- il y a 1 semaine
Samantha a grandi dans une famille de cinq enfants, élevée par une maman solo dans un HLM. À la maison, l'argent était à la fois une denrée rare et un sujet tabou, d'autant qu'elle n'a jamais reçu d'éducation financière. Très jeune, elle va ainsi tomber dans la spirale du surendettement : sociétés de recouvrement, huissiers, saisies sur compte et même sur salaire... Pendant 18 ans, elle va vivre criblé de dettes, jusqu'au jour où la lecture d'un livre va alors lui provoquer un déclic. Elle parvient à s'en sortir seule, puis développe ses propres méthodes pour aider ceux qui, comme elle, veulent reprendre le contrôle de leurs finances. Elle va nous raconter son parcours et nous donner les clés pour comprendre comment sortir de cet engrenage.
Au téléphone également : Christelle, maman solo de deux enfants. En grande difficulté financière après son divorce, elle s'est retrouvée avec 17.000 € de dettes. C'est sur TikTok qu'elle découvre Samantha, dont les conseils vont lui permettre de se désendetter en seulement dix mois !
Au téléphone également : Christelle, maman solo de deux enfants. En grande difficulté financière après son divorce, elle s'est retrouvée avec 17.000 € de dettes. C'est sur TikTok qu'elle découvre Samantha, dont les conseils vont lui permettre de se désendetter en seulement dix mois !
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00:00Bienvenue dans Un jour et une vie sur RTL, je suis ravie de vous retrouver, vous le savez, tous les
00:04week-ends de 13h à 14h, toutes vos vies et toutes vos épreuves.
00:08Enfin, on va dire plutôt vos leçons de vie sont sur RTL, puisque c'est vraiment ce que vous allez
00:12partager avec nous, Samantha.
00:14Bonjour Samantha.
00:14Bonjour.
00:15Vous savez, quand je me suis intéressée à votre histoire, j'ai entendu un peu pour la première fois le
00:19terme « désendettement ».
00:20On parle de « sur-endettement », mais beaucoup moins de ce terme-là.
00:24Pourtant, c'est un peu ce que vous êtes venu nous raconter dans votre histoire, comment vous avez réussi à
00:29vous désendetter.
00:30Tout à fait.
00:31Le désendettement, c'est un acte concret de se débarrasser de ses dettes avant la fin d'une échéance de
00:36crédit ou avant un échéancier quelconque.
00:39Donc, c'est vraiment un acte volontaire qui vise à accélérer la liquidation de ses dettes.
00:45À quel âge vous avez été endettée pour la première fois, Samantha ?
00:48Alors, je pense que le jour où on m'a donné une carte bleue, un chéquier, on m'a félicitée
00:54de rentrer dans la vie d'adulte.
00:56Sans éduquer quel âge ?
00:57Ça devait être 18-19 ans.
00:59J'ai commencé à faire n'importe quoi, puisque sans gestion saine de l'argent, on a une carte bleue,
01:05un chéquier.
01:05Donc, on se met à vivre au-dessus de ses moyens.
01:09On ne fait pas de budget, on a envie, on achète.
01:12Et les conséquences se sont très vite faites sentir.
01:16Vous aviez grandi dans quel cadre familial ? C'était quoi le rapport à l'argent dans votre famille, vous
01:19Samantha ?
01:20Ma mère a élevé seuls cinq enfants.
01:22On vivait dans un quartier qu'on appelle les quartiers défavorisés.
01:25Donc, étant maman solo, elle a dû faire face à l'éducation de cinq enfants.
01:33Et du coup, l'argent, il n'y en avait jamais vraiment assez jusqu'à la fin du mois.
01:36En tout cas, jusqu'au prochain revenu.
01:40Donc, on se serrait la ceinture et on en parlait ?
01:41On se serrait la ceinture, on n'en parlait pas.
01:43Tout ce qu'on savait, c'est qu'il n'y avait pas assez d'argent pour faire ci, pour
01:47faire ça.
01:47Il fallait payer les factures.
01:49C'était un sujet, en tout cas.
01:50C'était un sujet, mais pour dire qu'il n'y en avait jamais assez.
01:53Du coup, après, ça consolide un peu, de manière inconsciente,
01:57les croyances limitantes autour de l'argent qui m'ont guidée pendant longtemps.
02:02En disant, bon, voilà, l'argent, il y en a trop peu.
02:05Donc, dès qu'on en a, il faut vite se faire plaisir.
02:07Parce que sinon, on ne se fera jamais plaisir.
02:09On pourrait réagir différemment.
02:10En disant, justement, dès qu'on en a, maintenant, on le met de côté pour ne plus jamais se retrouver
02:13dans la situation de sa famille.
02:14Et c'est aussi ce que certaines personnes qui ont vécu des situations similaires font.
02:19Donc, soit on suit l'exemple familial, soit on le fuit.
02:23Moi, je l'ai suivi.
02:24Vous avez fait des petits jobs avant même ce premier jour où vous avez eu votre carte bleue.
02:29Vous avez eu du babysitting, des rentrées d'argent ?
02:32Mon premier job, ça a été aux alentours de 14 ans.
02:34Je travaillais, entre guillemets, travailler les mercredis et le week-end dans le bureau de tabac de mon quartier.
02:40Donc, en gros, je servais des bonbons et je rangeais les magazines.
02:43Et c'était tout bénef pour le buraliste.
02:45Du coup, parce que quand il me donnait ma paye,
02:49je dépensais quasiment...
02:51Sur place.
02:51Normalité, sur place, dans la foulée, avec des magazines, des bonbons, des babioles, des bijoux de pacotis, etc.
02:57Et quand vous rentriez à la maison, vous le disiez ou vous aviez un peu honte ?
03:00Non, je disais.
