00:00Ebra hoy su congreso anual donde tenemos un enfoque mucho de inteligencia artificial,
00:07de adaptación de inteligencia artificial a nuestra cotidianidad de servicios de intermediación financiera
00:13y muy especialmente ligado a todo lo que es la gestión integral de riesgo.
00:17Esto es un evento y un encuentro donde nos permite actualizarnos.
00:20El nuevo superintendente de banco nos ha permitido también la apertura del evento
00:25como una charla de cómo ha ido avanzando todo el proceso de regulación
00:29y sobre todo de cuáles son las nuevas perspectivas,
00:31cómo gestionar las entidades de una manera cuidadosa, pero cercana al cliente
00:37y con un enfoque importante de gestionar con una normativa que vaya orientada a la prudencia
00:47y al buen servicio y a la cercanía con el cliente.
00:51Vemos ahora que es importante actualizar las entidades,
00:55la incorporación de todo lo que es inteligencia artificial, transformación digital,
01:00pero eso tiene que ir acompañado de una buena gestión de riesgo operacional,
01:04riesgo de liquidez y mercado, y todos esos nuevos componentes son los que están incorporándose
01:09en el sistema financiero nacional.
01:11Actualmente la asociación reúne a todas las entidades que pertenecen al segmento de ahorro y crédito,
01:18tanto con bancos de ahorro y crédito y corporaciones de ahorro y crédito,
01:21y esto nos permite poder tener participación en las vistas públicas,
01:26poder tener una voz más alineada y unificada a lo que son los principales temas del mercado
01:32y los principales intereses, no solamente para las instituciones,
01:35sino también desde la perspectiva del mismo cliente,
01:37de canalizar de una manera muy efectiva y muy efectiva lo que son las quejas y reclamaciones de los clientes.
01:42Y bueno, el enfoque de hoy está muy interesante, muy actualizado,
01:46hay muy buena participación de todos los bancos,
01:48lo cual es muy positivo y de todas las asociaciones de ahorro y préstamo,
01:53o sea, que ha sido abierto no solamente para el greening de la asociación,
01:56sino a nivel de todas las entidades.
01:59Se están comiendo esas uvas amargas y nosotros estamos sufriendo la dentera.
02:02El mundo entero está sufriendo la dentera.
02:05Eso no va a cambiar.
02:07Estamos sujetos, al igual que los demás países,
02:10las autoridades han realizado planes para amortiguar el impacto
02:16y las autoridades monetarias están muy atentas.
02:20Y diríamos que hasta ahora vamos bastante bien,
02:24pero hay canales de transmisión posible que ustedes conocen
02:27a través del aumento de los precios del petróleo
02:31y si a los hogares el dinero se le aprieta para cubrir su necesidad de básica,
02:37bueno, pues también entonces existe la posibilidad de que el riego crediticio se vea presionado.
02:42Es algo que nosotros estamos continuamente atentos a eso y a su evolución.
02:47Mensajes finales.
02:49La regulación evoluciona en respuesta a los riesgos emergentes.
02:54Hay un plan de trabajo.
02:55Aquí le dimos un detalle, una mirada,
02:58hacia cómo nosotros hemos organizado nuestras actividades.
03:02La idea es que continuemos profundizando la inclusión financiera,
03:07la protección de los usuarios,
03:09la gestión adecuada de los riesgos
03:10y cerrando las brechas con los estándares internacionales como país.
03:15Haciendo una propuesta consensuada,
03:17planificando bien el trabajo,
03:19trabajando con los mejores expertos internacionales para adoptar las reglas
03:22y estando límitos y preparados para cuando la oportunidad llame la puerta
03:27y exista, digamos, el interés y el momento propicio
03:32para implementarlas de una manera flexible y calendarizada.
03:38El superintendente hablaba de los riesgos internacionales
03:42que pueden afectar a la banca en el término de retraso en pago.
03:46¿Cómo se está viendo la banca actualmente?
03:49En el último año había una tendencia ligera y controlada
03:53de aumento de la mora
03:56o un ligero deterioro en lo que es la calidad de la carte.
