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Sud Radio
  • il y a 10 minutes
Avec Hugues Rolland du Roscoat, porte-parole d'Ymanci, spécialiste du courtage en crédits

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##OSEZ_INVESTIR-2026-11-15##

Catégorie

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News
Transcription
00:00You Money, leader français de la gestion de patrimoine en ETF, présente
00:06Sud Radio, oser investir, Thomas Binet
00:10Allez nous vous retrouvons Thomas après la pause
00:13Quel sujet allez-vous aborder dans Oser Investir ?
00:18Acheter ou louer son logement, Jean-François, quel est vraiment le choix le plus rentable ?
00:23Et nous parlerons ensuite, regroupement de crédit, nous sommes avec Hugues Roland du Roscat
00:27Il est porte-parole d'Immensi, réduire ses mensualités c'est tentant mais à quel prix ?
00:32Et enfin avec Guy Martin, notre consultant, nous reviendrons sur le placement préféré des français, le livret A
00:36Son plafond pourrait augmenter mais est-ce vraiment une si bonne idée et une bonne nouvelle pour votre épargne ?
00:42Éco-Réseau Business, le magazine de référence des investisseurs, présente
00:47Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine
00:52Une vraie question que chacun se pose Thomas, entre acheter et louer son logement
00:57Comment savoir ce qui est vraiment le plus intelligent ?
01:00Alors Jean-François, déjà on va prendre un principe, il n'y a pas de réponse universelle
01:04Acheter peut être intéressant si vous pensez rester plusieurs années au même endroit
01:08Parce que vous construisez progressivement un patrimoine
01:10Mais il faut quand même regarder bien plus loin que la mensualité du crédit
01:14Il y a l'apport, les frais de notaire, qui ne sont pas exclusivement pour le notaire d'ailleurs
01:17Les intérêts, les charges, les travaux, la taxe foncière
01:20Bref, à l'inverse, louer coûte moins cher, peut-être chaque mois, sans créer de patrimoine immobilier
01:26Mais cela offre beaucoup plus de souplesse
01:30Oui, plus de souplesse, donc acheter, Thomas, n'est pas forcément...
01:35C'est un peu contre-intuitif, ce n'est pas forcément toujours rentable vous dites
01:38Non, exactement, c'est l'erreur classique, Jean-François, qu'on peut commettre
01:42Comparer simplement un loyer, prenant un exemple de 1000 euros, à une mensualité de crédit de 1000 euros
01:46En réalité, il faut regarder le coût total sur plusieurs années
01:49Si vous achetez ce que vous revendez deux ans ou trois ans plus tard
01:52Les frais liés à l'achat peuvent peser lourd
01:54Et puis, il faut se poser une question très simple
01:56Est-ce que ma vie est suffisamment stable ?
01:58Si vous risquez de changer de ville, de travail ou si votre famille évolue
02:01La location peut avoir beaucoup de sens
02:03Alors, quelle est la bonne méthode pour choisir ?
02:06Alors, il faut raisonner avec trois éléments
02:08Votre horizon de temps, votre situation financière
02:11Et votre projet de vie
02:12Faites plusieurs simulations, notamment en intégrant le coût du crédit
02:16Et tous les frais annexes
02:17Et surtout, ne vous mettez pas en difficulté
02:20Simplement pour devenir propriétaire
02:22Achetez peut-être un excellent choix, bien évidemment
02:24Mais louez peut-être aussi une décision parfaitement rationnelle
02:28Le bon choix, ce n'est pas celui qu'on vous présente comme une règle absolue
02:32C'est celui qui correspond à votre vie et à vos finances
02:35BDL Club Invest
02:37Voyez plus grand pour votre argent
02:39Présente
02:39Sud Radio
02:41Osez investir
02:42L'invité
02:43Thomas, nous sommes en compagnie d'Hugues Rolland
02:46Du Rosquat
02:48Porte-parole d'Imancy
02:50Courtier en regroupement de crédits
02:52Crédit immobilier assurance
02:55Emprunteur et assurance santé
02:57Bonjour monsieur
02:58Tout à fait
02:58Bonjour
02:59C'est bien dit
03:00Vous avez réalisé avec Opinion Way une étude sur le rachat de crédits
03:05On y apprend beaucoup de choses
03:06Alors on va prendre un peu dans le détail de cette étude
03:08Par exemple, qu'on associe souvent le regroupement de crédits aux ménages surendettés
03:13Pourtant, votre étude montre qu'il concerne aussi les classes moyennes
03:16Et les ménages relativement aisés
03:19Là aussi, c'est peut-être un peu contre-intuitif par rapport à l'idée qu'on s'en fait
03:22Est-ce qu'on se trompe complètement sur les raisons qui poussent les Français à regrouper leurs crédits ?
