- il y a 23 minutes
Avec Nicolas Garat, directeur commercial de Sofinco
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00:00Sud Radio, conseil de pro, rénovation, les bons plans pratiques, Laurence Perrault, Laurent Permas avec Sofinko.
00:08Bienvenue dans notre podcast Les bons plans avec Sud Radio et Sofinko.
00:12Dans cette série spéciale, nous recevons entre autres les acteurs de la rénovation et de l'habitat.
00:16Je suis Laurence Perrault, j'aime mettre à l'honneur également les entreprises qui trouvent des solutions
00:21et qui sont aussi des bons plans pour mieux vivre chez nous face aux changements climatiques, à la hausse des
00:26prix de l'énergie.
00:27Je vous l'ai dit au début, les bons plans avec Sud Radio et Sofinko, mais qui est Sofinko très
00:32exactement ?
00:33Ce n'est pas seulement un partenaire financier, il est aussi un acteur engagé pour accompagner nos projets,
00:38les grandes transitions également liées à notre époque. Nicolas Garaté, bonjour.
00:43Bonjour.
00:44Vous êtes directeur commercial de Sofinko.
00:48Alors c'est vrai que quand on parle de Sofinko, on pense naturellement au financement,
00:51mais derrière ce financement, il y a toujours beaucoup de projets.
00:54Vous avez combien de partenaires à vos côtés ?
00:57Alors Laurence, aujourd'hui, on a 15 000 partenaires à nos côtés.
01:01C'est des grandes enseignes, c'est des partenaires spécialisés.
01:04Et puis nous avons 8 millions de clients que nous adressons, soit en direct, soit via ces partenaires.
01:10On gère aujourd'hui autour de 12 milliards d'encours de crédit consommation.
01:14Waouh ! Alors on s'est rencontré dans un salon important qui s'appelle Batimat,
01:19mais j'aimerais qu'on ne parle pas que de bâtiments avec vous.
01:23On l'a vu, Sofinko, ce n'est pas seulement une société de crédit.
01:27Vous êtes de plus en plus derrière les usages des Français.
01:30Oui, tout à fait, parce que finalement, un crédit, ce n'est pas une fin en soi.
01:34Derrière un financement, il y a un vélo pour aller travailler, un ordinateur pour les études des enfants,
01:40une salle de bain à rénover.
01:41En tout cas, une multitude d'usages.
01:45Et notre objectif chez Sofinko, c'est de permettre de financer ces projets de façon simple, lisible, loyale.
01:53Il faut que le client maîtrise bien et comprenne bien ce qu'il est en train d'acheter.
01:57Donc oui, en effet, au-delà du financement, il y a accompagner le projet des Français.
02:01Alors tiens, puisqu'on parlait de projet, là vous avez commencé à évoquer le sport.
02:05Vous financez également le sport et le bien-être.
02:07Je vais prendre des exemples concrets.
02:09En fait, en France, on a 61% des personnes, dont je fais partie de 15 ans et plus,
02:14qui pratiquent une activité sportive au moins une fois par semaine.
02:18C'est à peu près 7% de plus qu'en 2018, ce n'est pas rien.
02:21Chez les plus de 60 ans, ils sont encore 61% à pratiquer régulièrement.
02:25Derrière ces pratiques, il faut du matériel.
02:27Comment la Sofinko peut aider ?
02:30Et je crois que vous avez un partenaire que l'on connaît bien en France,
02:32qui est d'origine lilloise du nord de la France.
02:35Exactement.
02:36On a un partenaire, le partenaire connu pour faire du sport.
02:39Décathlon.
02:41En effet, on cherche à accompagner le projet.
02:44Comme je vous le disais, le client, le matin, il ne se dit pas, tiens, je vais faire un crédit.
02:47Il se dit, tiens, j'ai besoin d'un vélo.
02:49Et c'est là que nous intervenons.
02:51Décathlon, c'est l'enseigne phare sur le sport.
02:55Et nous les accompagnons au-delà de juste le financement.
02:58C'est aussi comment les aider à ce que le client final ait un parcours optimal,
03:03qu'il soit enchanté de son parcours chez Décathlon.
03:07Et du coup, on l'aide avec des innovations.
03:10Et notamment le tap to pay.
03:11Le tap to pay, c'est un vendeur.
03:13Il est avec son mobile.
03:14Et le client, en direct, il suffit de taper sur le mobile avec sa carte bancaire.
03:19Et il peut faire l'achat, le paiement, directement dans les rayons
03:25plutôt que d'aller à un guichet, à la caisse, etc.
03:28Donc on accompagne autant sur le financement que sur la facilité dans le parcours
03:32pour aider le client à ressortir enchanté avec son vélo, par exemple.
03:35Et au-delà de ça, si j'ai besoin d'un prêt ou d'une petite aide pour acheter ce
03:39fameux vélo,
03:39on a évidemment tous les vélos électriques aujourd'hui qui ont des prix.
