00:01Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans, le Conseil
00:08en Plus présente
00:11Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:16Aujourd'hui une question qui concerne absolument tous les actifs, comment investir pour préparer sa retraite ?
00:21Alors on entend souvent qu'il faut anticiper, mais la question est comment ?
00:25Catherine Baudenot, vous êtes porte-parole d'Alta Profi, vous êtes avec nous ce soir.
00:29Première question pour vous, pourquoi faut-il investir pour préparer sa retraite alors que nous avons déjà un système de
00:34retraite obligatoire ?
00:36Parce que le système par répartition ne suffira pas à lui seul à maintenir le niveau de vie que vous
00:41avez pendant votre vie active, une fois que vous serez à la retraite.
00:44Quand on parle retraite, il faut avoir en tête une notion essentielle, c'est le taux de remplacement, c'est
00:49-à-dire le rapport entre votre première pension de retraite et votre dernier revenu en activité.
00:54Pour beaucoup de Français, il se situe entre 50 et 60%.
00:58Donc ça veut dire quoi ? Ça veut dire qu'une personne qui gagne 3000 euros par mois, une fois
01:01qu'elle passe à la retraite, elle va percevoir environ 1500 à 1800 euros.
01:06Donc il y a une perte de revenu et ce taux se dégrade pour les générations les plus jeunes qui
01:12arriveront plus tard à la retraite.
01:13Donc autrement dit, sans préparation, la baisse de revenu peut être importante.
01:17Donc l'objectif de l'épargne retraite, c'est de combler cet écart du coup ?
01:20Exactement. La vraie question, ce n'est pas seulement à quel âge je vais pouvoir partir, mais c'est surtout
01:25avec quel niveau de vie, de revenu je vais pouvoir vivre.
01:29Et l'épargne personnelle va permettre justement de se constituer un complément de revenu pour pouvoir garder un niveau de
01:36vie souhaité et conserver davantage de liberté quant au moment du départ à la retraite.
01:41Alors concrètement, Catherine, quelles sont les solutions disponibles au moment où nous nous parlons ?
01:45Pour moi, il y a trois grandes familles de solutions.
01:47Alors il y a d'abord l'assurance vie qui reste le placement préféré des Français, comme on dit souvent.
01:52Elle offre beaucoup de souplesse, elle permet de faire fructifier son capital et présente des avantages en matière de fiscalité.
01:58Ensuite, il y a toutes les solutions immobilières, qu'elles soient physiques ou papiers.
02:02Et je pense notamment au SCPI.
02:04Et certaines stratégies par rapport à la retraite sont particulièrement adaptées.
02:08Et je pense à l'investissement en nues propriétés qui va permettre d'acheter avec une décote importante pendant qu
02:14'on est en activité et de récupérer les revenus une fois qu'on passe à la retraite.
02:19Et enfin, la troisième famille, c'est le plan épargne retraite, donc le fameux PER, qui est aujourd'hui l
02:24'un des outils vraiment spécifiquement conçus pour la retraite.
02:27Alors justement, Catherine, intéressons-nous à ce fameux PER.
02:30Pourquoi est-il souvent présenté comme le placement retraite par excellence ?
02:34Parce qu'en fait, il cumule plusieurs avantages.
02:36Alors, d'abord, il est très souple, puisque vous versez quand vous voulez, les montants que vous voulez, selon votre
02:43situation professionnelle.
02:45Il n'y a pas d'obligation de régularité.
02:46Ensuite, l'épargne investit sur des supports financiers qui sont très diversifiés.
02:50Vous allez retrouver le fonds euro, garantie en capital, et ensuite, toutes les classes d'actifs,
02:56donc qu'on soit sur des fonds actions obligataires, sur des ETF de l'immobilier, etc.
02:59Et ensuite, vous choisissez de gérer vous-même ou de déléguer la gestion.
03:03Et surtout, le PER offre un avantage intéressant qui est fiscal.
03:09Les versements peuvent être déduits du revenu imposable.
03:12Dans ce cas, ils seront imposés à la sortie.
03:14Mais si on prend un exemple, une personne qui est imposée à la tranche marginale d'imposition à 30%,
03:19si vous versez 3 000 euros dans une année sur un PER, vous aurez une économie d'impôt d'environ
03:25900 euros.
03:26Donc l'effort d'épargne sera réduit d'autant.
03:30Du coup, le PER permet à la fois de préparer sa retraite et de réduire ses impôts pendant la vie
03:34active, j'ai bien compris ?
03:35Oui, c'est ça. Et en fait, c'est ça qui explique vraiment son succès.
03:38Contrairement à certaines idées reçues, l'épargne n'est pas totalement bloquée jusqu'à la retraite,
03:43puisqu'il existe des cas de déblocage anticipés en cas de coup dur et en lien avec l'acquisition d
03:49'une résidence principale.
03:50Mais alors du coup, il faut commencer à quel âge en fait ?
03:52Alors la réponse, elle est simple. C'est le plus tôt possible.
03:55Pas parce qu'il faut épargner beaucoup, mais parce qu'il faut laisser du temps au temps.
04:00Et à 25 ou 30 ans, même des petits versements mensuels peuvent produire des effets considérables pour accumuler un capital
04:08intéressant.
04:09Alors plus on commence tôt, plus l'effort est faible et plus on va profiter de cet effet temps et
04:13des intérêts composés.
04:16Attention, en revanche, il n'est jamais trop tard.
04:18À 50-55 ans, il ne faut pas se dire c'est trop tard, je ne vais rien faire.
04:22Il est encore temps, vous avez encore 10 ou 15 ans devant vous et on peut mettre encore en place
04:26une véritable stratégie.
04:28Dans ce cas, le PER, l'assurance-vie ou même l'investissement en e-propriété sont encore envisageables.
04:32Merci Catherine pour vos conseils.
04:34On vous retrouve jeudi prochain pour un autre volet des incontournables de la gestion de patrimoine.
04:39Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:43Thomas Binet.
04:44Avec Alta Profi, assurance-vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 25 ans.
04:52Le conseil en plus.
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