00:00C'est l'heure de l'invité d'Actu pour booster notre pouvoir d'achat.
00:03On en a bien besoin avec la hausse des prix du gaz annoncés pour novembre,
00:07l'inflation qui augmente, les taux immobiliers qui pourraient dépasser les 3,5%.
00:11On a l'impression qu'on ne va pas s'en sortir.
00:13Eh bien, bonne nouvelle, notre invité est là pour nous aider
00:15car même avec des fins mois difficiles, il y a des solutions.
00:19Bonjour Héloïse Bolle.
00:21Vous êtes fondatrice de Oseille & Compagnie,
00:26spécialisée en conseil financier, c'est mieux que conseillère en conseil financier.
00:30Alors, il y a quand même un constat à faire.
00:32Un Français sur quatre qui est à découvert, qui est dans le rouge,
00:34dès le 18 du mois et pourtant, vous dites en fait qu'il y a des techniques
00:39toutes simples pour éviter ça.
00:41Oui, alors il y a des techniques dans la mesure où on n'a quand même pas un budget trop
00:47contraint.
00:48La meilleure technique pour éviter le découvert en fait,
00:51c'est de savoir vraiment et d'avoir une vision très claire
00:54de combien on peut se permettre de dépenser chaque mois.
00:57Or, il y a plein de gens qui ne connaissent pas ce chiffre
01:00parce qu'ils ne connaissent pas le montant de leur charge fixe,
01:04c'est-à-dire de leur dépense obligatoire.
01:06Et vous dites que souvent, on les voit plutôt, on les sous-évalue.
01:09Et on les sous-évalue énormément.
01:11Donc, on surestime l'argent qu'on peut dépenser tous les mois.
01:14Et donc, l'idée, ce serait d'avoir une vision très claire
01:17de ce qu'on peut vraiment dépenser sans se mettre dans le rouge.
01:19Et idéalement, d'avoir cet argent-là sur un compte à part,
01:23parce que c'est le niveau qu'on doit surveiller finalement
01:26en se disant, voilà, ce mois-ci, je peux dépenser 400 euros ou 300 euros
01:30et je vais surveiller ce niveau-là.
01:33C'est une façon...
01:33Donc, déjà, on crée deux comptes.
01:35Un compte avec tout ce qui est tout à fait incompressible,
01:39les charges fixes,
01:41et au moins, ce qui reste sur l'autre compte,
01:42on le voit très concrètement descendre ou pas.
01:47C'est une façon d'avoir les idées claires.
01:49Cela dit, malheureusement, les charges fixes, en ce moment,
01:52pour des gens qui font un plein d'essence tous les quatre semaines,
01:56elles peuvent augmenter considérablement.
01:58Et donc, si vous avez un plein d'essence qui a pris plus de 25%,
02:02ça peut se chiffrer en centaines d'euros à la fin du mois.
02:05Ça veut dire qu'en ce moment, la part des charges fixes,
02:08elle a considérablement explosé
02:10et que l'argent qui reste pour les dépenses variables,
02:13il a diminué assez fortement.
02:15Et justement, si vous prenez l'exemple des personnes
02:17qui, aujourd'hui, doivent peut-être taper dans leurs économies
02:19pour payer l'essence.
02:21Alors, quels conseils à faire ou à ne surtout pas faire ?
02:25Qu'est-ce que vous leur déconseillez, par exemple, de faire ?
02:28Je ne sais pas si on a des réactions qui ne sont pas les bonnes, parfois.
02:32Ou est-ce qu'il ne faut pas aller prendre de l'argent
02:33ou casser peut-être un compte qui serait complètement bloqué
02:37sur lequel on va payer des dépenses ?
02:39Alors, malheureusement, il y a un certain nombre de comptes
02:42qui sont bloquées et donc dans lesquelles il est difficile
02:46de puiser son épargne.
02:48L'idée, c'est peut-être, parfois, quand c'est très difficile
02:51et quand les dépenses fixes ont beaucoup augmenté,
02:54de pouvoir puiser un petit peu dans ces économies disponibles,
02:58dans ces livrets.
03:00Ce n'est pas forcément l'idée de départ,
03:02mais en même temps, en ce moment, c'est difficile de faire autrement
03:05quand on a, encore une fois, des charges fixes qui explosent.
