00:00C'est Cyprien Delmeule qui est avec moi, PDG fondateur de Wellscom. Bonjour !
00:04Bonjour !
00:04Bienvenue dans cette matinale de l'économie.
00:06Wellscom qui a été fondée en avril 2022, c'est l'IA au service du patrimoine.
00:10Expliquez-nous comment ça fonctionne.
00:12Oui, tout à fait. L'IA au service du patrimoine, c'est tout nouveau.
00:15Comme votre collègue en parlait juste avant, nous on est en train d'appliquer l'IA,
00:21l'intelligence artificielle, au service de la gestion du patrimoine. Pourquoi ?
00:24Parce que historiquement, Wellscom est un éditeur de logiciels
00:26au service des professionnels du patrimoine et de la finance.
00:29Ça peut être des CGP, des Family Office notamment.
00:32Et puis en éditant des logiciels, on agrège de la donnée, de la data.
00:36En centralisant cette donnée-là, on arrive à avoir une structure,
00:40une infrastructure pour leur travail au quotidien.
00:43Et c'est sur cette donnée-là qu'on vient appliquer des couches d'intelligence artificielle,
00:47des fonctionnalités, non pas comme celles que tout le monde peut connaître,
00:50de cloud, open AI, conversationnel.
00:53Ce n'est pas le but.
00:53Le but, là, c'est d'appliquer des fonctionnalités vraiment pour maximiser la productivité
00:58et pour recentrer le conseiller, le professionnel sur la valeur qu'il apporte à ses clients,
01:03c'est-à-dire le conseil humain et la proximité au quotidien.
01:05Alors concrètement, je suis CGP, conseiller en gestion de patrimoine.
01:08Comment ça se passe et sur quoi concrètement travaille Wellscom ?
01:13Alors Wellscom a plusieurs outils.
01:15Historiquement, on a, on va dire, un ERP métier centré sur la base d'un CRM, d'un agrégateur et
01:22d'un outil de compliance.
01:24C'est-à-dire qu'aujourd'hui, on essaye de fluidifier, d'automatiser l'ensemble des parcours pour le CGP.
01:31Il a des problématiques pour suivre l'ensemble de la donnée de ses clients,
01:34les encours qu'il gère.
01:36Ça peut être un contrat d'assurance vie, un compte-titre, un PER par exemple.
01:39Eh bien, il va le faire pour une multitude de clients, c'est son travail.
01:42Et donc, se pose une problématique, c'est la problématique de suivre l'ensemble de ses contrats,
01:47l'ensemble de ses encours.
01:48Et donc, là-dessus, on applique plusieurs structures, plusieurs infrastructures de données
01:52pour piloter au mieux cette problématique pour lui, ou en tout cas cette difficulté sans doute.
01:58Et ensuite, on vient automatiser tous les parcours de conformité.
02:01Et là-dessus, à chaque échelle, on vient appliquer des outils d'intelligence artificielle
02:07qui reposent sur des modèles.
02:08Ça peut être pour faciliter le Know Your Customer, donc le KWC,
02:12le fameux formulaire qu'on connaît tous très bien pour connaître ses clients
02:15et pour collecter l'information.
02:17Eh bien, on vient l'automatiser avec un transcript audio
02:20où on vient analyser tout ce qui a été dit au cours d'une conversation orale
02:23entre un client et un conseiller.
02:24Et on automatise l'ensemble du remplissage de cette donnée.
02:27Est-ce que ça améliore pour autant la relation entre le CGP et le client ?
02:30Vous dites par exemple que là, actuellement, il y a des CGP qui n'ont pas de contact
02:33avec leurs clients pendant deux ans, par exemple.
02:35Tout à fait. Alors, c'est une des problématiques, effectivement.
02:38Quand on gère une multitude de clients, c'est hyper compliqué de faire face à cette multitude de clients
02:43et de voir tous ces clients avec le même degré de suivi et la même qualité de conseil.
