00:00On va parler placement avec Sébastien Dornano, le président fondateur de Yomoni.
00:05Merci d'être sur CNews.
00:07On va en parler parce que l'assurance-vie est à la mode actuellement,
00:11continue d'être à la mode, 2000 milliards d'encours, c'est considérable.
00:15Qu'est-ce qui explique cet engouement pour les assurances-vie ?
00:18Alors vous en gérez une partie, on vient encore vous voir pour ça.
00:21Bien sûr, ça reste un grand leitmotiv et une solution plébiscitée par les Français.
00:25Elle a des avantages fiscaux indéniables et maintenant elle a une richesse
00:28à l'intérieur de ces enveloppes fiscales qui sont particulièrement intéressantes.
00:31Donc ça reste un des grands moteurs de l'épargne des Français.
00:34Alors c'est quand même pour financer la dette.
00:35Donc ça n'aide pas l'économie française directement.
00:38Je ne suis pas tout à fait d'accord avec vous parce qu'effectivement
00:40dans l'assurance-vie vous avez le fonds euro et vous avez les unités de compte.
00:44Le fonds euro est souvent investi par les assureurs en partie en dette française
00:47pour être totalement net de moins en moins mais dans de la dette.
00:50D'accord. Alors il faut quand même parler aussi du moment avec les craintes sur le futur,
00:55l'économie qui ralentit, la bourse qui baisse, ça a quand même pas mal chuté
00:59depuis le début de l'année. Est-ce que vos clients ne vous disent pas attention, prudence ?
01:02En fait, ça c'est un tropisme très français parce qu'en fait, effectivement,
01:05le CAC 40 va avoir une année déjà compliquée.
01:08Mais si vous regardez le reste des environnements boursiers,
01:11que ce soit aux Etats-Unis ou dans d'autres pays ou secteurs géographiques,
01:15vous avez une très belle année.
01:17Je vais vous donner un exemple très simple.
01:19Chez Youmoney, l'investissement 100% actions chez nous,
01:21il est à plus de 14% de performance depuis le début de l'année.
01:24Donc c'est plutôt une belle année.
01:26Il est vrai que si on reste en France, c'est compliqué.
01:28Donc on a intérêt à choisir des unités de comptes étrangères.
01:31On parle même de Luxembourg parce qu'aujourd'hui,
01:34on a tellement peur que l'État vienne nous prendre notre argent en 2027.
01:39C'est vrai ou pas le Luxembourg ?
01:41Vous avez un produit qui est plébiscité en ce moment,
01:44qui est l'assurance-ville luxembourgeoise.
01:46Effectivement, que nous, on rend accessible par exemple à partir de 50 000 euros
01:49et qui vous permet d'éviter typiquement le gel des avoirs
01:52qui serait possible en France.
01:53Vous ne l'aurez pas au Luxembourg.
01:55Donc oui, c'est intéressant dans un contexte politique compliqué,
01:58de dettes françaises compliquées,
01:59d'aller potentiellement le mettre à distance.
02:01Ce qui est intéressant aussi, c'est ce que vous avez à l'intérieur.
02:03N'oublions pas qu'il y a l'enveloppe fiscale avec tous ses avantages
02:06et puis comment vous gérez l'intérieur de cette enveloppe pour en faire le meilleur.
02:09Voilà. Alors justement, le gel des avoirs, est-ce que vraiment, c'est vrai ça ?
02:14Parce qu'on me pose la question souvent, on me dit,
02:15est-ce que je dois me méfier dans l'avenir ?
02:18Que vont devenir mes économies ?
02:19En tout cas, il faut toujours anticiper les différents scénarios
02:21sans être totalement noir dans ceci.
02:24Mais en tout cas, c'est intéressant de savoir qu'il y a des outils
02:26comme l'assurance-ville luxembourgeoise
02:27qui permettent de compléter ce que vous pouvez avoir par ailleurs
02:30dans un PEA, dans un compte-titre ou dans une assurance-ville française.
02:33Mais ça, ce n'est pas de l'exil fiscal.
02:35Non, parce que vous restez résident français.
02:37Vous serez exposé aux règles fiscales françaises.
02:40En revanche, vous avez quelques intérêts à aller chez...
02:43D'ailleurs, dans des filiales souvent d'assureurs-vie français
02:46au sein d'une assurance-ville luxembourgeoise.
02:48On parle aussi des ETF.
02:50Ce sont des fonds Exchange, Trade Fund, c'est ça ?
02:53Alors, ça, c'est la mode.
02:54Tout le monde en parle.
02:55Il paraît que ça monte très haut.
02:56Ça peut aussi baisser très bas.
02:58Comment ça s'explique ?
02:59Alors, ça suit en fait les indices boursiers.
03:02Donc, en fait, globalement, qu'est-ce que c'est qu'un ETF ?
03:04C'est la capacité de manière simple à investir dans un panier d'actions très large.
03:08Je donne un exemple, et je vais reprendre les exemples de Youmonique
03:10que je connais le mieux, c'est que lorsque vous êtes investi à travers des mandats d'ETF,
03:13vous avez dans votre portefeuille, que ce soit dans l'assurance-ville, PEA ou le compte-titre,
03:16vous allez être exposé à 3 000, 3 500 sociétés dans le monde.
03:20Donc, vous avez un avantage de diversifier de manière très forte,
03:22à des coûts qui sont très faibles.
03:24C'est ça qui a fait le succès des ETF.
03:26Ayez en tête que lorsque vous investissez dans une SICAV
03:29ou un fonds commun de placement de votre banque,
03:31vous allez payer entre 1,5 et 2,5% de frais de gestion par an.
03:35Un ETF, ça va vous coûter entre 0,10 et 0,30% de frais.
03:39Donc, ça, c'est un moyen d'échapper à la...
