita
23:21tambah pendapatan
23:22dengan tujuan untuk
23:23menambah asset
23:24dan juga simpanan kita
23:24ada satu lagi
23:26kebimbangan
23:26sebab
23:27katalah
23:28gaji dah tambah
23:29side income pun dah buat
23:30dua ke dua
23:31tiga kerja dah buat
23:32tapi dunia sekarang ni
23:33AI ada sebagainya
23:35ekonomi global
23:36yang makin
23:37tidak menentu
23:38kos hari hidup
23:39makin naik
23:39jadi macam mana kita
23:40tambah pun
23:41masalah pun makin tambah
23:42adakah masalah itu
23:43tetap kepada individu
23:45saya tak boleh nafikan
23:46masalah luaran ni
23:48dia takkan pernah berhenti
23:49takkan pernah berakhir
23:49sebab itu
23:50sekurang-kurangnya lah
23:51tadi kita letakkan
23:52sasaran 6 angka
23:52100 ribuan pertama
23:53biasa untuk capai
23:556 angka
23:55kita mulakan
23:56paling asas
23:57untuk capai
23:58tabung kecemasan
23:5910 ribu dulu
23:59so disiplin untuk
24:01capai 10 ribu
24:02setidak-tidaknya
24:03selesaikan
24:04untuk sampai ke
24:05tabung kecemasan kita
24:05ada rezeki
24:07insyaAllah akan sampai
24:07ke 100 ribuan pertama
24:08tak ada rezeki
24:09sekurang-kurangnya
24:10dengan disiplin
24:11dan juga pengalaman kita
24:11kita juga akan bantu
24:13ahli keluarga kita
24:14untuk dapatkan ilmu itu
24:14so mungkin
24:15rezekinya anak-anak
24:16akan menjadi
24:17berjaya dalam kewangan
24:18itulah contoh
24:19kemerdekaan sebenar
24:21nenek moyang kita berjuang
24:22mereka tak kecapi
24:23kebebasan itu
24:24tapi anak-anak yang merasa
24:25dengan cabaran
24:26pada masa akan datang
24:27itu tentang simpanan lah
24:29betul
24:29guru simpanan
24:30tapi kalau saya mungkin
24:31dalam usia yang
24:33dalam lebih kurang
24:34apa
24:35yang adult lah
24:3630 tahun dan sebagainya
24:37kalau berbincang soal simpanan
24:39mungkin ada
24:39tapi belum
24:40ada perbincangan
24:41serius dengan
24:42lagi persaraan
24:42jadi umur
24:43berapa sebenarnya
24:44yang patut mereka
24:45ataupun kita
24:46mula serius
24:46berbincang
24:47ataupun simpan
24:48untuk persaraan
24:49akan datang
24:49pengurusan kewangan kita
24:50dia ada short term
24:51medium term dan juga
24:51long term lah kan
24:52short term tadi
24:53saya biasa letakkan
24:54dalam setahun dulu
24:55kemudian medium term
24:56dalam 3 tahun
24:57dan juga
24:57long term kita
24:58dalam 5 tahun
24:59kemudian kita boleh
24:59tarik sampai ke
25:0010 tahun
25:00bila dah ada
25:02disiplin untuk dapat
25:036 angka sebagai contoh
25:04nanti
25:05bila kita bersara
25:07katakanlah kita dapat
25:08duit pencen
25:09ataupun dapat duit
25:09kbXP
25:10sebelum nak cerita
25:11berapa
25:12dana tu terbina
25:13kita nak ada
25:14pengalaman
25:15menguruskan dana tersebut
25:16bau-bau ni keluar
25:17satu berita
25:18pasal
25:18dapat duit
25:20kbXP dalam
25:202-300 ribu
25:21tapi habis dalam
25:22tempoh sebulan
25:22dua sahaja
25:23so masalahnya
25:24bukan pada dana
25:25bukannya pada
25:26saiz dana jumlah
25:27masalahnya pada
25:28menguruskan
25:286 angka
25:29ataupun 1 ribu tadi
25:30so untuk
25:31bercerita tentang
25:32bila nak bermula
25:33kita bermula
25:33pengalaman tu
25:34dari sekarang
25:34kemahiran yang
25:36kita bina
25:36mendasarkan pada
25:37pengalaman
25:37amalan tu kita
25:38buat sekarang
25:39dengan ilmu tadi
25:40dari segi saiz
25:41along the way
25:42kita akan buat
25:43honestly speaking
25:45rezekilah
25:45sebab kadang-kadang
25:46kita nak kena pakai
