00:04Et pour finir cette émission, l'œil de l'expert, où nous avons le plaisir d'accueillir sur le plateau
00:07Séverine Flotte de Pouzol.
00:09Bonjour Séverine.
00:10Bonjour Nicolas.
00:10Merci d'être avec nous, vous êtes fondatrice de la financière de l'Aubrac et avec vous on va faire
00:15un point sur l'importance de la formation des conseillers en gestion de patrimoine.
00:20Pourquoi est-ce que c'est encore plus important aujourd'hui de se former qu'hier, sachant qu'il y
00:24a déjà des engagements réglementaires quand on est conseiller en gestion de patrimoine.
00:27Il faut se former régulièrement pour se tenir à niveau du marché, mais l'intelligence artificielle ramène une nécessité supplémentaire
00:33quand même.
00:34Alors oui, de toute façon, il faut peut-être repositionner un petit peu le décor, c'est que le cadre,
00:39le métier de conseiller en gestion de patrimoine est un métier transverse.
00:43Donc on doit être à la fois des hommes du chiffre et des hommes du droit.
00:46Bien sûr.
00:47Tout ça avec de la fiscalité au milieu qui est extrêmement mouvante au moins année par année.
00:53Bien sûr.
00:53Donc nécessité de fait déjà de se former.
00:57Moi, vous le savez ou les gens le savent maintenant, j'appartiens à la belle école de l'OREP qui
01:02existe depuis plus de 30 ans et qui a formé 10 000 personnes.
01:05Donc c'est dire, j'ai toujours eu l'importance de la formation.
01:09On a effectivement, nous avons l'obligation d'avoir plus de 40 heures par an, ce qui est quand même
01:15plus d'une semaine.
01:16Plus d'une semaine par an à apporter à la formation.
01:18Tous les ans, donc ça veut dire de se former à tous les nouveaux enjeux quelque part du marché et
01:22de la gestion de patrimoine.
01:23Exactement, exactement.
01:24Donc on a vraiment cette partie-là.
01:27Et ça, c'est plus, comment dirais-je, on est plus dans l'opérationnel et dans le réglementaire pur et
01:32dur, puisque c'est imposé par l'AMF, la CPR, l'ORIAS, tout ce qui est autorité de tutelle.
01:38Mais sur les fondamentaux plutôt macroéconomiques, juridiques et fiscaux, ça, c'est un peu à nous de nous l'imposer.
01:45Bien sûr.
01:46Donc soit on est bon élève, curieux et on a envie d'aller à des formations.
01:52Encore plus, oui, c'est ça.
01:52Voilà, le encore plus, c'est des réminiscences des années étudiantes, même si c'est passionnant, l'étude qu'on
01:58a en formation continue.
01:59C'est toute la différence aussi, c'est que nous avons des praticiens en face de nous.
02:04Donc à la fois experts et à la fois praticiens.
02:06D'accord.
02:06Donc c'est vraiment extrêmement intéressant pour nous, puisqu'ils se mettent dans notre quotidien.
02:14Oui, bien sûr.
02:15Le vim à vim avec des experts extrêmement...
02:17Et puis il faut être capable de répondre à toutes les questions que se posent les épargnantes et les épargnants,
02:22qui potentiellement parfois demandent à l'intelligence artificielle dans quoi investir et après vont challenger.
02:26Voilà, c'est pour ça que je refusais ce long parcours.
02:29Mais effectivement, maintenant on est d'autant plus challengé que depuis une bonne année,
02:33moi je le constate il me semble depuis septembre 2025, une accélération extrêmement forte des outils d'intelligence artificielle.
02:41Et là on est challengé quasiment tous les jours, tous les jours en fin de compte,
02:45tous les jours par des clients ou des prospects qui nous appellent via ce canal et qui remettent presque...
02:52Enfin qui croient savoir.
02:53D'accord.
02:53Qui croient savoir et qui parfois même, ça va encore plus loin quand je parle d'être challengé,
02:58c'est qu'on leur fournit un conseil, on leur délivre des préconisations,
03:02qu'ils le remettent presque en doute.
03:03Grâce à l'IA.
03:05Avec l'IA.
03:05En raison.
03:06En raison de l'IA.
03:07En raison de l'IA.
03:08En raison de l'IA.
03:09Donc on est vraiment challengé par un outil artificiel face à notre cerveau humain.
03:16Est-ce que l'IA a raison ?
03:18Parce que si on fait un parallèle avec la médecine, on entend beaucoup de médecins dire
03:21ça ne sert à rien de venir me voir avec votre premier diagnostic fait par l'IA,
03:25si vous voulez avoir l'avis d'un médecin derrière.
03:27Est-ce que pour les CGP c'est pareil ?
03:29Ou est-ce que l'IA se plante ?
03:31Ou est-ce que globalement elle a des idées intéressantes ?