03:01Et puis, j'étais fière d'avoir gagné mon argent et de l'avoir dépensé aussi, d'avoir pu m
03:05'acheter plein de choses.
03:06C'est-à-dire qu'il n'y avait pas d'éducation financière à la maison ?
03:09Qu'est-ce qu'on appelle par éducation financière ?
03:11Vous, aujourd'hui, avec du recul, vous vous dites que vous auriez aimé qu'on vous explique quoi ?
03:16Comment l'argent se gère, tout simplement.
03:18C'est-à-dire que ce n'est pas parce qu'on en a que 100% doit être dépensé.
03:22Donc, quand on en a, il y a bien évidemment faire face aux charges, payer ce qui est incompressible.
03:28Il y a aussi, dans une moindre mesure, se faire plaisir aussi, mais il y a aussi épargner.
03:34Et toutes ces notions-là, je ne les ai jamais eues, je les ai apprises à la manière dure, c
03:38'est-à-dire avec 18 ans d'endettement.
03:40Évidemment, on parle d'argent.
03:41Moi, je réfléchis, j'ai des enfants, je me dis, alors on parle d'argent sans aucun tabou.
03:44Mais c'est vrai qu'on n'a pas l'instinct d'aller parler, je vous parlais peut-être d
03:49'une ado de 14 ans que vous étiez à l'époque,
03:51de gestion, d'épargne, de plans à long terme.
03:55Non, mais vous savez, les enfants, on peut leur dire ce qu'on veut, ils vont observer.
04:00Donc, si les parents déjà ont une relation saine à l'argent, s'il n'y a pas de dispute
04:04dans le foyer, s'il n'y a pas de pleurs,
04:06s'il n'y a pas de... voilà, si on ne blâme pas l'argent pour tous les maux qu
04:10'on a,
04:11déjà, la construction autour de l'argent va être plus saine que lorsqu'on se dit, il n'y a
04:17plus d'argent,
04:18donc on ne peut pas faire ci, on ne peut pas faire ça.
04:21Et c'est là où les croyances limitantes commencent à se forger.
04:23Et donc, à 18 ans, vous voilà avec une carte bleue, et vous voilà dans la galère tout de suite
04:28?
04:29Oh, c'est progressif. Au début, on met le doigt dans le découvert, on commence à faire 2-3 chèques,
04:36on ne suit pas son budget, du coup, parfois les chèques sont encaissés alors que le salaire n'est pas
04:42encore arrivé sur le compte.
04:44Et très rapidement, c'est comme ça que je me suis retrouvée en interdiction bancaire aux alentours de mes 20
04:48ans,
04:49parce que je faisais des chèques sans vraiment gérer derrière.
04:53Au moment où je faisais les chèques, j'avais l'argent, donc ce n'était pas malveillant ce que je
04:57faisais,
04:58c'est que j'avais l'argent, sauf que vu que je ne suivais pas mes comptes,
05:01quand le chèque était encaissé, je ne sais pas, 2-3-4 semaines plus tard, j'avais même oublié que
05:05j'avais fait ce chèque.
05:06Et un jour, la banque nous dit, madame, il va falloir arrêter, il va falloir nous rendre le chèque, la
05:11carte bleue,
05:12et puis vous êtes fiché Banque de France et interdit bancaire.
05:14Et vous dépensiez comment cet argent à 18 ans ? Vous aviez un loyer, vous étiez partie de la maison
05:20?
05:20Non, justement.
05:21C'était vraiment du plaisir.
05:22C'est pour ça que ça s'est aggravé, parce que je considérais que tout l'argent que j'avais,
05:28je pouvais le dépenser dans ce que je voulais, donc les restos, les vêtements, les sorties, les restaurants, plein de
05:34choses.
05:35Et voilà, je ne gérais rien du tout, je le dépensais.
05:38Moi, je voudrais savoir, Samantha, quand on a 20 ans, à quel moment on contracte son premier crédit ?
05:45C'est très facile.
05:47Pendant mes études, j'ai travaillé dans un hypermarché.
05:50J'ai été hôtesse de caisse, de caisse centrale, etc.
05:53Et en fait, c'est dans cet hypermarché-là que j'ai pris la carte du magasin qu'on donnait
05:58volontairement et avec facilité aux employés.
06:01Attachée à cette carte, il y avait une réserve d'argent, ce qu'on appelle un crédit renouvelable.
06:06Et c'est à ce moment-là où j'ai commencé à mettre le doigt dans le crédit.
06:09C'est-à-dire que j'avais envie de quelque chose.
06:13Je sais que j'ai une réserve de côté, donc on va utiliser la réserve.
06:17Et puis, on ne sait pas trop comment marche un crédit renouvelable.
06:19Du coup, à chaque fois qu'on rembourse petit à petit, on reçoit un message nous disant
06:23vous avez à nouveau 300, 400 euros disponibles dans votre réserve.
06:27Est-ce que vous voulez la retirer ?
06:29Vous pouvez m'expliquer comment ça marche, ces crédits renouvelables ?
06:31Comme son nom l'indique, en fait, c'est un crédit qui ne se termine jamais.
06:35D'accord.
06:35C'est-à-dire que vous prenez 2000 euros de crédit renouvelable, ce qu'on appelle une réserve.
06:39C'est pour ça qu'aujourd'hui, les banques leur donnent des petits noms marketing pour éviter de dire que
06:42c'est un crédit renouvelable.
06:43D'accord.
06:44Vous allez prendre 2000 euros.
06:45Oui.
06:46Vous allez faire ce que vous voulez avec.
06:48Et tous les mois, du coup, pour rembourser ces 2000 euros, vous allez avoir une mensualité.
06:52Vous allez rembourser 3 mois, 4 mois, 5 mois.