25:46duit
25:47nak pergi haji
25:48ke nak keluar
25:48apa nama
25:49duit untuk rumah
25:50boleh jadi kita
25:51akan gunakan
25:52duit tersebut
25:52tapi sekurang-kurangnya
25:53kita ada kemahiran
25:54menguruskan duit tersebut
25:55dan untuk yang baru
25:56nak start kerja
25:57yang adult
25:57saya sarankan
25:58dari gaji pertama
25:59dari hari pertama
26:00bekerja
26:00dah mula fikirkan juga
26:02tentang persaraan
26:03walaupun tidak simpan banyak
26:04kita ada caruman-caruman
26:05kita setiap bulan
26:06sekurang-kurangnya kita tahu
26:07caruman ni kita tak nak usik
26:08sebab dia adalah untuk
26:09simpanan jangka masa panjang
26:10so idea tu dah kena ada
26:11seawal
26:12gaji pertama sebenarnya
26:13ok kita ada dalam
26:152 minit
26:15seminit macam tu
26:16mungkin sedikit lah
26:17nasihat
26:17sempat kalau boleh
26:19buat
26:20early
26:21perubahan
26:22dalam kehidupan
26:22dalam 30 hari
26:23untuk capaikan
26:25kemerdekaan kewangan tu
26:26apa yang boleh Azrai kongsikan
26:2730 hari ni pandang
26:28kamera ke
26:29bagi semua
26:31betul-betul dengar
26:31ok
26:33pengurusan kewangan kita
26:34ada 3 komponen sebenarnya
26:35dia melabur
26:37kebiasaannya kita dengar
26:38dan simpanan
26:39satu cabaran
26:40tapi dia sebenarnya
26:41bermula dengan asas
26:41perbelanjaan
26:42so untuk perbelanjaan
26:43kita mulakan dengan
26:44mencatat perbelanjaan harian
26:46dari catatan kita
26:47kita akan dapat data
26:49untuk kita
26:49betul-betul buat
26:50belanjawan
26:51so belanjawan inilah
26:52yang kita nak kena tengok
26:53aliran tunai kita
26:54langkah yang ketiga
26:55pastikan dia positif
26:56aliran tunai yang positif
26:57datang dari
26:58belanjawan yang betul
26:59datang dari
27:00catatan perbelanjaan harian
27:01bila aliran tunai
27:02dah positif
27:03langkah yang ketiga
27:04dah ada lebihan
27:05bawalah bawa
27:06pergi ke langkah yang keempat
27:07kita akan simpan
27:07RM1,000 yang pertama
27:09ini adalah
27:10asas kepada
27:11kesihatan kewangan kita
27:12kalau ada lebihan
27:13bawalah boleh menyimpan
27:13berapa kita punya sasaran
27:15nak simpan
27:16sekurang-kurangnya
27:17RM10,000 yang pertama
27:18untuk tabung kecemasan
27:19RM10,000 adalah
27:206 bulan gaji minimum
27:21dah ada RM10,000
27:22bawalah bawa
27:23pergi ke pelaburan
27:24kita akan pergi ke
27:246 angka RM100,000 yang pertama
27:26jadi kalau hari ini
27:27tuan-tuan perempuan semua
27:28sedang menonton
27:29mulakan
27:301 September ni
27:31lepas merdeka
27:32catat belanja harian
27:33sampai 30 September
27:35tengok macam mana
27:36perubahan tu insya Allah
27:36akan berlaku
27:37catat secara manual
27:38betul
27:39catat secara manual
27:40ok jadi secara ringkasnya
27:41ataupun secara tuntasnya
27:42kemerdekaan bukan hanya
27:43diukur melalui
27:44kebebasan sebuah negara
27:45tapi juga sejauh mana
27:46rakyat bebas daripada
27:47tekanan yang menghadkan
27:48potensi mereka
27:49dan dalam konteks hari ni
27:50literasi dan juga
27:51disiplin kewangan mungkin
27:52antara bentuk kemerdekaan
27:53paling penting
27:54untuk kita capai
27:55jadi terima kasih
27:55di ucapkan kepada
27:56Pempengaruh Kewangan
27:57dan juga Penderita Buku Kawan
27:58Azri Muhammad
27:59atas perkongsian
27:59dan juga nasihat tadi
28:00dan saya kira
28:01sekian saja
28:02pantau belanjaan untuk kali ni
28:03kita jumpa lagi
28:04Assalamualaikum dan Salah Ormat
Comments