03:27Non, non, mais effectivement, c'est un produit qui peut concerner tout le monde
03:29En fait, tous les ménages
03:31Puisqu'on a un tiers des ménages qui gagnent plus de 42 000 euros par an
03:35Qui font un regroupement de crédits
03:36On n'en a que, voilà, il y en a 40% qui ne sont pas dans une situation jugée
03:41inconfortable
03:43Donc ça concerne tout le monde
03:44Alors justement, je voudrais qu'on rentre un peu dans le détail avant d'aller plus loin sur les études
03:49Comment fonctionne un regroupement de crédits ?
03:51On peut réunir un crédit immobilier, un crédit automobile et plusieurs crédits à consommation
03:55Dans un seul emprunt par exemple ?
03:57Exactement, crédit immobilier, crédit consommation, LOA, dette personnelle aussi
04:01On peut regrouper tout ça en reprenant en fait
04:04En refinançant tout ça sous un crédit unique
04:07Et le nouveau financeur rembourse des dettes auprès des anciens organismes
04:13Bon, l'objectif c'est que ça coûte moins cher à la sortie de l'histoire
04:15Exactement, si vous prenez un crédit renouvelable qui est à 20-21%
04:19Et que vous le refinancez avec un rachat de crédit hypothécaire
04:23Qui va être financé sur un taux immobilier
04:25Vous allez passer de 20-21% à un taux qui sera refinancé à 4% ou 3,5%
04:30Alors, réduire ses mensualités, pardon, c'est effectivement séduisant
04:35Pour quiconque qui nous écoute et qui est concerné par cette problématique
04:38Mais si cela signifie rembourser son crédit pendant 5 ou 10 ans de plus
04:42Est-ce qu'on ne risque pas finalement de payer beaucoup plus cher à la sortie ?
04:46Alors, ça s'étudie, tout dépend des crédits qu'on rachète
04:49Et de la durée et du taux qu'on va obtenir pour le regroupement de crédits
04:54Si on ne rachète que des crédits renouvelables
04:57Qui ont des taux très élevés, dans ce cas-là, non
05:00Alors, avant de regrouper leurs crédits
05:02Près de 4 emprunteurs, c'est ce qu'on apprend aussi dans votre étude
05:05Sur 10 rencontrait des difficultés pour payer leur mensualité
05:08A partir de quel moment faut-il commencer à envisager cette solution ?
05:12Et quels sont les signaux d'alerte, quelque part, qu'il ne faut pas ignorer ?
05:16Quand les fins de mois commencent à être difficiles
05:19Il vaut mieux anticiper
05:20C'est toujours plus facile pour une banque
05:23D'accorder un crédit quand il n'y a pas d'impayé, etc.
05:25Même si ça reste possible
05:27Mais il vaut mieux ne pas attendre que la situation devienne trop compliquée
05:31Alors, pour quelqu'un qui possède plusieurs crédits
05:34Immobilier par exemple
05:35Est-ce que de réaliser un nouvel investissement locatif ?
