- il y a 5 minutes
Avec Simon Cascarano, Directeur du Développement Particuliers de la Caisse d’Épargne !
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NewsTranscription
00:00You Money, leader français de la gestion de patrimoine en ETF, présente
00:06Sud Radio, Oser Investir, Thomas Binet
00:10Et nous vous retrouvons Thomas, quels sont les sujets que vous allez aborder dans Oser Investir ?
00:16Jean-François, l'intelligence artificielle peut écrire, traduire, analyser, mais peut-elle aussi vous aider à repérer les dépenses inutiles
00:22?
00:23Construire un budget, anticiper les fins de mois, jusqu'où peut-on lui faire confiance sans lui confier les clés
00:28de notre portefeuille ?
00:29Et nous parlerons ensuite du pouvoir d'achat des jeunes, nous sommes avec Simon Cascarano, directeur du développement particulier de
00:35la Caisse d'épargne
00:36Sommes-nous face à une génération sous contrainte permanente ou à une génération qui invente de nouveaux réflexes pour mieux
00:42gérer son argent ?
00:43Et enfin Guy Marti, notre consultant en gestion de patrimoine, avec lui nous allons poser une question un peu provocatrice
00:48Faut-il vraiment écouter les économistes pour placer son argent ?
00:52Éco-Réseau Business, le magazine de référence des investisseurs, présente
00:57Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine
01:02Thomas, nous parlons beaucoup d'intelligence artificielle, on en parle tous les jours d'ailleurs
01:06Mais est-ce qu'elle peut vraiment nous aider à mieux gérer notre budget ?
01:11Oui Jean-François, et de façon très concrète
01:13Imaginez un assistant capable de regarder vos dépenses, de les classer automatiquement
01:17Et de vous dire attention ce mois-ci, vos restaurants ont augmenté ou vous payez encore cet abonnement que vous
01:22n'utilisez presque jamais
01:23L'IA peut repérer des habitudes que nous on ne voit plus
01:27Et surtout elle peut transformer un relevé bancaire assez indigeste en quelque chose de simple
01:32Ce qui entre, ce qui sort et les postes sur lesquels on peut encore agir
01:36Ah oui, donc l'intelligence artificielle, Thomas, peut aussi nous aider à faire des économies
01:42Oui Jean-François, et elle peut aussi vous aider à construire un budget, à anticiper certaines échéances ou à faire
01:47des simulations
01:48Par exemple, si je veux mettre 3000 euros de côté sur une année, combien dois-je économiser chaque mois en
01:53fonction de mes contraintes budgétaires ?
01:55C'est pratique parce que l'outil peut rendre les chiffres beaucoup plus lisibles et nous aider à poser les
02:00bonnes questions
02:00Mais est-ce que nous pouvons lui faire confiance pour gérer notre argent ?
02:04Bon bah là, il faut être clair, il faut être prudent
02:06Effectivement, l'intelligence artificielle est un outil d'aide, pas un conseiller financier
02:10Et certainement pas un remplacement de l'humain
02:12Elle peut se tromper, mal interpréter une situation ou proposer quelque chose qui n'est pas adapté à votre cas
02:18personnel
02:18Pour une décision importante, un placement, un crédit ou une situation financière complexe
02:22Il faut continuer à se tourner vers sa banque, son conseiller ou un professionnel qualifié
02:27Et évidemment, ne jamais transmettre ses identifiants bancaires ou des informations sensibles à n'importe quel outil
02:32L'IA peut être un bon copilote pour mieux comprendre son budget
02:36Mais chacun son rôle, elle ne doit jamais décider à votre place
02:39BDL Club Invest, voyez plus grand pour votre argent
02:43Présente
02:44Sud Radio, oser investir, l'inviter
02:48Alors Thomas, nous sommes en compagnie de Simon Cascarano
02:51Bonjour, directeur du développement particulier de la caisse d'épargne
02:56Forte d'un réseau régional de 15 banques coopératives
02:59Représentant près de 17 millions de clients
03:02Bonjour, c'est Simon Cascarano
03:04Bonjour Thomas
03:05Vous avez dévoilé les résultats d'une étude réalisée avec Opinion Way
03:09Sur les stratégies mises en place pour les 18-24 ans pour préserver leur pouvoir d'achat
03:13On y apprend que 69% des moins de 25 ans
03:16Comparent systématiquement les prix avant d'acheter
03:19Alors est-ce devenu un réflexe de survie budgétaire pour cette génération ?
