00:00خلونا نبدأ من ملف التمويل الاستهلاكي لكن المرة دي من زاوية أخطر
00:07أمان البيانات الشخصية وثقة المواطن في الجهات اللي بتتعامل مع بياناته
00:13ببساطة تخيل أن البيانات اللي حضرتك سلمتها المدرسة عشان ابنك أو بنتك يتعلم
00:21تتحول بدون علمك إلى وسيلة للحصول على قرد باسمك دون أن تقدم طلب تمويل
00:28ولا تعرف أصلا أن في مديونية تسجلت عليك
00:32دي الوقع اللي فتحت الباب أمام أسئلة كتيرة عن أليات التحقق من هوية العملاء
00:40ومسؤولية الجهات اللي بتتعامل مع البيانات
00:44هيئة الرقابة المالية تدخلت بعد مرور عدة أيام من رصد الوقع وأجرت فحوصات ميدانية
00:52انتهت بإلغاء الالتزامات المالية والاقتمالية عن أولياء الأمور اللي تضرروا
00:59مع تحريك دعوة جنائية ضد شركة التمويل ومنعها من إبرام عقود تمويل جديدة لمدة شهر
01:07بين كوسين لمدة شهر لكن بكل تأكيد احنا كلنا عارفين أن الرئاسة دخلت على خط الأزمة مرة أخرى
01:16وأصدرت قرارات صارمة والقصة اللي أهم من الوقع نفسها أننا بنتكلم عن سوق كبير بيتوسع بسرعة
01:25حجم التمويل الاستهلاكي تجاوز 96 مليار جنيه خلال 2025
01:30مقابل 61 مليار جنيه في 2024 بنمو يبلغ 57%
01:39بينما يبلغ عدد المستفدين 11 مليون عميل
01:45ووصل عدد الشركات المرخصة إلى 48 شركة
01:49ومع توسع الاعتماد على التمويل في شراء السيارات والأجهزة الكهربائية والأجهزة الإلكترونية وغيرها
01:56بطبق حماية بيانات العميل جزء أساسي من حماية السوق نفسه
02:01لأن أي خلل في التحقق من الهوية ممكن يحول البيانات الشخصية من وسيلة لتقديم خدمة مالية
02:09إلى أداء لتحميل المواطن التزام مالي دون علمه مرة تانية
02:15السؤال كيف حصلت الواقعة وهل منظومة التحقق الحالية كافية وهل نحتاج إلى قواعد أكثر سرامة لحماية البيانات قبل التوسع أكتر
02:26في سوق التمويل الاستهلاكي
02:29معانا الخبيرة المصرفية الدكتورة صهر الدماطي أهلا بحضرتك معانا
02:34أهلا بيك وأهلا بسادة المشاهدين
02:37يعني حضرتك كنت معانا من وقت قريب وكنت بتحذري من خطورة فايدة التمويل الاستهلاكي
02:44حضرتك النهاردة تتوقعي أن يمكن أن مواطن يحصل على قرد باسم مواطن آخر دون علمي؟
02:52ما ينفعش
02:53طب هو إيه اللي حصل؟
02:55بصي أنا أسا هقولك حاجة أنا حمش معاكي فرض وإنت اللي هترضي علي
03:01تمام
03:02بالوقتي هنفترض أن مدير المدرسة عايزي خرطي المصاريف
03:09كويس؟
03:09تمام
03:10تبعت بطاقات بتاعة الناس أولياء الأمور
03:14تمام
03:15قاله كده؟
03:15تمام
03:16طيب ولما ييجي الكرد مش لازم يكون فيه عقد والعقد ده يتمزي بين طرفين
03:23الواقع غريب
03:25صح أو الغلط؟
03:27حقيق
03:27يعني النهاردة اللي هو هذه شركة التمويل الاستهلاكي
03:33لو هي بتدي كرد النهاردة ليه أو ليه أمور
03:38تمام
03:39مش يدبع ده أن لازم يكون فيه عقد ما بين الطرفين كل واحد فيه عارف اللي عليه واللي مش عليه؟
03:48محرك دلوقتي بتقالف الإعلانات إن حضرتك بصورة البطاقة تقدري تحصلي على تمويل في نفس اليوم ما هي دي من الإنجازات
