00:18Son nativas en inteligencia artificial y del otro lado están como las que existen,
00:26son las incumbentes, vamos a decirlo, ¿no? Nosotros podemos demostrar evidencia que se lleven sus fondos
00:32y que se los lleven en menos de 24 horas y así lo decían.
00:35Y personalizarlo, entiendo.
00:37Nunca deje nada sin dos o tres factores de autenticación. Biométricos, pasquis, o sea, ya al final...
00:44Ya casi todos te piden las tres, ¿no?
00:47Bienvenidos a Milenio Emprenda, este programa que hacemos Silana Zod y yo para entender el ecosistema emprendedor en México.
00:52Hoy nos acompaña Francisco Padilla, cofundador y Growth Officer de Confío.
00:57Confío es un unicornio de préstamos para pymes que ya vale más de 1.300 millones de dólares.
01:03Ahora nos vas a ir explicando eso.
01:05Pero que inició en 2013 con David Arana, en donde dejan Wall Street, básicamente,
01:11para regresar a México y no solo fundar Confío, sino en un ecosistema fintech medio inexistente,
01:20prestarle a las pymes mexicanas, que era algo que no estaba sucediendo.
01:25Hoy, todos estos años después, ¿cómo evalúas el impacto que ha tenido esto en la transformación de la inclusión financiera
01:36de estas empresas en México?
01:38Sí, te puedo contar un poco cómo, o sea, un poco la forma de razonar de qué nos llevó y
01:44cómo lo vemos.
01:45Pero yo creo que todo regresa a la misión.
01:48Para nosotros la misión, lo que más nos impulsa, nos impulsaba hace unos años,
01:52y creo que eso sigue siendo una constante con todo y que es un mundo muy volátil de tecnología,
01:58es cómo ayudas a las empresas a crecer, cómo ayudas a tener un impacto en la economía de México
02:03a través de estas empresas que no necesariamente tienen un apoyo constante o una forma que se entienda,
02:13porque una pyme es complicada.
02:15La única forma que habría que hacerlo sería con tecnología o así nosotros lo interpretamos en su momento
02:21y así lo seguimos haciendo hoy, que es con eso yo te puedo hacer un traje a la medida de
02:26lo que tú necesitas
02:28para ayudarte a tener éxito, porque para nosotros tratar a estos clientes nuestros
02:34es un tema de hacer como una sociedad con ellos.
02:38No los tratamos exclusivamente como clientes, sino que para nosotros,
02:41si el cliente no crece, no gana, nosotros no ganamos,
02:46porque al final pues es una relación de una vez y se acaba,
02:49en lugar de hacer una alianza que sigues con los clientes trabajando con el tiempo.
02:54A ver, digo, justo la banca en México ha sido muy cautelosa con las pymes,
03:00porque no tiene el historial formal,
03:04y me gustaría entender desde Confío cuál fue la clave para frenar ese riesgo
03:08a través de la tecnología y demostrar que el sector privado,
03:13con menos de, no sé, 50 empleados, sí podía ser una buena oportunidad para invertir.
03:18Claro, a ver, yo creo que un poco la forma inicial de pensarlo es
03:24todas las empresas tienen actividad económica de alguna forma y demostrables, ¿no?
03:29Entonces, nosotros por lo general nos enfocamos en dos principios
03:33que cualquier institución del segmento financiero se enfoca,
03:37que es nosotros medimos tu capacidad de pago y tu voluntad de pago.
03:41Entonces, en función a ambas cosas, empezando sobre esos principios fundamentales,
03:46empezamos, nos ponemos a buscar cómo encontrar datos o evidencia
03:54que nos diga, ok, esta empresa se le pueden ofrecer estos términos
03:59para ayudarlos a crecer, pero además de una forma que sea ágil y segura.
04:04Un cliente que llega con nosotros se puede hacer autoservicio
04:06y salir con su dinero depositado o con una tarjeta empresarial
04:10que, de hecho, de un año para acá es el producto que más se sirve a nuestros clientes
04:16por encima del capital de trabajo.
04:17No significa que no les sea de utilidad, pero es como otra avenida que disponen,
04:26que de esa forma nosotros podemos demostrar evidencia que se lleven sus fondos
04:32y que se los lleven en menos de 24 horas y así lo deciden.
04:34Y personalizarlo, entiendo.
04:37Otro de los grandes temas ahora es la parte de la inteligencia artificial generativa
04:42que está cambiando todo.
