00:01Tout pour investir, la boîte à outils.
00:04Alix Torenti, cofondatrice de Ladies Bank. Bonjour.
00:08Bonjour Antoine. Alors, outre le fait que je sois cofondatrice que j'ai créé Ladies Bank,
00:12j'ai aussi donc travaillé pendant plus de 15 ans en banque privée.
00:16J'ai été engagée en parallèle de mon métier sur l'autonomie et l'indépendance financière au sens large,
00:23en particulier avec les femmes, mais aussi pour tout un chacun.
00:26Ce qui m'a amenée à écrire ce livre, Votre argent, vos choix.
00:30Que vous allez nous montrer à la caméra, qu'on va voir Votre argent, vos choix.
00:34Donc, c'est aux éditions Albin Michel. C'est votre livre.
00:38C'est vos convictions. C'est 15 années d'expérience en banque privée.
00:43C'est une vision aussi de ce qu'on appelle, ça fait un peu terme marketing, je suis désolé,
00:48mais investissement au féminin.
00:51Alors, ce n'est pas que l'investissement au féminin aujourd'hui,
00:54puisqu'en banque privée, je n'accompagnais évidemment pas que des femmes.
00:58Donc, c'était toute typologie de clients.
01:01Et en partie dans mes activités, je dirais, de mes engagements,
01:05j'ai accompagné des femmes, mais aussi des entrepreneurs et autres.
01:09Aujourd'hui, avec ce livre, je n'ai pas voulu accompagner que des femmes, que des entrepreneurs.
01:13J'ai plutôt voulu reprendre ce qui m'avait marqué pendant mes années de banque privée.
01:18Et en particulier, le fait qu'on parle beaucoup d'argent, on en veut.
01:22Mais alors, au moment de s'en occuper, là, il y a un blocage très fort pour passer à l
01:26'action.
01:27On voit qu'il y a beaucoup de personnes qui se rendent compte qu'il y a des sujets,
01:30évidemment, avec les retraites, les inégalités salariales, l'inflation.
01:34Donc, on prend conscience de l'importance de ces sujets.
01:36Et après, il y a beaucoup d'informations, d'outils techniques, de livres qui existent
01:42sur l'aspect extrêmement technique et pratique.
01:44Moi, j'ai voulu offrir une méthodologie pour passer à l'action.
01:48Et donc, ça revient exactement à ce que je faisais dans mon métier,
01:53prendre le temps de partir de soi, faire vraiment un retour sur son propre rapport à l'argent.
01:59Et puis après, oser et apprendre à parler d'argent avec son entourage.
02:04Son entourage, ça va être en couple, donc son compagnon, son conjoint,
02:09mais aussi la famille, les enfants, les parents, les frères et sœurs,
02:13l'entreprise, son entreprise dans laquelle on travaille en tant que salarié,
02:16en tant qu'indépendant ou ses associés.
02:19Et tout ceci permet donc de consolider sa vision de l'argent,
02:23ses besoins, ses préoccupations, ses enjeux, pour arriver avec des armes
02:27et enfin se faire accompagner au mieux par son conseiller ou son banquier.
02:31D'autant que, on est soumis, et on en parle à longueur de journée aussi dans cette émission,
02:36à bon nombre de biais comportementaux.
02:38Je disais, il y a quelques émissions de ça, que depuis 2020,
02:44et malgré l'essor des solutions numériques, des ETF,
02:49qui ont connu un essor dingue depuis 2020,
02:51malgré tout, depuis cette année-là,
02:53il y a une forme de manque à gagner qui atteint plusieurs centaines de milliards d'euros.
02:58du fait de l'excès de prudence, ce biais comportemental qui fait qu'on préfère,
03:05sur la longueur, des placements qui ne sont pas forcément très très performants,
03:09alors que, le temps étant l'allié du risque,
03:12on peut se permettre d'oublier son argent en bourse et de revenir 15 ans après,
03:17en se rendant compte qu'on a fait x100, ou je caricature un petit peu.
03:20Mais est-ce que vous pensez que ce n'est pas un des principaux problèmes,
03:24quand on commence des finances personnelles, un patrimoine,
03:27quand on commence à avoir une stratégie, justement,
03:29cette forme d'excès de prudence, ce manque de culture,
03:32du « allez, on va prendre un petit peu de risque, on va essayer… »
03:34Vous savez pourquoi ? Vous savez à quoi c'est dû ce phénomène-là ?
03:37C'est parce que, justement, on ne se pose pas assez sur ces projets,
03:40sur ce à quoi, quel est le sens de cet argent et de cette épargne qu'on a mis de
03:44côté.
03:44À partir du moment où on a des projets moyens à long terme,
03:47à ce moment-là, on se détache de l'instantanéité.
03:50On n'a peut-être pas besoin que ce soit liquide instantanément,
03:53donc on peut aller prendre plus de risques.