06:54Donc, on va dire que vous avez remboursé en quelques mois, on va dire 500 ou 600 euros.
07:00L'organisme de crédit va vous envoyer un mail en vous disant vous avez à nouveau 500.
07:04Vous pouvez à nouveau, en fait.
07:05Oui, les 500 que vous venez de rembourser, vous pouvez à nouveau les prendre.
07:08Ce qui veut dire que vous payez 2 fois, 3 fois, 4 fois la même mensualité.
07:11Vous n'avez fait que...
07:12C'est sans fin.
07:13C'est sans fin.
07:14C'est renouvelable.
07:14C'est-à-dire qu'on peut le traîner pendant des années.
07:16D'accord.
07:16Et c'est ce qui s'est passé puisque c'est ce premier crédit-là avec cette grande enseigne
07:21qui vous a un petit peu tiré vers le fond ?
07:23Oui.
07:23Et après, on croit que pour reboucher le trou, c'est bien de se servir de son découvert
07:29ou de prendre un deuxième crédit.
07:30Parce qu'on se dit, au moins, je vais prendre un deuxième crédit.
07:33Comme ça, je vais pouvoir payer la première dette.
07:34Sauf qu'on ne solde jamais une dette avec une autre dette.
07:37Parce qu'à cette époque-là, vous preniez des crédits pour solder.
07:39Mais est-ce que vous aviez au moins...
07:41Vous commenciez déjà à faire attention.
07:42Est-ce que vous dépensiez ?
07:43Est-ce que ça vous avait servi de leçon, entre guillemets ?
07:45Ça m'a servi de leçon, mais de manière très temporaire.
07:48C'est-à-dire que quand on voit son relevé de compte, on se dit,
07:51ah ouais, là, il faut arrêter de faire n'importe quoi.
07:53Et puis après, vu qu'on n'a rien corrigé de ses comportements,
07:56de ses croyances limitantes, de ses habitudes,
07:59on se met consciemment ou non à reproduire le même schéma
08:02en se disant, après tout, je travaille, j'en ai besoin, je le mérite.
08:07J'ai besoin de me détendre aussi.
08:07J'ai besoin de me détendre, je veux me faire plaisir.
08:10Et pourquoi pas ? Pourquoi moi, je ne partirais pas en vacances ?
08:12Pourquoi je n'aurais pas ci ? Pourquoi je n'aurais pas ça ?
08:13On se fait tout un scénario dans sa tête qui justifie ces achats-là.
08:18Vous en parliez avec quelqu'un autour de vous ?
08:19Quelqu'un savait dans quelle situation précaire vous étiez ?
08:22Non.
08:22Et d'ailleurs, si vous me connaissiez à l'époque,
08:25vous n'auriez jamais pu vous douter que j'étais endettée.
08:29Ah, c'est intéressant ce que vous dites.
08:30C'est-à-dire que vous ressembliez à quoi ?
08:32À la personne lambda qui a de l'argent.
08:34C'est-à-dire que ça m'arrivait d'inviter des copines au resto,
08:37d'inviter des copines à boire des verres,
08:40de faire des cadeaux à Noël à tout le monde.
08:45Tout ça accrédit.
08:46C'est un déni ?
08:47Oui.
08:47C'est une honte ?
08:48C'est une honte et un déni.
08:49C'est-à-dire qu'on n'ose pas dire qu'on n'a pas d'argent
08:51parce qu'on a, je pense, peur du regard des autres.
08:54Et puis, on veut rester dans cette illusion,
08:57cette illusion tout à fait de se dire
08:59« J'y ai droit comme les autres, donc je me fais plaisir.
09:02On verra plus tard.
09:03C'est un problème pour la moi du futur,
09:04pas pour la moi du présent. »
09:05Et l'insouciance, elle n'est pas calmée
09:07quand il y a un jour un huissier qui débarque ?
09:08Ça vous est arrivé ?
09:09Ah oui, oui.
09:10Alors, débarquer, non.
09:11Mais par contre, j'ai reçu des lettres d'huissier,
09:14des courriers de la banque
09:15pour me dire que mon compte est à découvert
09:16et ce courrier coûte 8 euros.
09:17Donc, en plus de me donner une info que j'avais déjà,
09:21on me facture 8 euros de plus
09:22qui vient creuser un peu plus le découvert.
09:25J'ai reçu des courriers de sociétés de recouvrement.
09:29J'ai eu des saisies sur compte.
09:32C'est l'enfer, ça !
09:33Oui, vous avez pu construire une vie,
09:35vous avez pu quand même, j'en sais rien,
09:36vous engager, trouver un logement,
09:39fonder une famille ?
09:41Ou est-ce que tout ça vous a freiné, handicapé ?
09:42Quand on est endetté,
09:44la particularité, c'est qu'on a l'incapacité de se projeter.
09:47On vit tellement en mode survie,
09:49on est tellement du jour pour le lendemain.
09:53Moi, je ne pouvais pas faire des projets
09:55à deux mois, trois mois.
09:56C'était impossible.
09:57Parce que justement, j'étais trop dans le quotidien.
10:00De toute façon, j'ai trop de dettes,
10:02je ne peux rien planifier
10:04parce que ça nécessiterait d'avoir de l'argent.
10:07Les gens qui investissaient,
10:08je les considérais comme des riches
10:10qui étaient bien nés
10:12ou qui avaient beaucoup d'argent.
10:14Et du coup, ce n'était pas à mon niveau.
10:16Donc, l'endettement freine la projection
10:19et l'atteinte des objectifs.
10:21Peut-être que certains d'entre vous se reconnaissent.
10:23Vous allez nous donner des conseils extrêmement concrets
10:25dans un instant pour apprendre à se désendetter.
10:28Mais d'abord, en tout, vous savez
10:30quelle est la somme maximale
10:32dont vous avez été endettée ?