03:34Alors il y a les deux.
03:35Elle se plante et elle a des idées intéressantes.
03:37Moi je dirais surtout qu'aujourd'hui, et le problème de demain pour nous,
03:40il ne faut pas se voiler la face je dirais,
03:42c'est que dès lors que nous sommes en capacité, ou que le client prospect est en capacité
03:47d'écrire un prompt efficace et de le suivre un petit peu dans les enchaînements
03:55parce qu'il comprend bien les réponses, il a un vernis suffisant pour bien enchaîner,
03:59ça peut aller quand même très loin.
04:01C'est-à-dire par là qu'il a déjà des informations fiables, correctes,
04:06qui lui permettent déjà d'avancer sans nous, sans besoin d'appeler son notaire,
04:13sans besoin d'appeler sa banque, son CGP, son expert comptable.
04:17Donc ça peut aller quand même très très loin.
04:19D'où la nécessité effectivement d'être nous-mêmes experts, très qualifiés,
04:25sur l'ensemble des sujets transverses dont je parlais au départ.
04:29Oui parce qu'ils arrivent avec des fiches très construites, interprofessionnelles aussi j'imagine.
04:34Mais ils croisent, croisés, parce qu'ils ont du temps.
04:36Et puis quand ils viennent vous voir, c'est qu'ils l'ont déjà cultivé depuis plusieurs semaines.
04:39Donc ils sont prêts avec leur copie à nous challenger et à voir toutes les différences.
04:44Alors certains ce sera plus sur des parties fines de technique et d'autres plus sur les frais aussi.
04:49Ça peut être ça, des comparatifs.
04:51Donc l'enjeu pour les CGP, c'est évidemment de se former à l'IA,
04:55mais c'est surtout de se former sur ces métiers pour être sûr d'être en pointe et d'être
04:57capable.
04:58Mais il y a une complexité supplémentaire, c'est identifier l'erreur dans un texte
05:02qui a l'air partie parfaitement rédigée par une intelligence artificielle.
05:05Donc vous voyez un peu le degré d'expertise que nous nous devons d'avoir.
05:08Et ce que j'ai bien aimé effectivement dans votre phrase Nicolas, dans le propos,
05:11c'était de dire CGP, vous ne vous formez pas à l'IA,
05:14vous formez extrêmement bien, d'un point de vue, dogmatique, fondamental, universitaire,
05:20pour ensuite vous servir de l'IA et d'être en capacité de voir si c'est bon ou pas
05:24bon.
05:24Après, évidemment qu'on s'en serve sur des sujets, comment dirais-je, support,
05:29écrire des présentations, mettre en forme des choses.
05:33Bien évidemment, je le fais au cabinet, au sein du cabinet, avec grand plaisir,
05:36et c'est un gain de temps, etc.
05:38Mais ce n'est pas une valeur ajoutée.
05:40Donc voilà.
05:41L'IA, ça fera partie des sujets avec d'autres qui seront traités
05:45lors de la prochaine convention annuelle des alumnis de l'OREP, justement.
05:49Exactement.
05:50Ce sera la première, c'est ça ?
05:51Ce sera la première. Moi, je suis là depuis mars, il y a deux ans et demi maintenant,
05:55et là, on a décidé cette année de consacrer une demi-journée,
05:58une demi-journée, donc le 25 novembre, vous l'avez dit, à Paris,
06:01dans les locaux de Cardiff, pour ne pas les citer, sur du savoir offert.
06:07Donc on voit bien que l'OREP a quelque chose,
06:09ou la formation a quelque chose de très descendant, ou en tout cas fondamental,
06:15et que là, on a vraiment envie d'aller dans du concret toute l'après-midi,
06:18avec des ateliers très rythmés, sur des sujets qui n'auront pas plus de 45 minutes,
06:22mais des sujets d'actualité.
06:23Et on terminera effectivement par une heure, avec une somme ravie d'accueillir
06:27le prix Nobel d'économie, Philippe Aguillon.
06:30Lui, il va donner quelques clés pour répondre à l'IA.
06:33Voilà, exactement, son livre, l'ouvrage, était de la destruction créatrice,
06:40de Schumpeter, certes, c'est une théorie de Schumpeter,
06:42mais qu'il a remis au goût du jour, donc finalement, ça fait un lien qui est tout à fait
06:45indassant,
06:46et je suis ravie, et je suis ravie aussi que vous soyez, d'ailleurs, Nicolas,
06:49je vous remercie d'avoir accepté, d'être la personne qui va passer la journée avec nous,
06:55pour nous aider à l'animer.
06:57Merci Séverine Flotte de Pouzol, je rappelle que vous êtes fondatrice de la financière de l'Aubrac,
07:00merci beaucoup, merci à vous de nous avoir suivis dans Smart Patrimoine,
07:04et je vous dis à très vite sur Be Smart for Change.
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