04:43¿Cómo está esto refundando, de alguna manera, un unicornio como Confío
04:49para ser una empresa, no sé si más nativa en inteligencia artificial?
04:53¿Y qué quiere decir o qué significa eso para el emprendedor mexicano hoy?
04:59Sí, está bien interesante porque esta pregunta yo creo que cambia con nosotros cada semana.
05:05Es que así está, cambiando la inteligencia artificial.
05:08Sí, pero a la vez es bien emocionante lo que está pasando.
05:11Un poco, cómo lo vemos nosotros es de la siguiente forma.
05:15O sea, mi lectura es, si esto fue un espectro en los mundos de inteligencia artificial,
05:22y no solo en el sistema financiero, en cualquier industria,
05:26es que hay todo tipo de empresas.
05:29Y están las empresas que están haciendo hoy y son nativas en inteligencia artificial.
05:36Y del otro lado están como las que existen, las incumbentes, vamos a decirlo, ¿no?
05:44Y todos están atacando esta carrera de inteligencia artificial de alguna forma.
05:50Y ambas tienen fortalezas y debilidades.
05:53Entonces, del lado de las que están haciendo hoy,
05:56la gran ventaja es que están diseñando procesos y formas de resolver las cosas
06:01completamente nativas de inteligencia artificial generativa,
06:05que es una forma completamente revolucionaria de pensar las cosas,
06:09mucho más ágil de experimentar.
06:11Y las que lo hagan lo van a hacer bien.
06:13El reto ahí es la inteligencia artificial cuesta.
06:17Y un poco como nosotros lo vemos es interesante porque es como una pregunta
06:24cuando estás aplicando un trabajo y que te dicen,
06:27oye, ¿hablas inglés?
06:28Sí, sí, sí, yo tengo un nivel muy avanzado.
06:31Perfecto, a ver, vamos a ver qué tanto.
06:34Cambiemos la conversación a inglés.
06:35Y entonces ahí de verdad sale quien habla inglés, ¿no?
06:38Entonces, acá es, oye, usa CYC.
06:41Todo el mundo usa CYC.
06:42Ok, vamos a ver qué tan más allá de prompting tenemos la conversación, ¿no?
06:47Entonces, es un mundo así.
06:50Y mi lectura es que va a ser una carrera contra el tiempo de todos,
06:56donde el primero que encuentre estas cosas,
06:59le va a empezar a ganar mercado a los de al lado.
07:03A ver, hay un número muy impresionante en su historia,
07:06que es que 8 de cada 10 pymes que reciben un crédito con ustedes,
07:10es su primer crédito formal.
07:13En la vida.
07:14Muchas personas le siguen teniendo miedo a las instituciones financieras,
07:18o no se sienten cómodas y prefieren pedir prestado a familiares,
07:22o la tanda, qué sé yo.
07:24Y me gustaría entender, entonces,
07:26qué ha cambiado en la mente de los emprendedores para decir,
07:29¿sabes qué?
07:30Sí confío en lo digital en vez de una sucursal financiera,
07:34o la tanda, o la familia.
07:36Yo creo que es el pensar,
07:41ahora sí que nuestra intención es que confío sea para todas las empresas,
07:44¿verdad?
07:45Y por eso estamos tratando de abrir nuestro abanico,
07:47estamos trabajando,
07:49empezamos con un capital de trabajo,
07:51de cierta forma,
07:52con ciertos estilos,
07:54sin garantías,
07:55acceso rápido.
07:56Entonces,
07:57para nosotros era bien importante construir algo así,
08:02y a la vez retroalimentar a las empresas para que fueran haciendo historial,
08:08no solo con nosotros,
08:09pero en general historial crediticio para seguir creciendo.
08:12Y un tema que nada más quiero abordar rápidamente,
08:15que es la parte de los costos,
08:16¿no?
08:17O sea,
08:17el costo del crédito siempre ha sido muy elevado.
08:20Ahora mencionabas la tarjeta de crédito,
08:22y también esos costos son súper altos,
08:26pero un poco cómo ir balanceando esto con el conocimiento de lo que ustedes traen,
08:31que es la data.
08:33Porque al final eso es,
08:34o sea,
08:35lo que ustedes tienen es ese conocimiento de ese cliente.
08:37Correcto.
08:38Entonces,
08:39¿cómo aprovechar eso?
08:41Y me voy a regresar al pasado,
08:43porque en el 2008 a ustedes les tocó aprender de la crisis del Supreme en Estados Unidos.