10:33Et non.
10:35Je sais que j'ai eu des dizaines de crédits.
10:38Et au moment où j'ai pris la décision
10:41de me désendetter,
10:42je totalisais à ce moment-là
10:44un tout petit peu plus de 18 000 euros.
10:46Mais c'était sur une période à un instant T.
10:49Oui, une photographie précise.
10:5118 000 euros d'endettement.
10:54Je soldais un crédit,
10:55j'en reprenais un autre.
10:56J'en prenais deux.
10:57Les réserves, les renouvelables.
10:59Enfin voilà, il y a eu des milliers,
11:01des milliers, des milliers d'euros de crédits.
11:03Juste pour qu'on se rende compte,
11:04vous gagnez combien à peu près en moyenne à l'époque ?
11:06J'étais à 1 500, 1 700.
11:08D'accord.
11:09J'ai commencé au SMIC.
11:10J'ai commencé d'ailleurs mon premier job,
11:13un de mes premiers jobs,
11:14ça a été VRP.
11:15Je n'avais même pas de salaire fixe.
11:16C'était tout à la com.
11:17Donc j'ai commencé de 600 euros
11:21jusqu'à un salaire plus confortable
11:24aux alentours des 40 ans.
11:27Alors Samantha,
11:28vous venez de prononcer une phrase
11:29où je me dis qu'il y a des gens
11:30qui vont nous écouter,
11:31qui sont peut-être dans cette situation,
11:32qui me disent que ce n'est pas si simple.
11:33Vous dites le jour où j'ai décidé
11:35de me désendetter.
11:35Et pourquoi c'est un choix ?
11:36C'est complètement un choix.
11:38Parce qu'on peut avoir la motivation.
11:40Moi, chaque année,
11:41j'avais la motivation.
11:42À mon anniversaire,
11:43au premier de l'an...
11:44Comme une bonne résolution.
11:45Oui, c'est ça.
11:46En fait, je me disais
11:46bon là, il faut arrêter les bêtises,
11:48on va se désendetter.
11:49Et puis vu qu'en fait,
11:50il n'y a pas de méthodologie,
11:52il n'y a pas de changement
11:53réellement des habitudes,
11:55la bonne résolution,
11:56elle part au bout de 15 jours.
11:57Donc c'est un vrai choix,
11:58c'est un vrai ras-le-bol.
11:59Quand on décide de se désendetter,
12:02on dit stop à la vie
12:04qu'on a connue
12:05vraiment à changer sa trajectoire.
12:07C'était quoi le déclic pour vous ?
12:09Ça a été deux déclics
12:10que j'ai lus dans un livre
12:11de Brian Tracy.
12:13Le premier,
12:13il parle de la loi de Parkinson.
12:15La loi de Parkinson,
12:16c'est grosso modo,
12:18pour faire simple,
12:19la loi de Parkinson
12:20ramenée à l'argent,
12:21pour faire simple,
12:22c'est à chaque fois
12:24que nos revenus augmentent,
12:25qu'on ait un bonus,
12:26une prime,
12:27un treizième mois ou autre,
12:28on va de manière consciente
12:30ou non,
12:30augmenter son train de vie.
12:31C'est-à-dire qu'on va se créer
12:32des nouveaux besoins,
12:33des nouvelles envies,
12:34ce qui veut dire qu'à chaque fois
12:35qu'on a un petit peu plus,
12:37il y a tout de suite
12:38la dépense en face
12:39qui vient contrebalancer,
12:41ce qui veut dire
12:42qu'il n'y a jamais de delta
12:43qu'on pourrait mettre en épargne,
12:44qu'on pourrait mettre ailleurs.
12:45Et je me suis dit,
12:46mais oui,
12:47depuis mes 18 ans
12:49jusqu'à aujourd'hui,
12:50j'ai eu des bonus,
12:51j'en ai eu des primes,
12:52j'ai eu des treizièmes mois.
12:53Où est passé cet argent ?
12:54Donc, c'est la prise de conscience
12:55de cette épargne,
12:57non,
12:58que vous n'avez pas faite,
12:59qui vous a fait tiquer.
13:00Mais on ne se réveille pas un matin,
13:01Samantha,
13:02en se disant,
13:02à partir d'aujourd'hui,
13:03je vais me désendetter.
13:03Ça s'est vraiment passé comme ça
13:05après cette lecture ?
13:05Le déclic,
13:06le deuxième déclic
13:08que j'ai eu dans ce livre aussi,
13:10c'était quand il dit,
13:12quoi que vous décidiez,
13:13le temps va passer.
13:14Vous pouvez décider
13:15d'être dans une toute autre situation
13:17dans un an,
13:17ou vous pouvez décider
13:19de ne rien faire
13:20et de rester dans votre situation.
13:21Et là,
13:21je me suis dit,
13:22ben ouais,
13:22en fait,
13:23ça fait 18 ans
13:23que je me dis,
13:24je vais changer.
13:25T'avais quel âge, là ?
13:26Là,
13:26j'avais 36 ans.
13:27D'accord.
13:28Ça fait 18 ans
13:29que je me dis,
13:29je vais changer,
13:30le mois prochain,
13:31je commence,
13:31lundi,
13:32je commence,
13:32etc.
13:33Mais en fait,
13:33le temps est passé,
13:33il ne m'a pas attendue.
13:34J'ai perdu 18 ans.
13:36Et là,
13:36je me suis dit,
13:37puisque c'est comme ça,
13:38j'ai perdu 18 ans,
13:39donc là,
13:39je vais me donner un an,
13:40coûte que coûte,
13:41parce que j'en ai pas de vol.
13:42Vous vous êtes donnée un an ?
13:51C'était être dans une autre situation
13:53d'ici un an.