05:39Beaucoup de Français qui nous écoutent sont dans cette situation
05:42Est-ce que le regroupement de crédits peut-il être une solution
05:45Pour retrouver une capacité d'emprunt ?
05:47Tout à fait
05:47On a différents segments de clientèle, en fait, sur le regroupement de crédits
05:50Vous avez la clientèle qu'on va appeler client budget
05:54Fin de moins un petit peu difficile
05:56Qui peut tomber dans la spirale des paiements fractionnés ou des petits crédits
06:01Qui, elle, va avoir besoin de retrouver un peu de souffle dans son budget
06:05On va avoir toute la clientèle des accidentés de la vie
06:09Donc, veuvage, divorce, etc.
06:10On a besoin de refaire un point sur la situation financière
06:14Les retraités
06:15Baisse de revenus
06:16En partant à la retraite
06:17Qui est un autre segment de clientèle
06:18Et puis après, on va avoir ce qu'on appelle clientèle projet
06:21Ou clientèle investisseur
06:22Clientèle projet
06:23Je vous prends un exemple
06:24Vous êtes propriétaire
06:25Vous avez un crédit immobilier
06:26Une loi
06:27Vous voulez faire des travaux
06:29Vous allez construire à 2 000 euros le mètre carré
06:31Mais vous allez la revendre
06:32Parce que vous êtes en périphérie d'une grande agglomération
06:35A 7 000 euros le mètre
06:36Finalement, ça vaut le coup de faire des travaux
06:38Et de faire une extension chez soi
06:39Parce que dans ce cas-là, voilà
06:40Là, on est dans la création de patrimoine
06:44Alors, vous avez parlé également tout à l'heure
06:46Il y a un instant même
06:47De près des retraités
06:49Près de 3 personnes interrogées sur 10 sont retraitées
06:52Est-ce que le passage à la retraite
06:53Avec la baisse des revenus
06:54Que ça implique, évidemment
06:56Est devenu un moment particulièrement propice
06:58Pour revoir ces crédits
07:00Tout à fait
07:01Et on peut le faire soit avant
07:02Oui
07:03Soit une fois qu'on est passé à la retraite
07:04Ça veut dire qu'on peut regrouper ces crédits
07:06A 65, 70 ans
07:07Il n'y a pas de problème
07:08Exactement
07:08On va jusqu'en âge de fin de prêt à 95 ans
07:1195 ans
07:13Vous avez pris en considération
07:15L'allongement de la vie
07:16Pour adapter toutes ces solutions
07:18Oui, oui
07:19Et on a même des systèmes de prêt à palier
07:21Qui permettent du coup
07:22D'anticiper la baisse de revenus successive
07:25Au moment du départ à la retraite
07:27Du conjoint
07:28De soi-même et du conjoint
07:29Pour adapter toujours la mensualité
07:32Finalement
07:33De manière à ce que
07:34En fait le ratio d'endettement reste le même
07:36Alors
07:36Est-ce que tout le monde peut bénéficier
07:38D'un regroupement de crédits
07:40Concrètement
07:40A partir du moment où on a plusieurs crédits
07:42Oui
07:43Oui
07:43Donc ça c'est la règle de base
07:44Évidemment logique et naturelle
07:46Mais est-ce qu'il y a des conditions
07:47Pour y accéder ?
07:48Ou pas plus que ça ?
07:50Alors
07:50C'est plus facile de financer
07:52Les clients propriétaires
07:53Que les clients locataires
07:54Oui
07:54Parce que pour la banque
07:55Il y a une garantie qui est possible
07:56Sur le bien immobilier
07:58Donc voilà
07:58Une appréciation du risque
07:59Qui est différente
08:00Cependant
08:01Il y a aussi beaucoup de locataires
08:02Qui font du regroupement de crédits
08:05Après il faut une
08:06Une situation financière
08:08Qui ne soit pas trop dégradée
08:10Le critère rédhibitoire
08:12C'est les dettes de jeu
08:14Aucun financeur ne financera
08:16Les dettes de jeu
08:17D'accord
08:18Alors
08:18Quels sont les profils
08:20Pour lesquels cette opération
08:21N'est pas intéressante
08:22Et qui pourraient voir
08:23Aggraver leur situation financière
08:26Est-ce qu'il y a des profils ?
