00:01Alta Profit, Assurance Vie, Retraite, Immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Entre la volatilité des marchés, les centaines voire milliers de fonds disponibles et des produits parfois complexes,
00:22beaucoup d'épargnants se disent, investir ce n'est pas fait pour moi, je n'y connais absolument rien.
00:27On en parle avec vous aujourd'hui Catherine Bodneau, car vous êtes porte-parole d'Alta Profit.
00:31Catherine, faut-il vraiment être un expert pour investir ?
00:34Vous n'avez pas besoin d'être un expert pour investir, mais par contre il faut éviter certaines erreurs.
00:40D'abord, on va bien distinguer spéculer et investir.
00:43Spéculer, c'est chercher le bon coût, tenter d'anticiper les mouvements de marché, on est dans une logique de
00:49court terme,
00:50on cherche à acheter et vendre rapidement.
00:52Effectivement, cela demande beaucoup de connaissances, cela demande du temps et une grande maîtrise de ses émotions.
00:58Investir, c'est très différent. On part de ses objectifs et on s'inscrit sur du temps long et on
01:03prend un risque que l'on est prêt à accepter.
01:05C'est sur cette base qu'on va construire une allocation diversifiée qui va pouvoir durer plusieurs années.
01:10Pourtant, les marchés restent complexes, voire parfois volatiles, très volatiles.
01:14Oui, bien sûr. On a plein d'éléments qui vont provoquer des fluctuations.
01:18L'inflation, les taux d'intérêt, les résultats des entreprises, les tensions géopolitiques, etc.
01:23Tout ça, ça va provoquer des variations qui sont parfois brutales.
01:27Mais investir sur du long terme, ça ne consiste pas à réagir à chaque nouveauté, à chaque variation de marché
01:34à chaud.
01:34L'essentiel, c'est de bâtir une allocation stratégique qui soit robuste, avec plusieurs moteurs de performance, des actions, des
01:42obligations, du monétaire, de l'immobilier, des supports sécurisés.
01:46Et une allocation adaptée à son profil, elle est capable de traverser plusieurs cycles.
01:51Donc, on construit une allocation, une stratégie qui donne le socle et ensuite on fait des ajustements à la marge.
01:58Du coup, le premier savoir-faire, ce n'est pas de prédire les marchés ?
02:01Exactement. Personne ne sait prévoir durablement les points hauts, les points bas.
02:06Donc, les erreurs, elles viennent souvent de décisions émotionnelles.
02:10Donc, investir, il faut de la méthode, il faut de la rigueur.
02:14Et ce qui va compter le plus, c'est la discipline, la diversification et la régularité, davantage que le coût
02:21gagnant.
02:22Donc, ça ne va pas effacer le risque de perte, mais ça permet d'encadrer tout ça par rapport à
02:27son profil, par rapport à son horizon de temps.
02:29Et si l'on ne veut vraiment pas gérer soi-même, on s'y prend comment ?
02:33Investir sans s'y connaître ou sans avoir le temps, c'est possible avec la gestion pilotée.
02:38Dans ce cas, vous définissez un cadre, votre objectif, le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
02:43Et ce sont des professionnels qui vont prendre le relais, qui vont définir la location et qui vont la piloter
02:49dans la durée.
02:50En plus, c'est devenu très accessible.
02:52Vous trouvez des gestions pilotées à partir de quelques centaines d'euros seulement, que ce soit sur des contrats d
02:57'assurance-vie ou des plans épargne-retraite, par exemple.
03:00Entre tout faire soi-même et tout déléguer, Catherine, existe-t-il une voie intermédiaire ?
03:04Oui, tout à fait. Il y a des outils d'aide à la décision, comme les robots advisors.
03:09En fait, ces outils vont analyser un très grand nombre de données, un très grand nombre de fonds et des
03:13historiques très longs.
03:15Et en plus, ils vont repérer des concentrations cachées et ils vont tester de multiples combinaisons.
03:20Donc, en fait, ils vont vous proposer une allocation cohérente avec votre profil et avec votre horizon de temps.
03:28C'est très utile parce que détenir plusieurs fonds, ça ne signifie pas forcément être diversifié.
03:34Ce n'est pas simplement l'empilement de fonds qui permet de construire une bonne allocation.
03:38Alors, du coup, quelle différence avec la gestion pilotée, Catherine ?
03:41Il faut considérer un robot advisor comme un assistant.
03:44En fait, il propose, il explique un niveau de risque.
03:46Il vous construit une allocation par rapport à votre besoin et vos contraintes.
03:50Mais vous restez libre de suivre la recommandation ou de l'ajuster.
03:55Donc, il met en fait à votre disposition sa puissance de calcul.
03:59Et en plus, un robot advisor n'a pas d'émotion.
04:02Et ça, c'est toujours bien en termes de placement financier.
04:04Justement, quelle place reste-t-il au conseiller en gestion de patrimoine, Catherine ?
04:07Une place essentielle.
04:09En fait, un outil, ça va analyser un portefeuille.
04:11Mais un conseiller, ça comprend une personne.
04:14Donc, il va replacer l'investissement dans une situation plus globale.
04:17Les projets, la fiscalité, la retraite, la transmission, les besoins de liquidité, les éventuelles contraintes familiales.
04:24Il aide à définir le bon niveau de risque et à garder le cap même quand les marchés fluctuent.
04:30La technologie, elle apporte la puissance d'analyse.
04:33Le conseiller apporte le recul, la pédagogie et il vous accompagne dans la durée.
04:37Alors, en définitive, Catherine, que faut-il retenir ?
04:39L'expert, le robot ou le conseiller ?
04:41Déjà, retenir qu'il n'est pas nécessaire d'être un expert pour investir.
04:46Ensuite, dans l'idéal, chacun va choisir son niveau d'autonomie.
04:50Il peut être accompagné.
04:52Il peut gérer tout seul.
04:54Il peut gérer tout seul, mais en s'appuyant sur un outil numérique comme un robot advisor.
04:59La bonne solution, c'est celle qui permet vraiment de comprendre le cadre, d'accepter le risque et de rester
05:05investi dans la durée.
05:07Donc, en investissement, on peut déléguer l'expertise.
05:09En revanche, la décision, elle doit rester individuelle et personnelle.
05:13Merci Catherine.
05:14Et vous l'avez entendu, investir ne signifie pas de devenir trader, mais choisir une méthode ou un accompagnement adapté.
05:19On vous retrouve Catherine, jeudi prochain, pour un autre numéro d'Osez Investir, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:25Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
05:29Thomas Binet.
05:30Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
05:38Le Conseil en Plus.