13:54Mais mon désendettement,
13:55je l'ai fait en 18 mois
13:56parce qu'au moment
13:57où j'ai pris la photo
13:59de mes dettes,
13:59je totalisais 18 000 euros.
14:02Et il se trouvait
14:03que ça faisait 18 ans
14:04que j'étais endettée.
14:05Donc je me suis dit,
14:06voilà,
14:06je me suis dit,
14:07on va y aller,
14:08dans 18 mois,
14:09c'est terminé.
14:09Alors,
14:10encore une fois,
14:10par quoi on commence ?
14:11Vous allez me le dire,
14:12mais juste avant de commencer,
14:14enfin,
14:14avant que vous nous donniez
14:15vraiment ce plan
14:16très concrètement,
14:17on est dans quelle étape psychologique
14:19quand ça fait 18 ans
14:20qu'on est poursuivi
14:21par des huissiers,
14:22qu'on reçoit des lettres de relance,
14:24qu'on est noyé dans les crédits
14:25et qu'on vit avec cette pression latente
14:28épouvantable.
14:29C'est extrêmement éprouvant.
14:31Oui,
14:31et ça devient un mode de vie en fait.
14:33On est en mode survie,
14:34on ne regarde plus la boîte aux lettres,
14:36on reçoit un courrier de la banque,
14:37on ne l'ouvre même plus
14:38parce qu'on sait que
14:39ça va être pour nous dire
14:41que notre compte est à découvert,
14:43on n'ouvre plus les courriers
14:44où il y a marqué
14:45société de recouvrement sur l'enveloppe,
14:47on met tout dans un tiroir.
14:48Oui, l'autre chose.
14:49Et un jour,
14:50le déclic,
14:51on arrête d'elle dans le déni,
14:53elle a décidé de se désendetter
14:55en 18 mois.
14:56Ce choix,
14:57pour passer à l'action,
14:58c'est quoi la première chose à faire ?
15:01Extrêmement concrètement, Samantha.
15:02Faire un état des lieux.
15:03Où est passé votre argent le mois dernier ?
15:05Donc,
15:05comme je le dis toujours,
15:06on analyse ses dépenses du mois dernier.
15:08L'argent,
15:09il est déjà sorti de votre compte,
15:10donc ça ne sert à rien de faire l'autruche,
15:11il faut juste faire un constat.
15:13Donc,
15:13il y a une méthode très simple,
15:16on va tracer trois colonnes,
15:17catégorie,
15:18libellé,
15:18montant.
15:19Et on va prendre son application bancaire,
15:20et on va regarder,
15:22sur un mois,
15:23entre deux périodes de paye,
15:24chaque ligne de son relevé.
15:26D'accord.
15:26Donc là,
15:27ça saute aux yeux,
15:28en tout cas,
15:28parce que parfois,
15:29on ne peut pas se rendre compte
15:30qu'on a dépensé des sommes vols
15:31au restaurant ou en vêtements.
15:32On ne peut plus être dans le déni
15:33et c'est comme ça qu'un jour,
15:34un jeune homme que je coachais
15:36a vu qu'il avait dépensé
15:37680 euros en Uber Eats.
15:39Il savait qu'il avait
15:40une petite tendance
15:41à commander un petit peu trop.
15:43Quand on a fait l'analyse des dépenses,
15:45il a été estomaqué
15:46de voir le résultat.
15:47Donc l'analyse,
15:48pour que ça vous saute un peu
15:49à la tronche,
15:49pardon de ce terme familier.
15:51Et après,
15:52parce que j'ai envie de vous dire,
15:54on n'a plus de vie,
15:55on s'interdit tout ?
15:57En fait,
15:57tout dépend de l'objectif
15:58qu'on veut.
15:59Est-ce qu'on veut continuer
16:00à vivre comme on l'a toujours fait
16:02et dans ce cas-là,
16:02on ne fait rien ?
16:03Je pars du principe
16:04qu'on ne veut plus avoir de dette.
16:05Donc à un moment donné,
16:06si on veut quelque chose,
16:07il faut se donner
16:08le moyen de l'atteindre.
16:09Moi,
16:10j'ai fait le choix
16:11de faire mon désendettement
16:12d'une manière radicale
16:13parce que ça a été
16:14la méthode la plus rapide.
16:16En 18 mois,
16:17je me suis désendettée
16:18de 18 000 euros.
16:19Donc,
16:21je sais qu'il y a des gens
16:22qui vont dire,
16:23moi,
16:23je ne peux pas arrêter
16:24tel abonnement,
16:25moi,
16:25j'ai besoin de sortir.
16:26Ok,
16:27mais une fois qu'on a fait
16:28son analyse des dépenses,
16:29on va faire son budget
16:30et on va tout mettre à l'écrit.
16:32Chaque catégorie,
16:33charge fixe,
16:34charge variable,
16:35chaque catégorie
16:36doit être listée
16:37pour qu'enfin,
16:39on pilote son argent
16:40dans le mois.
16:41Est-ce que vous,
16:41vous vous êtes laissée
16:42des plaisirs
16:43ou est-ce que finalement,
16:43vous avez dit,
16:44je garde l'alimentation
16:45et je vire tout le superflu,
16:47le logement,
16:47mais je vire tout le superflu ?
16:49Je n'ai eu aucun plaisir
16:50et je ne regrette pas ce choix
16:52parce que ça m'a amenée
16:54à mon objectif
16:56dans le temps
16:56que je me suis fixée.
16:58Si on veut se faire des plaisirs,
17:00c'est toujours,
17:01si cet argent va au plaisir,
17:03il ne va pas dans le désendettement.
17:04Donc,
17:05il n'y a pas de soucis.