03:23Ce qu'on apprend dans cette étude, c'est que les jeunes sont particulièrement en recherche d'optimisation
03:29Ce qu'on a vu, c'est que près de plus de 90% d'entre eux mettent en place
03:33un des leviers
03:34Vous avez cité notamment, pour avoir des stratégies d'optimisation de leur pouvoir d'achat
03:38Mais ce qui est plus marquant encore, c'est que près des trois quarts d'entre eux
03:41Alors que ce n'est que la moitié des français utilisent trois de ces leviers
03:44Donc c'est vraiment aujourd'hui les champions de la débrouille
03:46Alors 94%, on va rentrer dans le détail de votre étude
03:49Des 18-24 ans ont réduit au moins une dépense sur l'année passée
03:53Est-ce que cette génération vit déjà sous contraintes budgétaires permanentes ?
03:57On en parle souvent
03:58Je pense que plus que contraintes permanentes, il faut dire plutôt optimisation permanente
04:02C'est une autre culture vous pensez ?
04:04Oui, c'est une autre culture
04:05C'est que quand on dit que c'est les champions de la débrouille
04:07C'est qu'ils recherchent en permanence différentes solutions
04:11Que ce soit du cashback, que ce soit de l'entraide
04:15Ils multiplient les solutions pour trouver le meilleur chemin
04:18Et avec des choses qui sont aussi assez différentes
04:20On n'est pas que dans la contrainte dans ce qu'ils nous ont exprimé dans cette étude
04:23Et malgré tout, ils font quand même des arbitrages
04:24En l'occurrence, les loisirs et l'habillement sont les premiers postes sacrifiés
04:28Est-ce que ça veut dire que les jeunes protègent d'abord les dépenses essentielles ?
04:32Alors oui, forcément, les dépenses essentielles
04:35On voit qu'ils ne sont que 28%
04:36Mais c'est quand même un chiffre énorme
04:38A réduire leurs dépenses alimentaires
04:39Et ils vont commencer plutôt à réduire sur leurs loisirs, leurs vêtements
04:43Voilà, 60% pour les loisirs et leurs vêtements
04:45Parce que le logement a pris aussi pour certaines catégories
04:47Beaucoup de place dans le coût de leur quotidien
04:49Oui, tout à fait
04:50Le logement est un des postes majeurs aujourd'hui en France de dépenses
04:54Et donc ils vont faire attention particulièrement à ça
04:57Et chercher d'autres solutions
04:59Avec des avantages, du cashback
05:02Et des entraides aussi pour pouvoir supporter leurs projets
05:05Et quand même vivre
05:06Alors, on découvre à la lecture de votre étude
05:09Que les trois quarts des jeunes cumulent au moins trois stratégies
05:12Pour préserver leur pouvoir d'achat
05:13Est-ce finalement une génération plus débrouillarde financièrement
05:17Par rapport à leurs aînés objectivement observés ?
05:20Oui, ça c'est certain
05:21Ce chiffre de trois quarts, je disais, ce n'est que 50% en fait
05:24Pour l'ensemble des Français
05:25Donc c'est beaucoup plus important pour les 18-24 ans
05:28Et donc ils ont aujourd'hui, presque nativement en fait
05:30Ces réflexes de allier différentes solutions
05:34Pour défendre leur pouvoir d'achat
05:35Alors il est vrai qu'ils bénéficient de la technologie pour s'aider à ça
05:38Que le portable dans la poche reste un outil assez efficace peut-être pour faire des économies
05:45Oui, le portable et puis toutes les solutions, les plateformes aussi qu'on puisse mettre en place
05:50Un des leviers qui sort particulièrement sur les 18-24 ans
05:53C'est l'achat-revente
05:54Voilà, ils sont près de 46% à acheter en seconde main
05:58Et 43% à vendre en seconde main
06:00Donc le développement aussi de ces plateformes-là est une solution pour eux
06:03Alors 59% cherchent des réductions
06:06Des offres de fidélité ou du cashback
06:08Vous en avez parlé, on va expliquer dans un instant
06:10Vous allez nous expliquer ce que c'est que le cashback justement
06:11Mais est-ce que le rapport aux marques est devenu beaucoup plus opportuniste chez les jeunes ?