03:43Ce n'est pas les mêmes prix qu'un vélo quand je l'ai acheté à 15 ans où je
03:46pédalais.
03:46Là aussi, vous m'aidez ?
03:48Oui, c'est ça. On a des solutions, par exemple, de paiement fractionné.
03:52Et comme je vous disais, on s'adapte vraiment aux besoins du client,
03:54à la durée, à la mensualité, à son budget.
03:57Et on facilite en même temps l'acte de paiement.
03:59Et c'est ça la nouveauté par rapport, on va dire, à une société de crédit consommation
04:04traditionnelle ou d'avant où on s'attardait surtout au financement.
04:07Là, on s'attache beaucoup à l'expérience client.
04:09Ça veut dire quoi ? Ça veut dire que votre métier aujourd'hui, Nicolas Garaté,
04:13c'est de permettre à davantage de Français d'accéder à un usage et pas seulement à un produit.
04:18Oui, tout à fait. Parce qu'en fait, le client, il a des besoins, on va dire, multiples, complexes.
04:26Et notre envie, c'est de l'accompagner au plus proche.
04:31Donc oui, on l'écoute.
04:32Et c'est plus juste du financement.
04:34C'est vraiment une expérience qu'on délivre avec nos partenaires.
04:38Une notion d'usage qui devient centrale.
04:40Tout à fait.
04:41Allez, on va passer à un autre exemple.
04:43Là aussi, Oussofinco m'accompagne.
04:45Acheter, mais aussi faire durer.
04:48Vous avez la même logique dans ma maison.
04:50Vous avez un partenaire qui s'appelle Darty.
04:53Et vous accompagnez là aussi l'achat d'équipements et de solutions de paiement.
04:56Est-ce que vous pouvez m'expliquer ce que vous proposez avec Darty ?
04:59Oui, en fait, Darty, avec ses clients, et nous, de ce fait, avec Darty, qui est notre partenaire,
05:04on voit bien que le français aujourd'hui, le consommateur, au-delà du français,
05:09regarde son achat dans la globalité.
05:11Est-ce que le produit va durer ?
05:13Peut-il être réparé ?
05:14Peut-il être remplacé sans repartir à zéro et remettre un gros ticket, comme on dit ?
05:19C'est le sens de l'offre que l'on a mise en place avec Darty, qui s'appelle FlexChange,
05:24et qui permet de faciliter l'accès à des produits technologiques de plus en plus chers.
05:29On le voit bien.
05:31Et donc, le client, avec FlexChange, s'engage à pouvoir récupérer,
05:36ou plutôt Darty s'engage à ce que le client puisse récupérer son produit
05:40à un prix déterminé à l'avance,
05:42et donc permettre le renouvellement de ce prix-là, de ce produit-là,
05:47et ainsi de renouveler aisément et de recycler.
05:51Et donc, on est beaucoup plus vertueux aussi dans l'économie circulaire.
05:54Mais en fait, c'est hyper...
05:58Ça a du sens, ce que vous me proposez,
06:00parce que l'ordinateur que j'achète en 2026
06:04ne sera pas le même que celui que je vais acheter en 2030.
06:06Ça va énormément évoluer,
06:08comme ce n'est pas le même que celui que j'ai acheté, mon premier ordinateur, en 1998.
06:12Donc, vous allez me donner la possibilité, avec votre service,
06:15parce qu'on est plus sur du service, pas seulement sur du financement,
06:18de pouvoir évoluer et de pouvoir accompagner l'évolution technologique et numérique
06:23sans payer à chaque fois des sommes immenses
06:28en étant accompagnés par Sofinko et Darty.
06:30Exactement.
06:31Ah, c'est génial !
06:31Et on est ravis de pouvoir accompagner Darty dans ce projet-là,
06:35qui est aussi hyper structurant pour eux,
06:38pour leur ADN d'accompagnement de leurs clients.
06:40C'est génial !
06:41Et voilà, et on a lancé ça au moment du lancement de l'iPhone 18 ce mois-ci,
06:45donc, à aller chez Darty.
06:47Et ça veut dire que mon ancien matériel qui va devenir obsolète au fur et à mesure,
06:51je le redonne à Darty, il sera recyclé, il sera retravaillé,
06:55ça passera peut-être en...
06:56Exactement.
06:56Ah, c'est drôlement bien !
06:57Exactement.
06:58Bravo Sofinko !
06:59Avec beaucoup de sincérité et pas du tout de flagornerie.
07:03On est passé donc au logement, on a fait Darty, évidemment.
07:09Moi, ce que j'ai envie de vous poser comme question,
07:11c'est qu'en fait, vous allez...
07:14La frontière entre le financement et le service est de plus en plus tenue,
07:18et donc vous allez aller de plus en plus vers le service rendu ?