17:05Je voudrais que les gens comprennent
17:06quand vous parlez de pas de plaisir,
17:08c'est-à-dire que vous êtes même
17:09des abonnés de plateforme
17:10pour ne plus regarder de série.
17:12Concrètement,
17:13c'est quoi ?
17:14C'est-à-dire qu'on n'imagine pas
17:15jusqu'où ça va ?
17:16Ce n'est pas de sortie.
17:17Il y a même à un moment,
17:18dans mon désendettement,
17:19j'avais oublié
17:20mon code de carte bleue.
17:21Donc,
17:22je savais que
17:23je ne sortais plus
17:25faire les magasins.
17:26Avant,
17:26je sortais,
17:27j'avais pour habitude,
17:27c'est samedi,
17:28on va faire les magasins.
17:29C'était limite un automatisme.
17:31Là,
17:32j'ai décidé
17:32de ne plus rien faire.
17:33les sorties au resto,
17:35je n'y allais plus,
17:36je ne prenais plus de verre,
17:38je restais à la maison
17:39et j'appliquais mon plan,
17:41à savoir baisser mes dépenses
17:43au maximum
17:43et augmenter mes revenus
17:45au maximum.
17:45Vous l'avez presque fait
17:46comme un sportif de compétition.
17:47Et vous disiez quoi
17:48à vos proches
17:49qui ne savaient même pas
17:49que vous étiez endettée ?
17:50Ce change vient pas,
17:51pourquoi ?
17:51Alors,
17:52très souvent,
17:53c'était une excuse,
17:54je n'ai pas le temps,
17:55je suis fatiguée,
17:56j'ai autre chose de prévu,
17:57etc.
17:57Et il y a eu des fois
17:58où je disais
17:58non,
17:59je n'ai pas d'argent.
17:59Plus j'avançais
18:00dans mon désendettement,
18:01plus je commençais
18:02à avoir la confiance nécessaire
18:04pour commencer à dire
18:07je n'ai pas d'argent.
18:08Et ce qui est très dur aujourd'hui,
18:09il y a beaucoup de personnes
18:10qui n'osent pas dire non.
18:12Donc,
18:12le stratagème,
18:14c'est de se dire
18:15non,
18:15je ne peux pas
18:16plutôt que de dire
18:17non,
18:17je n'ai pas d'argent.
18:18On va juste dire
18:19je n'ai pas le temps,
18:20je n'ai pas envie,
18:20je ne peux pas.
18:21Qu'est-ce qui a été
18:22le plus difficile ?
18:22De vous passer de quoi ?
18:27Honnêtement,
18:27j'avais tellement de deuillères
18:28et j'étais tellement
18:29déterminée
18:29que quand je voyais
18:31que je liquidais mes crédits
18:33les uns après les autres,
18:34j'étais plutôt fière de ça
18:36que de me dire
18:36je ne suis pas allée
18:37au resto ce mois-ci
18:38et ça me manque.
18:38C'est finalement assez excitant
18:40de se voir revenir à flot.
18:41En fait,
18:42vous vous êtes sauvée
18:43vous-même.
18:43Exactement.
18:44Et pour ça,
18:44ça a eu un prix,
18:45le prix de ce confort
18:46au quotidien.
18:47Et qu'est-ce que vous vous êtes
18:48réoffert tout de suite
18:49après avoir réussi
18:51à vous désendetter
18:51de ces 18 000 euros ?
18:52Alors,
18:54un petit regret que j'ai,
18:55c'est que je n'ai pas
18:57célébré mon désendettement.
18:58Je n'ai pas célébré
18:59ce moment-là
19:00donc je ne me suis pas
19:00acheté quelque chose
19:01de magnifique.
19:03Tout ce que je peux dire
19:04c'est qu'aujourd'hui
19:04je n'ai plus aucun problème
19:06de gestion d'argent
19:07et que quand je veux
19:08quelque chose,
19:09je le budget et je l'achète.
19:10Alors aujourd'hui,
19:10vous avez publié ce livre
19:11Ma méthode zéro dette
19:13de l'interdiction bancaire
19:14et la stabilité financière.
19:15Ce guide justement
19:16pour se désendetter
19:18aux éditions Le Duc
19:19et vous aider
19:20certains d'entre nous
19:21à savoir notamment Christelle.
19:23Bonjour Christelle.
19:24Bonjour.
19:24Merci beaucoup
19:25d'être avec nous Christelle.
19:26qu'est-ce qui a causé
19:27votre endettement vous ?
19:28C'est un accident de la vie ?
19:29Alors en fait,
19:30je suis tombée malade
19:30donc je suis en invalidité,
19:32je ne peux plus travailler,
19:34j'ai divorcé
19:34et je suis maman
19:35de deux ados.
19:36Ah d'accord,
19:37il y a eu un mélange
19:38de toutes ces choses-là
19:40qui vous ont précipité
19:42jusqu'à ce sur-endettement
19:44qui s'est élevé
19:45à combien vous ?
19:4617 000 euros.
19:47D'accord.
19:48Et vous avez fait
19:49comme Samantha,
19:49c'est-à-dire
19:50vous avez mis
19:51la tête dans le trou,
19:52vous avez été
19:52dans le déni.
19:54Complètement.
19:54Oui, c'est ça.
19:56Mais je suis arrivée
19:57à un point de no-retour.
19:58J'ai connu une femme
20:00et j'étais prête
20:02à tout laisser tomber
20:04et j'ai eu
20:05des mauvaises pensées.
20:06Quand on est dans le trou
20:07et qu'on n'a pas de solution,
20:08qu'on ne les aide pas,
20:09on va avoir les banquiers,
20:10pour moi c'était pour m'aider
20:11mais pas du tout.
20:13On se dit
20:13mais qu'est-ce que je vais faire
20:14pour pas que mes enfants
20:15aient des bêtes ?