02:49Eh bien, nous, on permet justement, avec des fonctionnalités qui l'aident dans ces actions massives,
02:54de gagner du temps et puis de recentrer le débat sur comment il peut aider ses clients,
02:59comment répondre à certaines questions, également avec des outils d'ingénierie patrimoniale
03:03pour répondre à des questions complexes, ça peut être des questions successorales.
03:06On sait qu'il y a la grande transmission qui se prépare.
03:08Et donc, dans ce cadre-là, eh bien, on vient avec une certaine pertinence,
03:12puisqu'on vient vraiment co-construire les fonctionnalités avec nos clients,
03:15eh bien, on vient appliquer tout ce qu'on peut pour les aider du mieux possible.
03:19Vous venez de lever 15 millions d'euros.
03:21Au départ, vous étiez parti sur plutôt des clients particuliers et tout ça.
03:25Maintenant, vous avez décidé de changer, d'élargir la cible.
03:29Alors oui, tout à fait.
03:31Historiquement, mais ça n'a pas duré très longtemps, on a effectivement voulu équiper les particuliers en direct,
03:35donc quasiment faire le boulot, faire le travail du conseiller en gestion de patrimoine.
03:40On s'est rapidement aperçu que le marché n'était pas forcément assez mature
03:43pour équiper des jeunes épargnants, des jeunes investisseurs.
03:46Et donc, on a pivoté très vite, en 2023 à peu près, pour équiper les professionnels.
03:51Donc, ça peut être des banques, des assureurs, des CGP, des familles office.
03:53Et donc, cette classe de clients, effectivement, depuis, on la sert de plus en plus sur des thématiques variées.
04:00Mais on vient surtout les aider pour gagner, évidemment, en business.
04:05L'idée, c'est qu'ils puissent optimiser leur activité, la faire croître, évidemment.
04:10Et on essaye également, avec notamment les fonds qu'on vient de lever,
04:13de croître aussi sur d'autres marchés pour étendre la couverture fonctionnelle de Wellscom.
04:19Ça, c'est une bonne nouvelle. Vous allez notamment beaucoup embaucher ?
04:23On a beaucoup embauché. On est passé de 30 à 63 collaborateurs sur les 12 derniers mois.
04:28Donc, ça a été une phase assez intense en termes de recrutement.
04:31Mais effectivement, il y a une nouvelle phase de recrutement qui approche
04:34et qu'il va falloir structurer de la bonne manière pour grossir sereinement
04:37parce qu'on est dans une phase de croissance qu'il faut maîtriser et structurer.
04:40Est-ce que l'intelligence artificielle ne menace pas néanmoins ces métiers de la finance et du conseil dans la
04:45finance ?
04:46On a quand même beaucoup tous maintenant et on va aller de plus en plus vers une maîtrise de ces
04:51outils.
04:51Est-ce qu'il n'y a pas un paradoxe là-dedans ?
04:54Oui, j'ai plusieurs fois débattu sur le sujet.
04:57Je suis intimement convaincu qu'effectivement, sur une certaine population,
05:01l'intelligence artificielle peut être un bon moyen d'avoir des réponses à des questions
05:04parce qu'effectivement, l'éducation financière en France n'est pas au niveau de ce qu'elle devrait être,
05:09notamment par rapport à nos voisins anglo-saxons.
05:11Mais effectivement, je pense que l'intelligence artificielle peut,
05:15si on la prend de la bonne manière pour un professionnel notamment,
05:19elle peut justement leur permettre de supprimer tout le temps passé sur des tâches
05:23avec peu de valeur ajoutée et recentrer vraiment sur l'humain,
05:27sur ce qui fait la qualité d'un conseiller en gestion de patrimoine
05:29parce que je pense tout d'abord que le conseiller en gestion de patrimoine
05:33gagne des clients parce qu'il bâtit une relation de confiance avec eux
05:36et je pense que l'intelligence artificielle peut les aider à juste gagner du temps
05:39pour les servir, encore une fois, avec le plus de proximité et le plus de qualité possible.
05:44Merci Cyprien Delmold d'être venu ce matin dans la matinale de l'économie,
05:47PDG fondateur de Wellscom.