07:20Oui, finalement, c'est le consommateur qui nous amène là,
07:25qui amène le partenaire à aller là,
07:27c'est-à-dire que c'est quel service j'ai autour de mon acquisition,
07:31autour de ma consommation.
07:32On achète aujourd'hui une voiture avec beaucoup de services,
07:34on achète une pompe à chaleur, on veut des garanties, etc.
07:38Donc oui, on accompagne nos partenaires à avoir la meilleure solution
07:41pour leur client final.
07:42Évidemment, là, ce qui est intéressant par rapport à cette rencontre
07:46que l'on fait tous les deux, Nicolas,
07:48vous qui êtes le directeur commercial de Sofinko,
07:50c'est qu'on voit bien que tout ce savoir-faire utilisé pour Decathlon,
07:54pour Darty, ça peut être transposé, évidemment,
07:56à des enjeux beaucoup plus lourds.
07:58Oui, ce que je disais juste avant,
08:02c'est-à-dire à chaque partenaire, un besoin, on va dire,
08:07ou à chaque client, un besoin.
08:09Et donc Sofinko travaille à apporter à chaque fois les services
08:13qui sont les plus légitimes à ce périmètre d'intervention.
08:17Donc oui, avec Darty, on a parlé de Flight Change,
08:20avec Decathlon, la fluidité du parcours client est très importante.
08:23Donc on a parlé du tap-to-pay, le fameux tap-to-pay.
08:27Avec les professionnels de l'éco-rénovation,
08:29on travaille sur des garanties différentes.
08:32Mais oui, notre boulot, notre travail,
08:35c'est bien d'être au plus proche du partenaire
08:37pour lui permettre de proposer lui-même au client final
08:40la solution optimale.
08:41On va parler là concrètement de rénovation
08:43ou d'installation de pompe à chaleur.
08:45Vous l'avez évoqué dans votre discours
08:46il y a quelques instants dans notre podcast.
08:49Par exemple, une pompe à chaleur,
08:50c'est vraiment une autre échelle qu'un vélo.
08:52Enfin, quoique, il y a des vélos qui coûtent très, très, très cher.
08:54Le coût moyen d'une pompe à chaleur RO
08:56est aujourd'hui estimé autour de 14 700 euros.
09:00Là, le financement devient déterminant.
09:03Alors, est-ce que votre expertise consiste simplement
09:06justement à construire avec chaque partenaire
09:08la solution qui est idéale au projet de chaque particulier ?
09:12Oui, c'est exactement ça.
09:14En fait, alors comme vous le disiez, évidemment,
09:16on ne finance pas un vélo comme une pompe à chaleur.
09:19Et donc, le but, c'est de mettre face au client
09:24le professionnel qui saura monter le projet optimal pour le client.
09:30On parle beaucoup des aides.
09:31On parle beaucoup d'économie d'énergie.
09:33Mais ça ne marche que si on a un projet adapté à son logement.
09:37Ça ne sert à rien de mettre une pompe à chaleur
09:38trois fois trop grosse, etc.
09:40Donc oui, on travaille avec les professionnels
09:42à permettre d'avoir le projet optimal pour le client.
09:46Et puis, je le rappelle, il ne faut pas être dans la fausse promesse
09:48sur tous ces sujets-là.
09:50Et le client, le consommateur, le français,
09:52il doit être en capacité finalement d'assumer budgétairement son achat.
09:57Alors, Nicolas Garaté, on va passer aussi à un autre sujet.
10:00On est au cœur de l'enjeu majeur qui est lancé par le gouvernement en 2026.
10:04C'est le plan d'électrification des usages.
10:0622 mesures qui visent évidemment le bâtiment,
10:10les transports, l'industrie, l'artisanat.
10:12L'objectif, il est clair, c'est de réduire notre dépendance
10:14aux énergies fossiles, protéger le pouvoir d'achat
10:17et accélérer la décarbonation.
10:20Alors, je voudrais qu'on prenne un exemple concret, Nicolas,
10:24avec son fin coup, bien sûr.
10:25Un particulier qui chauffe aujourd'hui sa maison au fioul ou au gaz.
10:29Le gouvernement estime que passer à une pompe à chaleur performante
10:32peut permettre de diviser par deux la facture de chauffage.
10:35Les ordres de grandeur officielle sont parlants.
10:39On est environ à 450 euros d'économie par an par rapport au gaz
10:42et jusqu'à 1200 euros par an par rapport au fioul.
10:46C'est là que Sofinko peut jouer un rôle très concret, Nicolas Garaté ?
10:50Oui, alors comme je vous le disais tout à l'heure,
10:52une famille peut avoir un intérêt, évidemment, à remplacer une vieille chaudière.
10:55Par contre, elle n'a peut-être pas les 10 ou 15 000 euros disponibles pour le faire.