08:28Ou pour vous
08:29Tout le monde est concerné
08:30En dehors du cas un peu spécifique
08:31Que vous venez de donner ?
08:32Non
08:32Je pense que tout le monde
08:33Tout le monde est concerné
08:35Ce qu'il va falloir regarder
08:37C'est
08:37Est-ce qu'on fait
08:38Un rachat de crédit immobilier
08:40Un rachat de crédit hypothécaire
08:42Ou un rachat de crédit consommation
08:43C'est-à-dire
08:44Est-ce qu'on va reprendre
08:45Le crédit immobilier
08:45Dans l'opération ?
08:47Si la personne a souscrit
08:48Son crédit immobilier
08:49Au moment où il y avait
08:49Des taux à 1%
08:50Oui
08:51Et qu'il lui reste encore
08:52Beaucoup d'années en rembourser
08:53Dans ce cas-là
08:54C'est peut-être pas très intéressant
08:55De le mettre dans l'opération
08:56De regroupement de crédit
08:57Alors
08:58Il y a peut-être un biais
09:00Psychologique
09:00Dans cette histoire
09:01De regroupement de crédit
09:02Je m'explique
09:03Le regroupement de crédit
09:04Va permettre d'alléger
09:05On est d'accord
09:05Les mensualités
09:06C'est le concept
09:06Tout à fait
09:07Mais est-ce que ça risque pas
09:09Aussi d'encourager
09:10Certains ménages
09:11A s'endetter de nouveau
09:12Une fois le budget desserré ?
09:15Ça peut
09:16Comme tout crédit
09:16Mais de toute façon
09:17La personne qui a envie
09:18De se rendetter
09:19Elle fera un crédit consommation
09:20Par ailleurs
09:21Donc
09:22Qu'elle ait fait
09:23Un regroupement de crédit
09:24Ou pas
09:24Alors
09:26Ma dernière question
09:27Pour vous ce dimanche matin
09:28Avec un crédit immobilier
09:29Souscrit à un taux très bas
09:30Il y a quelques années
09:31Est-ce qu'un propriétaire
09:33A réellement intérêt
09:34Aujourd'hui
09:35A l'intégrer
09:36Dans un regroupement de crédit
09:37Au risque de perdre
09:37Son ancien taux ?
09:39Tout dépend
09:40De combien il lui reste
09:40A rembourser
09:41Oui
09:42Et tout dépend
09:43De la motivation
09:43De la nature
09:45De son regroupement de crédit
09:46S'il est contraint
09:48Il n'aura pas forcément
09:49De choix
09:50Si c'est pour un projet
09:51D'investissement
09:53Sur lequel il y a
09:54Un rendement
09:54Qui est intéressant
09:55Dans ce cas là
09:55L'opération peut se regarder aussi
09:57Voilà
09:58Ou s'il lui rembourse
09:59Peu de temps à rembourser
10:01Dans ce cas là
10:02Il n'y a pas de soucis
10:03Pour reprendre son crédit immobilier
10:04Le principal signal
10:05Et ça sera ma dernière intervention
10:07Avec vous ce dimanche matin
10:08C'est
10:09Il faut faire très attention
10:11Effectivement
10:12Quand les fins de mois
10:12Commencent à être difficiles
10:13C'est ça le signal d'alarme
10:15Que vous avez donné tout à l'heure
10:16Exactement
10:16Il faut essayer d'anticiper
10:18Une situation qui soit
10:19Trop dégradée
10:20Dès qu'on commence
10:21À être redécouvert
10:22Un petit peu en fin de mois
10:23De façon récurrente
10:24Dans ce cas là
10:24Il faut penser
10:25Penser au regroupement de crédit
10:26Merci à vous