03:57اللي هو ما بيتباهوا بيها اللي هي سرعة الحصول على هذي الكروت؟
04:01ساقيله جداً أه أه أه أه أه أه أه حصلت السرعة مش فيه حد بيمزي إنه السرعة مكار دي طيب؟
04:09طيب ده معناه إيه؟
04:11ده معناه إنه آه والله يليها كذا معنى ده فيه معنى في دماغي مش فتاك يعني إنه فيه علاقة ما
04:19بين المدرسة وما بين شركة التمويل الاستهلاكي
04:25وبالتالي اتسهلت الأمور بتاعت البطاقات لإنه أنا تبقى الحاجات اللي عارتها إن أصحاب البطاقات ما يعرفوش إنه هو اسمه إنه
04:35عليهم قرد
04:36بس عدد أولياء الأمور عدد ضخم يعني ففكرة إن الواقعة دي ممكن تكون بتكشف عن صغرة في منظومة التمويل الاستهلاكي
04:47بشكل عام
04:48ولا دي وقعة لا يمكن الحدوث أو البناء عليها إن هي تعبر عن صغرات دي وقعة يعني بتمثل الدرجة الأولى
04:57يعني
04:58لا شوفي هو فيها الصغرات يعني يمكن أكتر حاجة هي بيني أنا بتلواتي إنه لا يمكن أبدا إن بتاعت أولياء
05:10أمور
05:10أعداد مش قليلة تطلع من مدرسة تدخل على التمويل السهلاكي يعمل لها آي سكور ويكتب الكلام ده في البنوب بتاعتهم
05:24كويس وكل ده وأولياء الأمور لا يعرفوه ولا مضون استلموا قرد ولا أي حاجة
05:33ولا أي جهة تواصلت معاهم علشان بياناتهم والكروض اللي بيحصلوا عليها يعني
05:38تمام يبقى هذه أولياء الأمور واحد اللي هم أصلا مدونين كأنه هم بوضين المجونيات اللي بربعمائة مليون دي
05:48ما عرفوش عنها حاجة
05:50هل فعار في التمويل السهلاكي
05:53رقم المجونيات
05:55طيب يبقى النمرة اتنين مفيش عقد مام دي ما بين المدرسة وما بين التمويل السهلاكي
06:05تمام
06:06ده النمرة اتنين
06:07تلاتة معنا حاجات بقولك النقط اللي أنا واقفة فيها
06:10اه تلاتة
06:12انت النهاردة مدام تلعلك اي سكور ومدام متدونت ان انت هتاخد فلوس مصاريف مدرسة
06:19فين العقد اللي انت مضيته مفيش عقود بالدليل ناس بيقولك احنا ما نعرفش
06:25هل هنا انا عايزة اتسأل حريك السؤال المباشر
06:28هل النهاردة صورة البطاقة والبيانات الشخصية ممكن تكون كافية للحصول على تمويل السهلاكي في اي دولة من دول العالم اللي
06:38بتعتمد على التمويل الاستهلاكي بشكل مباشر
06:41ما هي كل اعتمدهم على كده هو بيعمل ايه بيوديها الاسكور
06:45الرجل ده هذا الرجل المفترض انه او السيدة ولية الامر
06:52هل النهاردة كان سابق لهم انهم حصل على مدينيات وما سددوش يبقى مش هياخده
07:01ما حصلش مشكلة خالص
07:03وهذا بالك ازاي يبقى ممكن ياخد هاياخده النهاردة
07:09عدد من الناس عادي تتكلمي دلوقتي على
07:13قولي ربعمائة مليون على تمنمية وتسعة تشر ملف
07:18وهذا بالك ازاي يعني كل واحد واخد حوالي خمصويت مليون دنيا
07:24ربعمائة ثمانية والثمانية والثمانية والثمانية بالثمار
07:26هل ايقاف ناشاط الشركة و القرار اللى اتخذت
07:29لها كمصميت الف جنية
07:29الركابة المالية
07:30يعني ده كافي
07:34للرد على مثل هذي الاجراءات
07:35لا هو مش كافي طبعا
07:38لان مصروض يبقى
07:40الركابة المالية
07:41لما حصلت المشكلة في الأول