03:40Donc, c'est un moyen d'échapper aux frais parfois un peu prohibitifs
03:44que peuvent proposer certains réseaux
03:45et puis de vous diversifier de manière magnifique.
03:47Donc, typiquement, vous preniez le cas de la France
03:48qui était un peu dans un moment compliqué.
03:51Investir à travers l'ETF, ça vous expose à l'Asie,
03:54ça vous expose aux États-Unis
03:55et donc, ça vous permet quand même de réguler le risque
03:58de manière beaucoup plus intéressante.
03:59Mais en venant chez YouMoney, chez vous,
04:01il faut rappeler que YouMoney, c'est Your Money.
04:03C'est ça, YouMoney, c'est-à-dire YouMoney, votre argent.
04:05C'est comme ça qu'on l'a créé avec une vocation simple.
04:07On est aujourd'hui leader de la gestion de patrimoine en ETF.
04:10On a un peu plus de 80 000 familles
04:12qu'on accompagne pour à peu près 3 milliards d'euros sous gestion.
04:15Et notre vocation, c'est de les accompagner
04:17dans ces fameux choix d'enveloppe fiscale.
04:19Est-ce qu'il faut que j'ouvre une assurance vie luxembourgeoise ?
04:20Est-ce que c'est une assurance vie ? Est-ce que c'est un peu A ?
04:22Et là, on a des conseillers qui viennent à disposition des clients,
04:25mais surtout aussi, on est gestionnaire de mandat d'ETF.
04:28Je comprends bien, mais ça veut dire que vous êtes meilleur que les banques ?
04:30Parce qu'il y a des banques quand même en France qui sont capables de faire ça.
04:32Il y a des banques.
04:34La problématique des banques, c'est qu'elles vont vous proposer
04:36les produits de leur banque, essentiellement.
04:37Donc, vous n'allez pas avoir une architecture ouverte et indépendante.
04:40On va vous proposer chez les uns et chez les autres
04:42les produits maison, qui ne sont pas toujours les meilleurs de la place.
04:45Rarement des ETF, parce qu'effectivement, pour des raisons de marge,
04:47ce n'est pas évident pour les banques de les proposer.
04:50Et là, on a un avantage, c'est que nous, on va à la fois vous les proposer,
04:53mais les gérer pour vous.
04:53Le vrai sujet, c'est la discussion qu'on a avec nos clients.
04:56Et c'est ça que je pense qu'ils apprécient, c'est de se dire
04:57quelle est votre situation personnelle ?
04:59Quel est votre projet ?
05:00Et derrière ça, voilà ce que nous, on vous recommande de gérer
05:02et on va le gérer pour vous dans la durée.
05:04Donc, vous leur prenez des clients aux banques.
05:06À terme, les réseaux, ils vont finir par disparaître.
05:08Non, mais on voit d'ailleurs les agences, elles ferment les yeux.
05:09Alors déjà, les banques elles-mêmes commencent à faire disparaître
05:12leur propre réseau, parce qu'en fait, la demande du client,
05:14elle est moins d'avoir sa banque en barre avec un rendez-vous
05:17le mardi à 15h, lorsque vous n'êtes pas disponible,
05:19elle est d'avoir de la disponibilité de l'expertise.
05:22La promesse que font les plateformes comme les miennes,
05:25qui sont effectivement très digitales, c'est d'avoir à côté de ça
05:27des conseillers qui doivent être disponibles en 24-48 heures maximum
05:30et qui sont experts.
05:31Si vous avez la combinaison des deux, une plateforme digitale
05:34qui vous donne la transparence, la simplicité de faire facilement
05:36des choses et qui permet de comprendre ce qui se passe
05:38sur votre épargne et qu'à côté, vous avez des conseillers
05:41qui en 24 heures vont prendre le temps, une demi-heure,
05:44trois quarts d'heure, une heure pour bien comprendre
05:45et vous faire la pédagogie ou le conseil qu'il faut,
05:48vous avez le meilleur combo des deux.
05:49Là, pour les coups, les banques ne sont pas compétitives.
05:51Je comprends bien.
05:52Alors là, on voit aussi Florent Monodou, qui est la star de la natation.
05:56Pourquoi ce choix ? On se jette à l'eau, c'est ça ?
05:59C'est un peu l'allégorie ?
06:00On se jette à l'eau et puis Monodou, c'est un jeune retraité maintenant
06:04qui a de l'argent à placer, qui se pose les bonnes questions
06:07et qui s'interroge et la rencontre avec lui en dehors du fait
06:10que ce soit un secteur chantier du monde.
06:12Donc, il y a cette notion d'exigence, d'engagement, de discipline
06:15que nous, on aime beaucoup chez Yomony, incarne bien les personnes
06:18qu'on accompagne aujourd'hui, qui sont des gens qui ont 40 ans, 50 ans
06:21et qui, effectivement, voient la retraite aussi approchée
06:23et doivent projeter un patrimoine aujourd'hui déjà constitué
06:27et aujourd'hui pas forcément toujours bien géré.
06:29Vous êtes à l'ancienne chez Deloitte, je crois.
06:31Vous avez appris la comptabilité, au moins.
06:33Vous savez comment ça va.
06:34Oui, on a appris la comptabilité, la stratégie d'entreprise.
06:36Très bien.
06:37Dornano, une belle famille, beaucoup de maréchaux de France.
06:40Maréchaux de France et maréchaux d'Empire, oui, tout à fait bien.
06:42Merci beaucoup d'être venu sur CNews, Sébastien Dornano,
06:45président fondateur de Yomony.
06:48On retiendra le nom, on le voit souvent en publicité d'ailleurs.
06:51Restez avec nous sur CNews.
06:53L'actualité continue.
06:54Merci.
