00:00Le prix des logements en France a été multiplié par 2,3 en 20 ans.
00:03On parle ici d'une augmentation de 130% entre 2001 et 2020.
00:07Sauf que gros problème, sur cette période, le revenu des Français n'a progressé que de 30 à 40%
00:12selon l'INSEE,
00:13donc automatiquement l'accès à la propriété devient compliqué.
00:16Mais il y a un autre phénomène qui pèse sur les finances des Français, c'est la durée des crédits.
00:20Car à la fin des années 1990, le prix du logement représentait en moyenne environ 3 années de revenus,
00:25avec une durée moyenne de prêts immobiliers autour de 15 ans selon l'INSEE.
00:29Certes, les taux étaient plus élevés autour des 5,5%,
00:32mais les Français avaient besoin d'emprunter moins longtemps,
00:35parce que le montant à financer était beaucoup plus faible relativement à leurs revenus.
00:39Puis tout a basculé au début des années 2000, les taux immobiliers ont baissé,
00:43les banques ont accepté des durées plus longues avec des capacités d'emprunt plus élevées.
00:47Donc les Français ont pu emprunter davantage pour une même mensualité, ce qui a favorisé la hausse des prix.
00:52Concrètement, entre 2000 et 2008, la hausse des prix a été tellement forte
00:56que pour acheter le même logement qu'à la fin des années 1990,
00:59avec le même apport et le même taux d'effort,
01:01un ménage qui aurait emprunté sur 14 ans aurait dû emprunter sur 27 ans en 2006,
01:06puis 31 ans en 2008.
01:08Et donc le gros problème, c'est que l'allongement de la durée des crédits joue en défaveur des ménages.
01:13Prenons un exemple pour bien comprendre.
01:14Sur un prêt de 200 000 euros à 3,5%, emprunté sur 15 ans plutôt que 25 ans,
01:20permet d'économiser environ 43% d'intérêt, soit 43 000 euros sur le coût total du crédit,
01:25mais fait passer d'un côté la mensualité d'environ 1 000 euros à 1 430 euros.
01:30Donc oui, la mensualité est bien plus élevée,
01:32mais elle permet, au bout du compte, d'économiser 43 000 euros d'intérêt.
01:36Mais aujourd'hui, les Français n'ont globalement plus le choix,
01:38les prix de l'immobilier ont tellement explosé,
01:40et comme les revenus n'ont pas suivi, c'est la double peine,
01:43On se retrouve à acheter un bien immobilier à un prix élevé,
01:46tout en empruntant sur une longue durée pour rentrer dans les clous des capacités d'emprunt des banques.