11:00Donc, notre rôle, c'est bien de transformer cette dépense
11:03en un effort mensuel soutenable, en tenant compte des aides.
11:07Et comme je vous le disais, soyons très très honnêtes,
11:09les aides ne font pas tout.
11:11C'est là que les économies dépendent du logement,
11:14elles dépendent de l'équipement, des usages.
11:16Et c'est là qu'il faut un professionnel loyal
11:20qui va permettre d'avoir un bien dimensionné,
11:23un projet bien dimensionné, pardon,
11:25pour répondre aux vrais besoins du français.
11:27Et alors, Sofinko joue aussi un rôle sur le professionnel qui réalise les travaux ?
11:33Tout à fait.
11:34C'est-à-dire que Sofinko s'engage finalement
11:37à accompagner des professionnels vertueux
11:40et ensemble, le professionnel et nous, le financeur,
11:43ou nous qui distribuons ma prime à Enobre,
11:46nous pouvons promettre au client final
11:49le fait d'être un tiers de confiance vertueux
11:52entre le professionnel et Sofinko,
11:54marque et entité du groupe Crédit Agricole.
11:56Pour conclure, Nicolas Garaté,
11:58ce que montre finalement ce que l'on vient de se dire,
12:00c'est que Decathlon, Darty,
12:02les professionnels de la rénovation énergétique, etc.,
12:05c'est que votre métier est devenu plus un métier de partenariat.
12:09Vous êtes devenu, pour nous, grand public, un partenaire de vie.
12:13Oui, tout à fait.
12:14Et on veut se définir, en effet,
12:17entre le trait d'union, entre le français et ses projets.
12:21Et puis, finalement, nos professionnels, nos enseignes,
12:25parce que, comme on le disait en introduction,
12:28les professionnels, c'est de tous niveaux,
12:30c'est des grandes enseignes
12:31et c'est des professionnels spécialisés.
12:33On est le trait d'union entre tout le monde
12:35et on est ravis de sortir de ce seul objet de financement
12:38et d'amener du financement et des services associés.
12:41On va prendre deux minutes de plus
12:42parce qu'il y a un sujet qui est d'importance pour tout le monde,
12:44c'est la population qui vieillit, évidemment.
12:48Et ça, je voudrais aussi en parler
12:49parce que vous êtes aussi acteur
12:51sur le vieillissement de la population avec Sofinko.
12:53Oui, tout à fait.
12:54Le Crédit Agricole, dans son ensemble,
12:56et Sofinko, on est convaincus et engagés
12:59pour accompagner les deux transitions.
13:01La transition démographique, avec le vieillissement,
13:05et puis après, la transition écologique,
13:07mais on est à bâtiment,
13:08donc ça, on peut en parler.
13:11Sur la transition démographique,
13:13d'ailleurs, on va dire,
13:15les deux sujets se retrouvent souvent dans une maison.
13:17On peut changer le chauffage,
13:19puis adapter la salle de bain,
13:20ou sécuriser les accès.
13:22Un chiffre est hyper important.
13:2490% des Français souhaitent pouvoir vieillir à domicile,
13:27alors que seulement 6% des logements sont adaptés.
13:30Donc le besoin est immense.
13:32C'est pour ça que le groupe Crédit Agricole et Sofinko
13:34veulent s'emparer du sujet.
13:35Et pour ça, il nous faut des professionnels fiables,
13:38des financements adaptés,
13:39des services rassurants,
13:40on revient là,
13:41pour sécuriser le tout.
13:42Et alors, si j'écoute ce podcast,
13:45entre autres avec vous,
13:46Nicolas Garaté,
13:47directeur commercial de Sofinko,
13:48qui appartient au groupe Crédit Agricole,
13:50je me rapproche soit de mon conseiller au Crédit Agricole,
13:55soit directement sur le site de Sofinko.
13:57Comment je fais ?
13:57Vous aurez sûrement l'occasion
14:00de rencontrer un de nos professionnels
14:02qui sont sur le terrain.
14:03Sofinko est très complémentaire au groupe Crédit Agricole.
14:06Le groupe Crédit Agricole a en effet
14:07ses agences bancaires et ses conseillers.
14:10Et puis nous, Sofinko,
14:11on est spécialisé dans le B2B2C,
14:13donc travailler avec des partenaires
14:15qui eux-mêmes travailleront avec vous.
14:17Donc allez dans les grandes enseignes
14:18qu'on a citées tout à l'heure,
14:20appelez des artisans de l'éco-rénovation
14:21ou de la silver economy,
14:23et vous avez de grandes chances
14:24de tomber sur nous, Sofinko.
14:25On sera ravis de vous accompagner, Laurence.
14:27Nicolas Garaté, merci beaucoup.
14:29Merci beaucoup.
14:29Et bonne journée.
14:30A bientôt.