20:16Peut-être qu'il faut
20:16que je sois au cul là.
20:19Je suis tombée sur Sam
20:20à temps en fait.
20:22Alors Sam,
20:22vous l'avez rencontrée
20:24sur TikTok.
20:25Ah, vous avez été là,
20:26d'accord,
20:26sur les réseaux sociaux
20:27et vous l'avez contactée,
20:29vous lui avez exposé
20:30votre situation.
20:31Quelles sont
20:32les premières choses ?
20:34Qu'est-ce qu'elle
20:34vous a demandé de faire ?
20:36Déjà,
20:37j'ai d'abord commencé
20:38à regarder ses lives
20:39pour voir ce qu'il en était
20:40parce que je n'ai pas voulu
20:42me lancer comme ça
20:42tout de suite.
20:43Il y en a beaucoup
20:44et le fait,
20:45ce qui m'intéressait chez Sam,
20:46c'est qu'elle a été
20:46elle-même endettée en fait.
20:48Donc,
20:48je me suis dit,
20:49voilà,
20:49et en voyant tous les témoignages
20:50qui disaient qu'ils y arrivaient,
20:51j'ai dit,
20:51pourquoi pas moi ?
20:53Et j'ai eu des tics
20:54et du coup,
20:55après,
20:56Sam a disé tout le temps,
20:57il faut faire
20:58l'état des lieux
20:59de votre budget.
21:00Oui,
21:00ce qu'elle vient de dire,
21:01bien sûr.
21:02Voilà,
21:02exactement.
21:03Je l'ai fait,
21:03j'étais très en colère
21:05après moi,
21:06enragée en fait.
21:06Pourquoi ?
21:07J'ai pleuré,
21:08parce que j'ai fait n'importe quoi,
21:10ma paye,
21:10je la dépassais
21:11de plus de 1000 euros.
21:12Alors,
21:12je ne les avais pas.
21:13Il partait où cet argent ?
21:14Vous l'avez constaté ?
21:15Vous vous rendiez compte ?
21:16Non,
21:17pas du tout.
21:17C'était quoi ?
21:18Ça partait en loisir ?
21:19En fait,
21:19je ne voudrais pas mon compte bancaire.
21:20Ben ouais,
21:21sûrement,
21:21des restos,
21:22je me faisais plaisir,
21:23j'ai plaisir beaucoup aux enfants.
21:24Je ne regardais pas mon compte.
21:26Vous aussi,
21:26vous avez fait,
21:27comme dirait Samantha,
21:28peut-être,
21:28j'allais dire,
21:29presque une sèche de dépenses ?
21:31C'est ça.
21:32Complètement moins.
21:32Moi,
21:33j'ai tout arrêté
21:34et je me suis autorisée
21:35en budget par semaine
21:3620 euros de nourriture.
21:38Non mais,
21:40pour la famille ?
21:42Oui,
21:42mais j'ai réussi.
21:43Ah ouais ?
21:44Mais vous avez vécu comment ?
21:45Comment vous avez fait
21:46pour nourrir vos enfants
21:47avec 20 euros par semaine ?
21:48Ben,
21:48on mangeait souvent la même chose
21:50mais j'allais,
21:50en fait,
21:51je dépensais,
21:51pour faire les cours,
21:52je prenais du liquide
21:53comme ça,
21:53j'étais sûre
21:54de ne pas dépasser 20 euros
21:56et j'allais dans des magasins discount
21:58et je prenais tout ce qui était au moins cher
22:00et on peut manger.
22:02Alors,
22:02ce n'est pas équilibré,
22:03attention,
22:04ce n'est pas des produits frais,
22:05ce n'est pas,
22:05voilà,
22:05mais on mangeait.
22:07D'accord.
22:07Et vous avez quoi vécu ?
22:08Vous avez vécu comme un ermite ?
22:10C'est ça.
22:11Mais genre quoi ?
22:12C'est-à-dire à rien faire ?
22:14Rien.
22:14Mais rien du tout.
22:15Et est-ce que vous avez été
22:16un peu galvanisé
22:17par les résultats ?
22:19Est-ce que vous avez vu
22:20votre dette s'amoindrir
22:22et quelque part,
22:22ça vous a motivé ?
22:23Bien sûr.
22:24Quand on commence,
22:26on y va à tâtons
22:27et moi,
22:28mon premier jeu,
22:28ça a été de faire
22:30mon épargne de sécurité.
22:31Ça,
22:31ça,
22:32mal y tient,
22:32c'est en cas de problème,
22:33au moins,
22:34si une machine à laver
22:34tombe en panne,
22:35on peut la payer cash
22:37et ne pas retomber
22:38dans le crédit
22:38ou dans le découvert.
22:39D'accord,
22:40ok.
22:40Ça,
22:41c'est aussi
22:41une des premières choses.
22:42C'est un premier objectif.
22:42Ouais.
22:43Et ensuite,
22:44j'ai vendu un peu
22:45tout ce qui était chez moi
22:46pour augmenter mon niveau de vie
22:47parce que je ne peux pas travailler.
22:49Voilà.
22:50Vendu quoi ?
22:50Vous avez vendu quoi ?
22:52Ah ben,
22:52tous les objets que j'avais.
22:53Vous savez,
22:53on a souvent des choses
22:54qu'on dit
22:55on s'en servira peut-être,
22:56mais on ne s'en sert jamais.
22:57D'accord.
22:58Voilà.
22:58Alors,
22:58j'avais une moto,
22:59c'est ma passion.
23:00Tant pis,
23:01je l'ai vendu aussi,
23:02ça m'a aidée.
23:04Et voilà,
23:04en fait,
23:04tout ce que je peux vendre,
23:06les vêtements,
23:07tout,
23:07tout en fait.
23:08En combien de temps
23:09vous avez comblé cette dette ?