08:50Justo trabajando en la parte de analítica,
08:52si estoy bien,
08:53¿no?
08:53Sí,
08:54estábamos en esa época.
08:56Ahora te platico en qué estábamos.
08:57Sí,
08:57pero un poco de ahí a lo que están implementando ahora,
09:03¿cómo esta obsesión de alguna manera por los datos define una columna vertebral de confío
09:09y que permita también no solo ser una empresa de software,
09:13sino que permita a las pymes ir avanzando con algo que puedan ir pagando?
09:18Voy a regresar primero de qué nos enseñó la crisis.
09:23La crisis.
09:23La crisis.
09:24Algo aprendieron.
09:24Para nosotros,
09:25obviamente no vamos a dar un término que no,
09:29o sea,
09:30tenemos un principio entre nosotros que es probado con datos,
09:35sino si un cliente termina peor con nosotros en lugar de no estar con nosotros,
09:39no le vamos a dar un producto que no va a dar,
09:42¿verdad?
09:42Y por otro lado es como nosotros también tenemos un negocio que llevar y correr y tenemos nuestros gastos y
09:51nuestros insumos que producir,
09:53¿verdad?
09:54Gastos y insumos a los que se produce tanto nuestro propio costo de fondeo como nuestros costos de pérdida,
10:03nuestro costo de operación,
10:04o sea,
10:04como cualquier empresa,
10:05entonces obviamente nosotros tenemos que igualmente correr un negocio sostenible para nosotros,
10:10¿verdad?
10:11¿Qué es lo que ocurre?
10:12Tú empiezas a evaluar y a trabajar con empresas y estás buscando que en el observado real existe evidencia que
10:21una empresa esté arriba de eso.
10:23Si tú estás viendo que,
10:24oye,
10:24sabes que a lo mejor aquí hay algo que lo puedes lastimar o que terminen ganancias marginales o para ambos
10:34lados,
10:35pues no es negocio para nadie porque al final lo terminas afectando.
10:38Entonces,
10:39para nosotros esta carrera de inteligencia artificial es,
10:43hay millones de eventos ocurriendo todos los días en la economía mexicana,
10:48¿cómo nosotros agarramos esas señales y las traducimos hacia modelos que admitan a empresas en función a lo que nosotros
10:56vemos?
10:56A ver,
10:57eres promotor de la ciberseguridad y digo,
11:00en México cada vez estamos más interconectados,
11:03pero también cada vez somos más vulnerables y en ese sentido ante los fraudes que son súper sofisticados con la
11:09inteligencia artificial,
11:11¿cuál es ese llamado de urgencia que le harías a las pymes y a generaciones más jóvenes para blindar el
11:17futuro digital?
11:18Y ahí diría del país siendo tan importantes las pymes para México.
11:21Sí,
11:23la verdad que es curioso porque estamos en,
11:25o sea,
11:25yo creo que cualquier empresa que sea responsable,
11:28en particular en estas épocas,
11:30debe de traer la agenda de ciberseguridad lo más,
11:35lo más arriba posible.
11:37Consejo a las personas y a las empresas,
11:39de entrada,
11:41nunca dejen nada,
11:44para poner en algo muy sencillo,
11:46nunca dejen nada sin dos o tres factores de autenticación.
11:50Biométricos,
11:51pasquis,
11:52o sea,
11:52ya,
11:53o sea,
11:53al final.
11:54Ya casi todos te piden las tres,
11:55¿no?
11:55Y a nivel de empresas,
11:56yo creo que no estar hablando con un sentido de alerta de ese tipo de cosas.
12:04O sea,
12:05ya no cuestionar qué va a pasar en algún momento.
12:08Pues un poco,
12:10un poco,
12:10o sea,
12:11y a lo mejor lo que termina pasando es que a lo mejor nunca pasa,
12:15¿verdad?
12:16Pero tienes que tener esa mentalidad proactiva de saber que no puedes dejar las cosas ignoradas.
12:24Sí,
12:25porque ese es el mayor riesgo.
12:27Bueno,
12:27a sacar los pasquis.
12:29Exacto.
12:30Al cual,
12:31los biométricos.
12:32Gracias,
12:33Francisco,
12:34por haber estado con nosotros hoy.
12:35No,
12:35muchas gracias.
12:36Gracias también a ustedes por habernos acompañado.
12:38Nos vemos la próxima semana en otro Milenio Emprenda.
12:41Adiós.