03:55Mais si on ne fait pas cette démarche, à ce moment-là,
03:58on va vers ce qui nous rassure le plus.
04:00Donc, on perd, on a un manque à gagner.
04:03Pour autant, l'idée n'est évidemment pas de faire que des projets à très long terme.
04:07Il faut se rassurer.
04:09Donc, moi, je suis pour avoir une conviction avec de l'eau froide,
04:11de l'eau tiède et de l'eau brûlante.
04:13Et donc, de séparer les poches en fonction de ces projets,
04:16afin d'être toujours rassuré avec ce qu'on appelle l'épargne de précaution,
04:21qui peut vous permettre de subvenir à vos besoins assez rapidement.
04:25Et puis, au milieu de tout ça, les considérations autour de ce qu'on appelle la finance au féminin.
04:30Les biais comportementaux, ça, on est d'accord.
04:33Mais deuxième chose, il y a un mot qui revient et qui doit rester au centre de la donne en
04:39la matière,
04:40c'est l'autonomie.
04:41Et souvent, elle est oubliée.
04:43Souvent, ces biais comportementaux dont vous parliez quand on n'ose pas parler ouvertement d'argent en famille,
04:51entre conjoints, il y a cette perte d'autonomie qui touche,
04:55alors principalement, si on regarde les statistiques, et on en parle aussi souvent dans l'émission,
04:59qui touche principalement les femmes.
05:00Et ça, c'est un phénomène sur lequel votre méthode peut aussi apporter des solutions.
05:05Oui, parce que finalement, le sujet, ce n'est pas de devenir expert,
05:10mais c'est absolument d'apprendre à parler, de se sentir à l'aise,
05:13d'avoir les notions de base, les clés pour pouvoir déchiffrer les enjeux,
05:18comprendre et décider en connaissance de cause.
05:21Et souvent, tout un chacun se dit,
05:23oh là là, il faut que je devienne un expert de ces sujets.
05:26Et d'ailleurs, dans le livre, vous verrez que j'ai interrogé de nombreux experts
05:30pour prouver justement que c'est un travail d'équipe, en fait, accompagner les clients
05:34et que le client, tout un chacun, a son rôle à jouer aussi
05:40pour se sentir à l'aise avec ces sujets
05:42et enfin arriver à avoir une méthode pour passer à l'action de façon concrète.
05:45Alix de Ranty, il nous reste une minute.
05:47Si vous aviez une, deux, trois erreurs classiques à nous faire flasher,
05:53et surtout, surtout pas, qu'est-ce que vous diriez quand on commence une affaire ?
05:57Alors, dans les erreurs classiques, ce qu'on voit dans les donations notamment,
06:01c'est que souvent les gens donnent des liquidités au lieu de donner des titres.
06:07Sachez que donner des titres vous permet d'effacer la plus-value.
06:10Donc ça, c'est un gain immédiat.
06:13Une autre erreur, c'est que quand tout un chacun investit dans des actions non cotées,
06:20il faut penser à le faire au sein du PEA si on a moins de 25% du capital de
06:25l'entreprise.
06:26C'est un gain potentiel sur la plus-value extrêmement important.
06:31Enfin, on réfléchit aussi pour, justement, dans les couples,
06:35il faut être extrêmement vigilant sur le PAX, qui est un engagement, etc.
06:41On peut mélanger ça avec le mariage.
06:44Attention, soyez vigilant, ça n'a absolument pas la même incidence en termes de transmission.
06:49Donc, il faut absolument penser à faire un testament.
06:52Voilà, tous ces petits tips peuvent vous aider au quotidien.
06:57J'en pense à un dernier, qui est vraiment quelque chose auquel peu de gens pensent.
07:01Vous savez, vous prenez une assurance lorsque vous souscrivez un crédit.
07:06Et donc, l'idée, c'est de dire, quand on souscrit un crédit à deux,
07:09on va chacun prendre une assurance.
07:11Il ne faut pas toujours faire 50-50.
07:13C'est-à-dire, si je ne suis plus en capacité de rembourser,
07:16alors l'autre doit tout de même rembourser sa cote part,
07:20qui serait de 50% de la valeur du bien.
07:22Attention, ce n'est pas toujours possible dans tous les cas.
07:25Donc, on peut moduler cette partie de 0 à 100.
07:28Et c'est important d'y penser.
07:30Il y a plein d'outils et clés, et de, je dirais, piste de réflexion à avoir.
07:35Et bon réflexe.
07:36Alix de Ranty, votre argent, vos choix, c'est votre livre.
07:41Tout ça est dedans, c'est du bon sens, c'est clair, c'est limpide.
07:43Merci infiniment d'avoir été avec nous une prochaine fois
07:46pour une nouvelle boîte à outils dans TPI.
07:49et tout ça.