10:27Merci à vous
10:28Donc jusqu'à 95 ans
10:30Et qu'il ne fréquente pas
10:30Les casinos
10:31Où on joue
10:32Personne d'argent
10:33On a bien compris
10:34Merci à vous
10:34Hugues Roland
10:35Du Rosquat
10:37Porte-parole d'Imancy
10:39D'être passé
10:39Du côté d'Oser Investir
10:41Merci
10:43Sud Radio
10:44Oser Investir
10:45Le coin de l'expert
10:47Thomas
10:47Nous sommes en compagnie
10:49De Guy Marti
10:50Ravie de vous retrouver
10:51The Voice
10:52Avec une voix extraordinaire
10:53Bariton
10:54Exactement
10:54On va voir ça
10:59Vous allez
11:01Thomas avec Guy
11:02Nous parler du placement
11:03Préféré des Français
11:04Oui
11:05Le livret A
11:06Jean-François
11:0755 millions de détenteurs
11:08On vient d'apprendre
11:09Que son plafond
11:10Qui est de 22 950 euros
11:12Pourrait augmenter
11:13En février 2027
11:14Déjà un débat
11:15Sans flammes
11:16On fige l'épargne
11:17Vers un placement
11:18Court terme
11:18Au détriment
11:20Par exemple
11:20Des actions
11:21Votre point de vue Guy
11:23Tout a démarré
11:24Avec Waterloo
11:25Les guerres napoléoniennes
11:27Avaient ruiné la France
11:28Et il fallait trouver de l'argent
11:30Alors en 1918
11:32On a créé le livret A
11:34En même temps
11:34Que les cases d'épargne
11:35Donc déjà l'épargne
11:36Des particuliers
11:37Pour financer
11:38Les enjeux de l'époque
11:39Oui
11:40Mais avec un contrat différent
11:42De celui d'aujourd'hui
11:42C'était une sorte
11:43D'OPCVM
11:44Alors encore un acronyme
11:46Dans nos mondes financiers
11:47Ça veut dire
11:47Organisme de placement
11:48Collectif en valeur immobilière
11:50C'est bien ça
11:51Exactement
11:51Et c'était un portefeuille
11:54D'emprunt d'Etat
11:55On prélevait un peu de frais
11:56Normal
11:57Et on redistribuait
11:58Donc puisque la France
11:59Emprunte aujourd'hui
12:01A 5%
12:02Le taux du livret A
12:03Devrait être proche de 5%
12:06En tout cas dépasser
12:06Les 4,5
12:08Sauf qu'entre temps
12:09La règle a changé
12:10On prend comme repère
12:11L'inflation
12:12D'où le taux actuel
12:13De 1,7%
12:14Alors parallèle historique
12:16Intéressant Guy
12:16Mais pourquoi certains
12:17Critiquent le gouvernement
12:18Pour son projet
12:19D'augmenter le plafond
12:20Car il dit
12:21Vouloir le faire
12:22Pour financer l'adaptation
12:23Des infrastructures publiques
12:25Dont les lycées
12:25Dont on parle beaucoup
12:26A une réponse aux revendications
12:28Des manifestants
12:29C'est positif normalement
12:30Oui
12:30Le syndrome de Waterloo
12:32Situation dit toujours
12:34Le situation difficile
13:02L'État considère
13:05Avec grand plaisir
13:06Avec grand plaisir
13:06Sud Radio
13:08Oser investir
13:09Thomas Binet
13:10Avec Yomoni
13:11Leader français
13:12De la gestion du patrimoine
13:14En ETF
13:14Sous-titrage Société Radio-Canada
13:15Sous-titrage Société Radio-Canada
13:15Sous-titrage Société Radio-Canada
13:15Sous-titrage Société Radio

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