06:16Alors oui, quand on voit 59%, on peut forcément déduire ça
06:20Ils vont rechercher le bon plan permanent
06:23Et vraiment dans une logique de quand je mets un euro
06:26Voilà, comment je sors le maximum de l'euro que je peux mettre
06:29Et donc le cashback est une solution pour ça
06:30Alors justement, vous pouvez expliquer en un mot ce que c'est que le cashback pour nous
06:32Très simple, le cashback, à chaque fois que vous allez acheter chez une marque, chez un commerçant
06:37En fait, ce commerçant va vous rendre une partie, un pourcentage de votre dépense directement sur votre compte
06:43Donc on gagne de l'argent en en dépensant ?
06:45Oui
06:45D'une certaine manière
06:46D'une certaine manière
06:4749% achètent en seconde main, 43% revendent des produits qu'ils n'utilisent plus
06:52Est-ce encore une tendance ou désormais le mode de consommation qui est installé ?
06:56En fait, ce qui est intéressant dans votre étude et ce qu'il faut peut-être dire ce matin
06:59C'est qu'on est dans un changement d'habitude profond
07:03Ce n'est pas que conjoncturel, ça devient structurel
07:06Oui, c'est structurel, c'est même une habitude maintenant
07:09C'est un réflexe de pouvoir réfléchir à ces solutions systématiquement
07:14En parallèle des commerçants plus traditionnels
07:17Alors parlons un peu des banques
07:19Vous en êtes un digne représentant ce matin de notre émission
07:21Les jeunes attendent d'abord de leur banque une carte gratuite et des bons plans
07:25Est-ce que la banque est aujourd'hui perçue comme un service qui doit d'abord leur faire économiser de
07:29l'argent ?
07:30C'est un service qui doit leur être utile en fait
07:32Nous en tant que caisse d'épargne, c'est ce qu'on a voulu faire
07:36En leur permettant d'avoir des solutions qui préservent leur pouvoir d'achat
07:40Donc on a lancé une offre bancaire avec une carte gratuite
07:42Mais aussi avec des solutions qui leur permettent d'épargner sans effort
07:46L'épargne automatique, voilà
07:49Et puis de préparer leur projet
07:50Ils sont aussi, ils l'expriment, très en attente de solutions qui sont adaptées à leurs solutions
07:54Pour financer leurs projets, leurs études, l'achat d'une voiture, etc
07:58Alors cette génération dont on parle
08:00Je rappelle que vous avez fait une étude avec Opinion US sur les 18-24 ans
08:04Donc cette génération de 18-24 ans développe beaucoup de réflexes pour économiser
08:08Mais est-elle suffisamment accompagnée pour apprendre à épargner et à construire son patrimoine sur le long terme ?
08:13On parle depuis 2-3 ans, beaucoup
08:15Et on en fait l'écho ici sur Oser Investir également de la pédagogie financière
08:19De cette éducation financière qui prend de plus en plus de place
08:22Aussi à travers cette nouvelle génération
08:25Et on le voit aussi beaucoup sur les réseaux sociaux d'ailleurs
08:27Beaucoup d'influenceurs qui viennent en parler
08:29C'est un élément très important
08:30Dans l'étude, ce qu'on voit c'est que le fait d'avoir des solutions d'épargne
08:36Est un élément qui ressort très fortement
08:37L'accès aussi aux solutions d'épargne d'investissement plus long terme
08:41Les crypto-monnaies, la bourse, par les ETF
08:44Dans ces accès simplifiés, quelque chose qui ressort
08:46Mais on voit aussi une étude qu'on avait faite en tant que caisse d'épargne au début de cette
08:49année
08:49Que la connaissance des produits d'épargne reste assez faible
08:53Chez les jeunes, ils connaissent le livret A
08:55Un peu l'assurance vie et les autres produits beaucoup moins
08:57Et c'est pour ça que nous, côté caisse d'épargne
08:59Vous l'avez dit tout à l'heure dans votre introduction sur l'IA
09:01On croit beaucoup aussi à l'accompagnement des 18 000 conseillers qui sont dans nos 15 caisses d'épargne
09:05Qui peuvent aider les clients et notamment les jeunes à préparer leurs projets
09:10En épargnant avec la bonne solution
09:11Et ma dernière question pour vous ce matin
09:13Est-ce que les jeunes sont aussi fidèles que leurs parents ou leurs aînés vis-à-vis des banques ?