07:43لو تتذكري وتكلمنا فيها
07:46اه كان فيه نقطة مهمة جدا
07:48انا كنت مصمم عليك
07:49تقولك لازم يبقى فيه
07:51أي حاجة تثبت هذا الرجل بياخد موارده قد إيه
07:57عشان يقدر يسدد القرد
07:59تمام
08:00صح
08:00وبيبقى فيه ضبانات كمان
08:02يعني ما فيش أي جهة التمويل في العالم بتدي قرد بدون أي ضمان
08:09الضمان هنا بالنسبة في الحالة دي
08:13إنه يكون بيشتغل في مكان مستجيم فيه
08:16ولازم البيانات دي كلها تكون موجودة والجهة دي تكون مقدمة
08:21إنه هو بيحصل على مرتب يوازي إكس وبالتالي موافقين إنه هو يتحول لشركة التمويل
08:27يعني اللي حصل بكل المقاييس يعني حريك شايفاء إيه
08:33أنا شايفاء في واحدة بتاعة اقتمان بشغلي
08:37إنه فيه علاقة ما بين الشركة بتاعة التمويل السهلاكي وبين المدرسة
08:48هل الأيام القادمة ممكن تكشف إن مثل هذه العلاقات ممكن يكون فيه ناس كتير
08:55حصل معاهم نفس اللي حصل ولا يعلموا شيء؟
08:58من الشرط لأن الموضوع ده كبير وحجمه كبير
09:02وبالتالي اللي أنا شايفاه عشان يتسهل حجم بهذا الشكل
09:07بالأرقام اللي أنا سمعها
09:09ربعمائة ملف
09:11الواح فيه أرقام وصل ربعمائة مليون جنيه أنا أسفة
09:16ملفتك تنمائة تسعة تراتين إزاي كتير؟
09:21إزاي؟
09:21طيب الرسالة لحريكي النهاردة من خلال هذه الواقع
09:26حريكي شايفة إنه يجب نحط نقطة ونبدأ من أول السطر
09:30مع الكينات اللي بتمول تمويل استهلاكي
09:34شوفي تمويل استهلاكي خضرتك
09:37يعتمد على بعض النقاط الأساسية اللي هو ماشي عليه
09:42ما حصلش فيها مشاكل في الفترة اللي فاتت
09:46ولكن حصل اعتراض على فايدة
09:50مثلا ده المشكلة الوحيدة اللي قد ظهر في هذا المكان
09:54طيب إنما الموضوع ده ده حاجة استهلاكية
09:57وكنا بنقول إن دي مشكلة كبيرة وإن سعر الفايدة عالي
10:01والناس مش حاسة بحجم الفايدة اللي بتتدفع على الكروض اللي بيحصلوا عليها
10:06يعني النهاردة إحنا في صدمة يعني
10:09ما أنا معاكي بس دلوقتي دي كانت المشكلة لما إحنا نقشناها أول مرة
10:14طب هل المشكلة دي يمكن أن نقيص عليها أن هي بتعبر عن حجم صغرة معينة في شركات التمويل الاستهلاكي
10:31ولا دي حالة خاصة لا يمكن زي ما حركتك قلت كده إنها استثنائية
10:35لا يمكن أن يعول عليها أن فيه شركات أخرى أو فيه وقاع أخرى ممثلة
10:41بقصة حضرتك هو ممكن مثلا عندك يكون فيه شركات شقيقة
10:48وبالتالي سهل تبادل يعني
10:51أنا كده بقى ندور على قريبهم فيه
10:55لا مش قريبهم فيه شركات كتير جداً من دعي شركات شقيقة
10:59لكن اللي أنا بقوله حاجة
11:00انت في الحالة دي انت مطلعة حوالي 300 بطاقة شخصية ورخص عربيات
11:15مثلا عضوية نادي جايبهم ازاي؟ جايبهم منين؟
11:21خلينا يعني هذا الملف خلاص ظهر للساحة
11:25وحرك قلتي نقطة مهمة ان يجب ان احنا نبحث عن الشركات الشقيقة
11:32او اللي ليها علاقة بشكل او اخر باي جهة احنا بنتعامل معها
11:37فخليني اشكر حضرتك على وجودك معنا
11:40وان شاء الله نناقش هذا الملف بكل تفاصيله خلال الحلقات القادمة