03:07Et alors, pour ceux qui n'ont que 5 ou 10 euros sur leur compte
03:10à la fin du mois, mais qui arrivent à ne pas les dépenser,
03:14est-ce que ça sert à quelque chose d'épargner ?
03:16Parce qu'on se dit, des petites sommes comme ça,
03:17finalement, ça ne sert à rien.
03:19C'est toujours utile parce que,
03:20quand vous laissez des petites sommes progresser
03:23pendant très longtemps,
03:25vous avez une efficacité qui est décuplée
03:27si vous avez la durée devant vous pour faire ça.
03:30C'est aussi utile, indépendamment du fait
03:32que ça travaille ou que ça ne travaille pas,
03:34pour dormir correctement.
03:36Parce que quand on a une épargne de précaution,
03:38quand on peut faire face aux coûts durs
03:39ou à une grosse augmentation du coût de la vie,
03:42eh bien, finalement, on est quand même un petit peu plus serein.
03:45Et qu'est-ce que je fais avec ces 20, 30, 40 euros, alors ?
03:48Alors, la première chose, c'est d'avoir une épargne de précaution,
03:51la fameuse, sur des comptes disponibles.
03:53Après, si vous faites une épargne de long terme,
03:56des investissements de long terme,
03:57souvent, on recommande plutôt des produits
04:00comme l'assurance vie
04:01ou le plan d'épargne en action sur la bourse.
04:04mais ça, ça suppose d'avoir beaucoup plus de temps devant soi
04:07et de pouvoir absorber les chocs, les hauts et les bas,
04:11ce qui veut dire qu'il faut avoir, par ailleurs,
04:13des amortisseurs disponibles tout de suite.
04:15Ça veut dire quoi, des amortisseurs disponibles ?
04:17Il n'est pas de précaution, le livret.
04:19Encore faut-il pouvoir mettre de l'argent de côté.
04:21Bon, alors, on a plein d'idées reçues sur l'épargne, justement.
04:24Je vous propose un vrai faux
04:25et vous nous dites comme ça si on a bon ou pas.
04:28Alors, on entend souvent, ça ne sert à rien d'investir sur les livrets A
04:31ou sur ce genre de livrets,
04:32parce que de toute façon, les taux sont en dessous du taux d'inflation
04:36et donc on perd de l'argent.
04:36Alors, ce n'est pas de l'investissement.
04:38En ce moment, malheureusement, c'est vrai.
04:39Le taux du livret A, il est à 1,7% et l'inflation est à 3%.
04:44Donc, le livret A ne couvre pas l'inflation.
04:47C'est une réalité.
04:48Mais il faut savoir que Bercy et la Banque de France
04:52décident toujours avec un train de retard, finalement.
04:54Il y a toujours un décalage entre la réalité de l'inflation
04:59et le fait que le livret A suive cette inflation.
05:02Alors là, c'est un décalage dans le mauvais sens.
05:04On peut espérer que dans quelques mois,
05:06on aura un taux de rémunération plus élevé
05:09et une inflation plus basse.
05:10Quand on a 55 ou 60 ans,
05:12est-ce qu'il est trop tard pour préparer sa retraite ?
05:14Il n'est jamais trop tard.
05:15Plutôt le mieux.
05:16Mais le placement dans la pierre, c'est plus sûr
05:19que le placement en bourse.
05:20C'est moins volatile.
05:23Néanmoins, il y a quand même de très fortes baisses
05:25sur l'immobilier depuis 5 ans.
05:28Et le fait que les taux d'intérêt,
05:30c'est-à-dire les intérêts d'emprunt, augmentent,
05:33fait qu'à mensualité équivalente,
05:36vous avez une capacité d'emprunt
05:37qui est beaucoup plus faible,
05:39donc un pouvoir d'achat beaucoup plus faible.
05:41Ça veut dire qu'il faut quand même probablement
05:44s'attendre dans les prochains mois
05:45et les prochaines années
05:46encore à une baisse des prix.
05:48Donc il faut avoir beaucoup de temps devant soi
05:50pour investir dans la pierre.
05:51Bon, merci à vous pour tous ces conseils.
05:56Beaucoup plus d'informations également à glaner
05:58dans votre livre « Autune citoyenne »
06:00et vous êtes, je le rappelle, fondatrice
06:02d'Ozeille et compagnie.
06:03Merci beaucoup.
06:04He's the ball.