09:17Parce qu'on voit bien que ce que vous dites dans l'étude quelque part
09:21C'est qu'ils réfléchissent beaucoup, ils arbitrent beaucoup, ils changent beaucoup aussi
09:25Est-ce que ça va jusqu'à la banque ce choix ?
09:30Au-delà d'arbitrage, je pense qu'ils prennent des solutions un peu partout
09:33Ce qu'on voit c'est que maintenant les clients sont de plus en plus multibancarisés et notamment les jeunes
09:38Par contre ce qu'on voit aussi c'est quand on les a aidés, quand on les a conseillés
09:41Quand on a aidé à faire un projet, leurs études, leurs premiers échats immobiliers
09:45Là ils vont mettre une fidélité parce qu'on les a aidés dans leur vie
09:48Et c'est là où nous le caisse d'épargne on veut être utile à ses clients
09:50Merci à vous
09:51Et merci Simon Cascarano, je rappelle, directeur du développement particulier de la caisse d'épargne
09:57D'être venu nous rendre visite du côté d'Oser Investir
10:05Et nous sommes en compagnie de Guy Marty, notre consultant en gestion de patrimoine
10:11Et fondateur de PierrePapier, d'un seul mot, .fr
10:14Vous allez Thomas, avec Guy, nous parler des conseilleurs qui ne sont pas les payeurs
10:19Absolument Jean-François Cargui nous dit souvent dans ses émissions qu'il ne faut pas faire confiance aux économistes pour
10:25bien placer son argent
10:26Bon, ça c'est un fait, c'est votre version Guy
10:28Est-ce que vous pourriez nous donner un exemple concret pour justifier votre position ?
10:33Et bien Irvine Fischer, un nom que tous les étudiants en finance connaissent bien
10:38L'un des plus grands héros russiens des marchés financiers
10:40Bon, mais où est le problème alors ?
10:43Et bien sa femme avait une fortune immense
10:47Il l'a dilapidée
10:48Puis il a dilapidée celle de sa belle-sœur
10:52Et ensuite, jusqu'à la fin de sa vie, c'est sa belle-famille qui a dû subvenir à ses
10:57besoins
10:57Alors pourquoi tout cet argent perdu ?
11:00Simplement parce qu'il pensait savoir ce qu'il fallait faire avant et pendant la crise de 29
11:06Moralité, il a beaucoup écrit et développé ses théories qui sont encore utilisées aujourd'hui
11:12Peut-être qu'il a quand même tiré des leçons de ses erreurs, on lui souhaite ?
11:15Ah oui, bien sûr
11:16Il a expliqué que l'origine de son désastre venait du fait que, contrairement à ce qu'il pensait
11:22Les marchés financiers n'étaient pas rationnels
11:24Autrement dit, je me suis trompé, j'ai mal anticipé parce que la réalité a fait n'importe quoi
11:29Bon, ce qu'on peut dire, c'est que de toute façon, les hommes les plus riches du monde
11:34Les Bill Gates, les Elon Musk ou Steve Jobs en son temps
11:38N'avaient jamais fait d'études d'économie
11:41Autrement dit, et puis à l'inverse, si vous connaissez un économiste qui a fait fortune avec ses placements
11:46Dites-le moi
11:47Bon, tout ce que je veux dire, c'est que les livres d'économie ne sont pas faits pour vous
11:51faire gagner de l'argent
11:52C'est un autre sujet
11:54Merci Guy, c'est très étlérant
11:56Et merci, merci à tous
11:59Merci Thomas, merci Jean-François
12:00A la semaine prochaine
12:01A dimanche prochain, avec grand plaisir
12:02Avec plaisir
12:03Sud Radio, oser investir, Thomas Binet
12:07Avec Yomoni, leader français de la gestion du patrimoine en ETF
12:11Merci à tous
12:12Merci à tous
12:12Merci à tous
12:12– Sous-titrage FR 2021