23:10En 10 mois.
23:12Et comment vécu votre,
23:13parce que cet engagement presque,
23:15j'allais dire,
23:16vraiment,
23:17vous vous êtes sauvée vous-même.
23:19Ouais.
23:19Comment l'ont vécu vos enfants ?
23:21Parce que ce n'était pas leur combat,
23:22quelque part.
23:23En fait,
23:24moi,
23:24j'ai commencé à le désentendre
23:25parce que je commençais
23:26à demander de l'argent à mon fils.
23:28Parce qu'il avait,
23:29il allait à l'école
23:29et il avait un peu d'argent
23:30et la fin du mois pour manger,
23:31je lui demandais de l'argent
23:32et j'ai dit non,
23:32ça,
23:33ce n'est pas possible.
23:34Et donc,
23:35mon fils,
23:35lui,
23:35est très économe.
23:36Donc,
23:36je ne me fais pas de soucis pour lui.
23:38Par contre,
23:38ma fille,
23:38il était un panier percé comme moi.
23:41Et maintenant,
23:42elle me dit,
23:42par exemple,
23:42elle a besoin de vêtements.
23:43Elle s'est dit,
23:44maman,
23:44dans deux mois,
23:44j'aimerais que tu budgettes
23:45pour que je puisse avoir ça
23:47d'elle-même.
23:48Donc,
23:48en fait,
23:48elle a beaucoup appris
23:49de cette période.
23:51C'est important,
23:51ça,
23:52évidemment,
23:52d'éduquer nos enfants
23:53à ce budget.
23:54C'est vrai que ce n'est pas
23:54forcément dans les priorités.
23:56On n'en parle très peu,
23:57finalement.
23:58On n'y pense pas.
23:58Vous avez raison,
23:59il y a d'autres combats
23:59à mener avec les plus jeunes.
24:02Et en combien de temps ?
24:03Vous m'avez dit,
24:04en combien de temps
24:04vous avez tout ?
24:05En dix mois.
24:06En dix mois.
24:07Félicitations,
24:07Christelle.
24:08Comment ça va ?
24:09Je revis.
24:11Par contre,
24:11je n'arrive pas
24:12à me refaire des loisirs.
24:13Ça,
24:13c'est compliqué.
24:14Pourquoi ?
24:14C'est trop tôt.
24:15J'ai peur de refuter.
24:17Parce que c'est une addiction
24:18pour vous ?
24:20Non,
24:20ce n'est pas une addiction.
24:21C'est que l'argent
24:22est très facile à dépenser.
24:25Je viens tout juste
24:26de me désendetter.
24:27J'ai des projets maintenant.
24:28Alors qu'avant,
24:29comme disait Sam,
24:29on n'a pas de projet
24:30quand on a la tête dans le guidon.
24:31On vit au jour le jour.
24:33J'aimerais m'acheter une voiture,
24:34c'est quand même
24:34une certaine somme.
24:35Je veux y arriver
24:36en un an et demi.
24:37Je me prive encore
24:38pour la voiture.
24:40Je vous souhaite
24:41et vous me direz
24:41quel modèle vous avez choisi
24:42et si il marche bien.
24:43T'as plus.
24:43Merci beaucoup,
24:44Christelle,
24:44d'avoir été avec nous.
24:45Samantha,
24:46pour terminer,
24:47je voudrais que vous nous donniez
24:48peut-être un signal
24:50qui doit nous alerter
24:54quand on ne va pas voir ses comptes.
24:56Alors quand on ne va pas voir ses comptes,
24:57c'est sûr.
24:58Quand on commence à taper
24:59dans le découvert,
24:59il ne faut pas oublier
25:00que le découvert,
25:00ce n'est pas son argent,
25:01c'est l'argent de la banque.
25:02Donc quand on commence à vivre
25:03avec de l'argent
25:04qui n'est pas à soi,
25:05il faut déjà se poser des questions.
25:06Alors ça peut être
25:08pendant deux jours
25:09de manière exceptionnelle,
25:10mais si c'est répété
25:11et sur du long terme,
25:15il faut se poser la question.
25:16Le piège des 3 fois sans frais,
25:184 fois sans frais
25:19donne l'impression
25:19qu'on peut tout acheter
25:21et au final,
25:22quand on
25:23regarde ses comptes,
25:24on s'aperçoit
25:24qu'on a 3, 4, 5,
25:264 fois sans frais,
25:27ce qui veut dire
25:28que ça,
25:28c'est autant de mensualité.
25:30Il suffit
25:30qu'il y ait un grain de sable
25:31dans l'engrenage
25:32pour que ça fasse tout
25:34s'écrouler.
25:36Donc les premiers signes,
25:37c'est effectivement
25:38quand on a du mal
25:40et quand on tape
25:40dans le découvert
25:41ou quand on n'est pas
25:42en mesure de payer une charge,
25:44que ce soit un loyer
25:45ou autre,
25:46ou quand,
25:47par exemple,
25:48Christelle le disait très bien,
25:49l'épargne de sécurité,
25:50demain,
25:50le frigo tombe en panne,
25:51si on n'a pas
25:51d'épargne de sécurité,
25:52on va taper dans le découvert
25:53ou faire un crédit.
25:54Donc là,
25:54c'est un signe très alarmant
25:56qu'il faut commencer
25:57à reprendre les choses en main.
25:58Je vous invite
25:59à découvrir votre méthode,
26:00ça s'appelle
26:01Zéro Dette,
26:01ma méthode Zéro Dette
26:02de l'interdiction bancaire
26:03à la stabilité financière
26:05aux éditions Le Duc.
26:06Merci beaucoup Samantha Hatch
26:07d'avoir été avec nous.
26:08Merci infiniment.
26:09Prenez soin de vous.
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