03:59Hay que ser cuidadosos en eso,
04:01hay que tener prudencia,
04:03para eso hay que evitar el sobreendeudamiento,
04:05tenemos que hacer buenos análisis de crédito,
04:07tener una metodología que nos permita conocer
04:09la capacidad del pago del cliente
04:11y la voluntad del pago del cliente.
04:12La mayoría de las entidades que son parte del gremio
04:16y de la Asociación de Bajo Dado y Crédito
04:18son entidades que se dedican a microcréditos
04:21que tienen por lo menos el 30 y 40% de su cartera
04:23y en este segmento de las MIPIME
04:26necesitan una mayor cercanía,
04:28necesitan una evaluación activa, permanente en su cartera
04:31y sobre todo en el proceso de financiamiento al cliente
04:35para poder abordarlos, para poder evitar el sobreendeudamiento al cliente.
04:39Y eso es lo que va a darnos el indicador de calidad.
04:44Ahora también la superintendencia implementó,
04:46también por una recomendación del Fondo Monetario
04:48que también reconoció a la Comunidad Dominicana
04:50del sector financiero nacional,
04:52implementó un tanto a medida de calidad.
04:54Eso nos permite tener como una transparencia mucho mayor
04:58en temas de gestión de la calidad de la cartera
05:01o de los que pago con tensión.
05:03Es la mora estresada y eso tiene componentes
05:06no solamente de mora, de días de atraso,
05:09sino también de...
05:12sino también tiene componente.
05:14Eso nos permite medir la cartera
05:16de una manera todavía más estricta.
05:19Tiene componente de mora,
05:21de castigo de cartera,
05:22de reestructuraciones,
05:24de todo lo que implica un proceso en la cartera
05:28que está considerado en ese indicador,
05:31que es la mora estresada.
05:33Es un indicador que nace también
05:35de una propuesta del Fondo Monetario Internacional
05:38para medir con mayor transparencia,
05:40con mayor claridad, efectividad,
05:42lo que es la calidad de la cartera en el país.
05:45Actualmente en las asociaciones,
05:46¿a cuánto se encuentra la mora?
05:49¿A qué punto?
05:50Mira, está como por un 2, 2.2, 2.5% la mora.
05:55Entendiendo que hay diferentes conceptos de mora,
05:57uno la cartera en riesgo,
05:58otro la mora que termina el día de atraso.
06:01Pero en la República Dominicana
06:03hemos mantenido buena calidad,
06:07como, claro, siempre también se presentan
06:09sus situaciones,
06:10o de una entidad,
06:11o de un segmento.
06:13Por ejemplo, el segmento de tarjeta de crédito
06:16siempre tiene una morosidad mayor.
06:19Los segmentos hipotecarios
06:21tienen una morosidad mínima, muy bajita.
06:24El segmento de banca personal,
06:27más o menos,
06:28el segmento de microempresas,
06:29las mujeres pagan mejor que los hombres.
06:31Entonces, todo depende también
06:33del producto que tú tengas,
06:36del segmento que tú atiendas.
06:38Pero en términos generales,
06:39la República Dominicana
06:40y el sector financiero nacional
06:41mantienen una buena calidad.
06:42Somos buena paga.
06:43Somos buena paga, así es.
06:44Y, sobre todo,
06:46tiene nuevas normativas
06:48y nuevos reglamentos
06:49que nos permiten tener,
06:50estar más actualizados.
06:52Yo creo que los avances
06:53que hemos tenido
06:53en los últimos cinco o seis años
06:55han sido importantísimos
06:56en términos de la gestión
06:57del Banco Central,
06:58de la Junta Militaria,
06:59de la Superintendencia de Bancos.
07:00Y eso nos ha exigido más
07:02a las entidades
07:03de integración financiera
07:04de tener políticas manuales,
07:06procedimientos más actualizados,
07:08más adecuados
07:09a las normativas internacionales.
07:11Y es lo que nos permite
07:12tener una banca sana.
07:14En términos de...
Comentarios