00:00Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir présente
00:06Sud Radio, les incontournables de l'argent
00:10Thomas Binet
00:11Nous sommes avec Vincent Grard, Country Manager France chez Trade Republic.
00:15Aujourd'hui une question de plus en plus posée.
00:17Peut-on encore vivre correctement avec un seul salaire dans un couple ?
00:21Quel est votre point de vue Vincent ?
00:23Bien évidemment, le bon sens veut que ça dépende du niveau de ce salaire et de la taille de la
00:28famille.
00:28Si on se base sur des données chiffrées et qu'on prend l'INSEE, on va avoir un repère qui
00:33est celui du seuil de pauvreté.
00:35Il est à 1337 euros par mois pour une personne seule et il grimpe à 2807 euros pour un couple
00:41avec deux enfants de moins de 14 ans.
00:44Et ça c'est en revenus disponibles, c'est-à-dire prestations comprises, même les allocations familiales ou la prime
00:50d'activité.
00:50Donc un seul salaire c'est forcément risqué ?
00:53Forcément oui et c'est statistique.
00:55En 2021, 4,3% des enfants vivant avec deux adultes en emploi étaient pauvres.
01:02Par contre, ça grimpe à 32% quand un seul des deux parents travaillait.
01:07Mais cette moyenne mélange des situations potentiellement différentes, du foyer au SMIC à celui qui dispose d'un salaire confortable.
01:13La vraie question est donc à quel niveau de revenu et avec quelle marge de sécurité ?
01:18Vincent, concrètement, comment construire un budget avec un seul revenu du coût ?
01:22Alors le point de départ, comme toujours, c'est de calculer le reste à vivre.
01:26Donc vous prenez le revenu du foyer, moins le logement et les autres charges fixes et vous rapportez ça au
01:31nombre de personnes.
01:32Pour un couple sans enfants, l'échelle de l'INSEE donne ce même seuil de pauvreté à environ 2000 euros.
01:38Avec un salaire net donc de 2500 euros et 1100 euros de loyer, il reste 1400 euros pour tout le
01:44reste à deux.
01:45C'est ce chiffre qui décide bien plus que le salaire affiché.
01:48Et quand les enfants arrivent, que se passe-t-il ?
01:50Eh bien, il y a des postes qui viennent s'ajouter dans le budget.
01:53Vous avez notamment la garde, l'alimentation, la santé, les activités.
01:57C'est pourquoi ce seuil monte mécaniquement, actuellement à 2807 euros, avec des enfants.
02:03La règle du 50-30-20 dont on a déjà parlé ensemble reste un bon repère,
02:08à condition que les 50% de dépenses essentielles ne dépassent pas, ce que permet le salaire.
02:13Et n'oubliez pas également d'intégrer les dépenses qui peuvent arriver ponctuellement dans l'année,
02:18notamment les vacances, les réparations, quelques imprévus de santé.
02:21Alors si j'ai bien compris, le revenu disponible, c'est bien le salaire plus les aides.
02:25Oui, et pensez à simuler vos droits comme la prime d'activité ou les aides au logement,
02:29avant de conclure qu'un budget ne tient pas.
02:32Alors, quels sont les risques d'un foyer qui repose sur un seul revenu, Vincent ?
02:35Le risque le plus évident pour moi, c'est le risque de l'imprévu.
02:39Si la personne qui travaille perd son emploi, s'il y a une maladie, s'il y a même une
02:44séparation,
02:46ça peut devenir très problématique.
02:48Alors qu'avec deux salaires, l'un peut amortir potentiellement une partie de la chute de l'autre.
02:53Avec un seul, il faut une épargne de précaution qui soit du coup plus solide,
02:57viser plutôt six mois que trois mois.
03:00Et ça joue le rôle du deuxième salaire.
03:03Il y a plus long terme, ça se passe comment ?
03:05Eh bien, on parle du sujet de la retraite, notamment.
03:08Celui qui ne travaille pas ne cotise pas et donc ne se constitue pas de droit à lui,
03:11sauf évidemment disposition particulière.
03:14Un réflexe qui est utile, c'est de consulter le relevé de carrière sur le site de l'assurance retraite.
03:20Il faut bien évidemment tenir compte de la contrepartie.
03:25C'est-à-dire que la personne qui ne travaille pas, généralement,
03:27effectue beaucoup plus de tâches domestiques et de travail à la maison.
03:31Et c'est, je pense, important de discuter de ce point dans le couple avant la retraite.
03:35Mais comment se protéger concrètement, Vincent ?
03:38En discutant, comme d'habitude, en prenant le sujet à bras-le-corps, comme on peut dire.
03:43Celui qui cotise, savoir pourquoi il cotise.
03:46Quelle épargne on doit constituer au nom de son conjoint qui ne travaille pas.
03:50Et quelle assurance on met en place, notamment les assurances décès et invalidité, pour se protéger.
03:56Vincent, la politique familiale est aussi un débat pour le budget 2027, n'est-ce pas ?
04:00Oui, c'est un sujet qui revient sur le devant de la scène.
04:04Donc, il y a une revue des dépenses de l'IGF et de l'IGAS qui a été publiée cet
04:09été à la demande du Premier ministre.
04:10Et on y voit que les dépenses de politique familiale ont progressé de 4,5% par an depuis 2021.
04:17Cette même étude évoque notamment des pistes d'économie,
04:21notamment jusqu'à 4,2 milliards possibles sur 10 ans.
04:25Et cela concerne les couples à un seul revenu ?
04:28Alors, oui, parce que parmi les pistes étudiées, il y a un possible plafonnement du quotient conjugal.
04:35Le mécanisme, vous savez, qui impose un couple marié ou paxé sur deux parts,
04:39quelle que soit la répartition des revenus.
04:41Et donc, on a des associations familiales qui voient une hausse d'impôts pour les couples revenus inégaux.
04:48Donc, ce sont des pistes, pas des décisions.
04:50Le projet de budget, bien évidemment, n'est pas encore déposé.
04:54Et ensuite, les discussions démarreront à l'Assemblée et au Sénat.
04:57Rien n'est acquis, ni dans un sens, ni dans l'autre.
05:00Un dernier conseil, Vincent, avant de se lancer ?
05:03Faites un test avant, vivez quelques mois avec un budget cible
05:06et mettez la différence de côté et chiffrez l'impact pour votre retraite notamment.
05:11Merci Vincent pour votre analyse et on vous donne rendez-vous mardi prochain
05:14pour un autre numéro d'Osez Investir, les incontournables de l'argent sur Sud Radio.
05:17Sud Radio, les incontournables de l'argent.
05:22Tom Abinet
05:23Avec Trade Republic, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir.
